MFO nedir?

Bir mikrofinans kuruluşu varlık Rusya Federasyonu Merkez Bankası devlet sicilinde yer alan mikrofinans faaliyetlerini ve bilgilerini yürütmek. Temelde, bir MFO sıradan bir tüzel kişiliktir (LLC, JSC, PJSC), ancak belirli durum Rusya Merkez Bankası'ndan alınmıştır.

MFO potansiyel müşterileri profesyonel aktivite Tüketici kredisi sağlamak için. Nüfusa kredi sağlayan bankaların aksine, bir MFO'dan kredi almak çok sayıda belgenin yanı sıra geliri onaylayan sertifikalar gerektirmez.

Ayrıca MFO'lardaki tüketici kredileri ile konvansiyonel krediler arasındaki önemli bir fark, kredinin faiz koşulu ve vadesidir. Mikrokredi anlaşmalarına faiz tahakkuk ettiriliyor günlük ve bu tür anlaşmaların imzalanma süresi nadiren bir yılı aşmaktadır. Aynı zamanda MFO'lar mikro kredileri yalnızca ruble cinsinden verebilir.

MFO'lara ilişkin Federal Kanun

Mikrofinans kuruluşlarının faaliyetleri 2 Temmuz 2010 tarih ve 151 sayılı Federal Kanun ile düzenlenmektedir.

2018'de mikrofinans kuruluşu türleri

Uygulamada, bir mikrofinans kuruluşu biçiminde 9 iş yapma biçimi vardır: bir takas şirketi, bir ortak yatırım fonunun yönetim şirketi, bir anonim yatırım fonu, bir sigorta kuruluşu, bir devlet dışı emeklilik fonu, bir kredi organizasyonu.

Faaliyet alanına ve sağlanan hizmetlerin hacmine bağlı olarak MFO'lar iki tiptir:

1. Mikrokredi şirketi (MCC) mikrokredi vermeyle uğraşan bir kuruluştur. Kuruluşun adı şu ifadeyi içermelidir: "Mikrokredi kuruluşu" ve yasal şekli.

Mikro kredi hizmetleri sağlamak için MCC'nin fon çekme hakkı yoktur bireyler ve MCC kurucularının öz fonları hariç bireysel girişimciler. Ayrıca MCC tahvil ihraç edemez, fiziki ihraç edemez 500.000 ruble'nin üzerindeki bireyler için mikro krediler, çevrimiçi sistem üzerinden kredi vermektedir. Yasaya göre minimum 10.000 ruble sermayeli bir LLC açmak mümkündür.

2. Mikrofinans şirketi (MFC) Rusya Merkez Bankası'nın federal mevzuatı ve düzenlemeleri tarafından belirlenen kısıtlamalara tabi olarak mikrofinans faaliyetleri yürüten bir kuruluştur. MFC olarak faaliyet göstermek için en az 70 milyon ruble kayıtlı sermaye gereklidir. Adı, bir mikrofinans kuruluşu olduğunu ve yasal şeklini belirtmelidir.

IFC, faaliyetlerini yürütmek için bireylerden ve girişimcilerden en az 1,5 milyon ruble tutarında fon çekebilir. İnternet üzerinden mikro kredi vermek de mümkündür. Bireyler için mikro krediler bireyler ve bireysel girişimciler 3 milyon ruble miktarını aşmamalıdır.

IFC, nominal değeri 1,5 milyon ruble'den az olan tahvil ihraç edebilir. yatırımcılar tarafından satın alınmak üzere ve tüm vatandaşlar için nominal değeri 1,5 milyon rubleden fazla olan. Aynı zamanda, Rusya Merkez Bankası, öz fonların yeterliliği ve IFC ihraç eden tahvillerin likiditesine ilişkin ekonomik standartlara uyumu izlemektedir.

Bireysel bir girişimci MFO statüsü alabilir mi?

Bireysel girişimciler için çalışamazsın mikrofinans faaliyetleri ve mikrofinans kuruluşlarının tescili.

Bir MFO nasıl açılır: adım adım talimatlar

Merkez Bankasından MFO statüsünü almadan önce tüzel kişilik açmanız gerekmektedir. Bir MFO oluşturmanın en yaygın biçimi, bir şirkettir. sınırlı sorumluluk(OOOO).

Tüzel kişiliğin kaydedilmesi (LLC)

Bir mikrofinans kuruluşunun faaliyetleri için bir LLC'ye kaydolma prosedürü, normal bir şirketin kaydedilmesinden farklı değildir. Dikkat etmeye değer tek şey:

• kayıt başvurusunda ana faaliyet türü olarak OKVED kodu 64.92.7 belirtilir;
• kuruluşun adı “Mikrofinans şirketi” veya “Mikrokredi şirketi” ifadesini içermelidir.

Not: MFO statüsü olmayan bir LLC adına “Mikrofinans şirketi” veya “Mikrokredi şirketi” ibaresi yalnızca ilk 90 yıl için kullanılabilir. Takvim günleri LLC'nin kayıt tarihinden itibaren.

2018'de bir LLC'ye kaydolmak için gerekli belgeler

Bir LLC'ye kaydolmak için aşağıdaki belgeleri hazırlamanız gerekir:

• P11001 - 1 kopyasına göre bir LLC'nin tescili için başvuru.
• Tek kurucunun kararı (eğer tek kurucu varsa) – 1 kopya.
• Kurucular toplantısı tutanakları
• LLC'nin kurulmasına ilişkin anlaşma (birden fazla kurucu varsa) – 1 kopya.
• LLC Şartı – 2 kopya.
• Bir LLC'ye kaydolmak için 4.000 ruble tutarında devlet ücretinin ödenmesine ilişkin makbuz.
• Yasal adresin sağlanmasına ilişkin teminat mektubu – 1 kopya.

Bir LLC'ye kaydolmak için belgeler nereye gönderilmelidir?

Hazırlanan belgeler LLC'nin yasal adresindeki kayıtlı Federal Vergi Hizmetine sunulmalıdır.

LLC kayıt tarihi 2018'de

Kayıt işlemini başarıyla tamamlarsanız 3 iş günü LLC'nin kurucu belgeleri size verilmelidir. Bundan sonra Merkez Bankası için belge hazırlamaya devam edebilirsiniz.

Mikrofinans kuruluşlarının Merkez Bankasına kaydı için gerekli belgeler

MFO statüsünü alabilmek için aşağıdaki belgeleri Merkez Bankasına teslim etmeniz gerekmektedir:

• LLC'nin mikrofinans kuruluşlarının kaydına dahil edilmesi için yöneticiden başvuru.
• Mikrofinans kuruluşlarının kaydı için devlet ücretinin ödenmesine ilişkin makbuz 1 500 ruble
• Tüzüğün bir kopyası ve mikrofinans kuruluşunun tesciline ilişkin karar.
• Müdürün atanmasına ilişkin emrin bir kopyası.
• LLC'nin kurucuları hakkında bilgi.
• Yönetici ve kurucuların sabıka kaydının bulunmadığına dair belge.
• LLC'nin yasal adresi hakkında bilgi.
• İç kontrol kuralları.
• LLC hakkında Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinden, müdürün imzası ve mührü içeren bir alıntı (çoğu durumda Merkez Bankası bunu vergi dairesinden kendi başına talep eder).

Mikrofinans kuruluşlarının tescili için belgelerin nereye teslim edileceği

Oluşturulan belgeler Merkez Bankasının ilgili bölge ofisine sunulmalıdır.

MFO kayıt tarihi 2018'de

MFO'lar kayıtlıdır 30 iş günü belgelerin teslim edildiği andan itibaren. 14 iş günü içerisinde, içerdiği belgeler ve bilgiler kontrol edilir ve sonuçlarına göre belgeler revizyon için iade edilebilir.

Yeni mikrofinans kuruluşları hakkındaki bilgiler devlet siciline girilir. 30 iş günü belgelerin teslim edildiği andan itibaren. 14 iş günü içerisinde, içerdikleri belgeler ve bilgiler kontrol edilir ve sonuçlarına göre belgeler revizyon için iade edilebilir.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası mikrofinans kuruluşlarının devlet kaydı 2018

Başarılı bir şekilde kayıtlı tüm mikrofinans kuruluşları hakkındaki bilgiler, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın resmi web sitesinde kamuya açık olan devlet siciline girilir.

2018 yılında mikrofinans kuruluşlarının tescili

Mikrofinans kuruluşlarının (MFC, MCC) siciline giriş. Bir mikrofinans organizasyonu düzenlemek için lisansa ihtiyacınız var mı? Merkez Bankası kayıtlarına MFO nasıl girilir? Bir MFO sadece kredi vermekle kalmayıp aynı zamanda vatandaşların ve girişimcilerin yatırımlarını da kabul edebilir mi? MFO'ların bir SRO'ya katılması gerekiyor mu? Hangi SRO'lar yasaldır? Uzman Olga Mikheenko (Audit Prof şirketi) bu soruları yanıtlıyor.

MFO nasıl açılır

Öncelikle işletmenizi kaydetmeniz gerekiyor. Bu prosedürü açıklamayacağım; bunu kendiniz yapabilirsiniz, ancak MFO Şartının tüm özel gerekliliklerini dikkate almanız gerekir. Devlet hizmetlerinden yararlanan insanların hayatını kolaylaştırmak için tasarlanan Çok Fonksiyonlu Merkezler de dahil. Bu konuda bahsetmeye değer tek şey MFO'ların “basitleştirilmiş” sistemi uygulama hakkına sahip olmamasıdır. Bu yasak, Sanatın 3. maddesine göre, 2 Kasım 2013 tarihli ve 301-FZ sayılı “Rusya Federasyonu'nun Bazı Yasama Kanunlarında Değişiklik Yapılması Hakkında” Federal Kanunda belirtilmiştir. Basitleştirilmiş vergi sistemini uygulama hakkına sahip olmayan kuruluşların bir listesini içeren Rusya Federasyonu Vergi Kanunu'nun 346.12'si mikrofinans kuruluşları tarafından desteklendi.

Şirket tescil edildikten sonra henüz kredi verilemez. MFO statüsünü almanız gerekiyor. Kanunen mikrofinans faaliyetleri için lisans gerekmemektedir. Ancak bu, bir MFO'nun denetim olmadan çalışabileceği anlamına gelmez. Düzenleyici Merkez Bankasıdır; MFO'ların birleşik kayıtta bir numara almaları Merkez Bankası'ndandır. Bir şirket ancak sicile dahil edildikten sonra MFO statüsünü kazanır.

Bir MFO'nun Merkez Bankası'na nasıl kaydedileceği (mikrofinans kuruluşlarının sicilinden bir numara alın)

Prensip olarak bunu kendiniz yapabilirsiniz. Bir MFO'yu kaydetmek için aşağıdaki belgeler gerekli olacaktır:

Sertifikanın kopyası devlet kaydı(OGRN)

Kopyala kurucu belgeler

Seçim (randevu) kararları memurlar ve bir tüzel kişiliğin yönetim organları şunları içerir:

Tüzel kişiliğin kurucularından bilgiler

Yasal adrese ilişkin bilgiler

Bir tüzel kişi hakkındaki bilgilerin mikrofinans kuruluşlarının devlet siciline girilmesi için başvurular

Tüzel kişilik oluşturma kararının kopyaları

Bu işi üçüncü bir tarafa emanet edebilirsiniz. Audit Prof, mikrofinans kuruluşlarının kayıt edilmesi ve bunlara hizmet verilmesi konusunda uzmanlaşmıştır, dolayısıyla bunların hepsini sizin için yapabiliriz. Gelecekte mikrofinans kuruluşlarının kayıtlarının SRO düzeyine aktarılması planlanmaktadır. Yani SRO, kayıt defterine bir numara almadan önce belge paketini analiz edecektir. Bu, Merkez Bankası temsilcileri tarafından özel konferanslarda bildirildi. Ama şimdilik bu da planlar arasında.

Bir MFO için bir ad nasıl bulunur ve orijinalliği nasıl kontrol edilir

Tüketiciyi yanıltmamak adına mikrofinans kuruluşlarının isimlerinin aynı olmaması gerekmektedir. Bu nedenle kayıt için belgeleri Merkez Bankasına göndermeden önce ismi kontrol etmeniz gerekmektedir. Kurallar şu şekildedir: İsmi ilk kim tanıtırsa, onu kendisine saklar. Adını Merkez Bankası web sitesinden kontrol edebilirsiniz.

İsim rezerve edilemez. Bir MFO'yu kaydetmeyi reddetmenin nedenlerinden biri, zaten kayıtta bulunan isim olabilir.

Şirketimiz mikrofinans kuruluşlarının işlerini destekleme konusunda uzmanlaşmıştır; kayıttaki bir numaranın% 100 alındığını garanti etmek imkansızdır, çünkü belgelerin hazırlanması sırasında birisi zaten belgelerde belirtilen adı almış olabilir.

Bir tavsiye olarak, "hızlı para" ifadesinden kaçınmak daha iyidir; bu en yaygın seçenektir; orjinal isim marka yaratma ve tanıtma konusunda uzmanlaşmış şirketler bulmanıza yardımcı olacaktır.

Merkez Bankası mikrofinans kuruluşlarına ne gibi zorunluluklar getiriyor?

IFC statüsünü alma sürecinde, IFC'ler düzenleyiciye en az 70 milyon ruble tutarında öz sermayenin varlığını doğrular. MFC'ler bireylerden kredi kabul edebilir ve müşterilerini uzaktan tespit edebilir, bu da işlerini çevrimiçi olarak geliştirmelerine olanak tanır. Bireylere kredi olarak kişi başına 1.000.000 ruble, girişimcilere ise 3.000.000 ruble verebilirler. Diğer tüm şirketler otomatik olarak MCC'ye dahil edilir; bu tür şirketlerin adlarında "mikrokredi kuruluşu" ibaresi bulunması gerekecek; kendi sermayelerini teyit etmeleri gerekmeyecek ve ayrıca MCC statüsü için Merkez Bankası tarafından değerlendirilmeleri gerekmeyecek. . Bireylere borçlu başına 500.000 rubleye ve girişimci başına 3.000.000 rubleye kadar para verebilecekler. Bireylerden fon kabul edemezsiniz ancak şirketin kurucuları da dahil olmak üzere tüzel kişilerden fon kabul edebilirsiniz.

Yasanın bireylerden asgari kredi tutarını - 1,5 milyon ruble - belirlediği unutulmamalıdır. IFC'lere yapılan yatırımlar devlet tarafından sigortalanmamaktadır ve bu nedenle vasıfsız yatırımcılar için, diğer bir deyişle çeşitli araçlara yatırım yapmanın inceliklerini anlamayan sıradan vatandaşlar için riskli kabul edilmektedir. Yatırım miktarı değişmedi; IFC'ler, yasal yeniliklerin yürürlüğe girmesinden önce önceki yıllarda olduğu gibi vatandaşlardan 1,5 milyon tutarında tasarruf çekebiliyor.

MFO'lar mega düzenleyiciye üç aylık raporlar sunmalıdır. Bu, Merkez Bankası web sitesi aracılığıyla yapılır. Kişisel Alan. Audit Prof, raporların hazırlanması ve sunulması konusunda yardım sağlar. Bize Ulaşın!

Rosfinmonitoring'e rapor göndermek için gerekli MFO'ların suç gelirlerinin aklanmasının ve terörizmin finansmanının önlenmesine yönelik tedbirler geliştirmesi ve uygulaması gerekmektedir. Yani, hizmet verilen, fonlarla işlem yapan kişilerin kimliğinin belirlenmesi ve bağlı kişilerin listesinin açıklanması gerekecektir. Dahil olmak üzere, ancak bunlarla sınırlı değildir.

Ayrıca gerekli Mikro kredilerin sağlanmasına ilişkin kuralların geliştirilmesi ve uygulamaya konulması. Kurallar internette mevcut olmalıdır. MFO web sitesinde veya üçüncü taraf bir kaynakta. Ve ayrıca kredilerin verildiği yerlerde.

Bankalar gibi MFO'lar da zorunludur Borçlular ve kredileri hakkındaki bilgileri Kredi Geçmişi Bürosuna gönderin. Borçlularla ilişkilerde MFO'lar, bankalar gibi, sözleşmenin şeklini düzenleyen, cezaları ve cezaları sınırlayan tüketici kredisi (kredi) yasasına uymak zorundadır.

MFO oranları keyfi olarak ayarlanamaz. Belirli limitler var - Merkez Bankası, farklı kategoriler ve kredi türleri için çağrılan PSC'nin ortalama değerini açıklıyor. Ortalama PSC oluşturulurken piyasa gerçekleri dikkate alınır. MFO'nun, kredinin toplam maliyetinin ortalama değerinden üçte birinden fazla sapma hakkı yoktur. Ayrıca reklam yasasını da hatırlamanız gerekir. Kanun koyucular şu anda cezaların 1 milyona çıkarılmasını teklif ediyor. Genel olarak şunu söyleyebiliriz ki, eğer birileri mikro kredi verme işinin özellikle zahmetli olmadığını ve bir çerçevesi olmadığını düşünüyorsa, bu kişilerin yanıldıklarını söyleyebiliriz. İşinizi yasal olarak yürütürseniz, tüm normlara ve yasalara uyarsanız yeterli iş olacaktır. Ve bir mikrofinans kuruluşuna kaydolmayarak "karanlıkta" oynamak şu anda açıkça kanunları çiğnemek anlamına geliyor. Siyah alacaklıları Güvenlik Konseyi düzeyinde “ayıklayacaklarına” söz veriyorlar. Faaliyetleri polis, savcılık tarafından bastırılıyor. kamu kuruluşu"Halk Cephesi", Özdenetim kuruluşları, Ombudsman, Merkez Bankası. Piyasada kaçak göçmenlere ilişkin bilgi alışverişi için kanallar oluşturuluyor. Kendilerini MFO olarak temsil eden ve sicilde numarası olmayan kara ofislerden kurtulma görevinin, mikrofinans piyasasının 1 numaralı görevi olduğunu söylemek yanlış olmaz.

MFO'ların yeniden kaydedilmesi - pazarın MFC'lere ve MCC'lere bölünmesi nedeniyle, "mikrokredi şirketi" ifadesi de dahil olmak üzere şirketin adının değiştirilmesi gerekecek

MFO bunu tek başına yapabileceği gibi uzmanlara da emanet edebilir. Gerekli:

1. Federal Vergi Hizmeti için mikrofinans kuruluşunun adındaki değişikliklerin tescili için belgeler hazırlayın.

2. MFO'nun adındaki değişikliği Rusya Merkez Bankası'na bildirin

MFO'nun ismine “mikrofinans şirketi” ibaresi eklendikten sonra bu değişikliklerin Merkez Bankası'na bildirilmesi gerekmektedir.

LLC'nin ismindeki bir değişikliği Merkez Bankasına bildirme süresi, değişikliklerin Rusya Federal Vergi Servisi'ne kaydedilme tarihinden itibaren 30 gündür.

Ayrıca MFO Tüzüğü'nde de değişiklik yapılması gerekecek, bunu da unutmamak gerekiyor. Ve ortakları isim değişikliği konusunda bilgilendirin.

kaydeden Julia Siebert

LLC "Denetim Prof"

Bir MFO açmaya karar verirseniz, muhtemelen bu tür kuruluşlarla ilgili bilgilerin son zamanlarda devlet siciline dahil edilmesi gerektiğini biliyorsunuzdur. Ek olarak, MFO ve MCC kavramları arasında bir ayrım getirildi: temel fark, mikrokredi şirketlerinin dışarıdan, yalnızca kurucularından yatırım çekme hakkına sahip olmamasıdır.

Daha az kısıtlama göz önüne alındığında, mikrofinans kuruluşlarının tescili artık daha fazla talep görüyor. Zaten hazır bir iş planınız olsa bile, sırayı tam olarak bilerek bir MFO açmak en iyisidir. gerekli eylemler. Bir MFO'yu adım adım kaydetmek, gereksiz zorluklardan kaçınmanıza ve hedefinize mümkün olduğunca çabuk ulaşmanıza yardımcı olacaktır.

Bir MFO'yu açma prosedürü

Bir MFO'yu sıfırdan nasıl açacağınızı düşünüyorsanız, ancak aynı zamanda tam kayıt prosedürünü tamamlamak için gerekli zamanınızın olmadığını da anlıyorsanız, anahtar teslimi MFO kayıt hizmetini kullanın. Bu durumda minimum düzeyde katılımınız gerekecektir ancak tüm yasal ayrıntılara uyulacağından emin olabilirsiniz.

Bir MFO'nun nasıl açılacağını kendiniz bulmaya karar verirseniz, adım adım talimat Size zarar vermez: Ona mümkün olduğu kadar tam olarak bağlı kalarak hedefinize ulaşacaksınız. Görünen zorluklara rağmen, kayıt olurken çok fazla nüans yoktur. İhtiyacın olacak:

1. Kurucu belgeleri hazırlayın.
2. Vergi dairesine kayıt olun.
3. Hesap aç.
4. Oluşturulan organizasyonun durumunu kaydedin.

Gördüğünüz gibi, bir MFC veya MFO'nun kaydedilmesi aşılmaz engeller sağlamaz. Sadece belirtilen şemaya uymak ve içinde listelenen noktaları takip etmek yeterlidir.

Belgeler nasıl hazırlanır

Çoğu zaman, yeni bir mikrofinans kuruluşunun sicile girmeyi reddetmesinin nedeni, Şartın gerekli şartlara uymamasıdır. Bir MFO sadece tüzel bir kişilik değildir: bu durumda 151 sayılı Federal Yasaya uymak gerekir. Reddedilmeyeceğinizden emin olmak için aşağıdakiler Sözleşmeye dahil edilmelidir:

• Planlanan faaliyetlerin listesi;
• Maliyeti şirket mülkünün değerinin %10'unu aşan herhangi bir işlemin önceden onaylanması gerektiğine dair not;
• Nüfusa kredi sağlanmasına ilişkin kurallar geliştirecek ve bunların uygulanmasını denetleyecek organın adı;
• MFO'nun faaliyetlerine ilişkin karar almayı etkileyebilecek kişiler hakkında bilgilerin ifşa edilmesinin gerekli olması durumunda bir MFO'nun yönetim prosedürü.

Beklenmedik bir şekilde herhangi bir kısıtlamayla karşılaşmamak ve tam olarak çalışmaya devam etmek için, MFO organizatörünün aşağıdaki faaliyet türlerine ilişkin Şart'a hükümler eklemesi tavsiye edilir:

• Sigorta sektöründe çalışmak;
• Mali aracılık konularında tavsiyelerde bulunmak;
• Bireylere, tüzel kişilere ve bireysel girişimcilere mikro krediler sağlamak;
• Müşteriler tarafından sağlanan verilerin, en kaliteli hizmetin sağlanması için gerekli çerçevede işlenmesi.

Dikkat! 2017 yılında MFO'ların tescili için Şart'ı geliştirirken, boyutu dikkatlice düşünmeyi unutmayın. kayıtlı sermaye! Asgari ücreti belgelerinizde belirttikten sonra, her mikro krediyi onaylarken zorluklarla yüzleşmek zorunda kalacaksınız.

Gelecekteki MFO'nun tam olarak çalışması için, boyutu planlanan maksimum kredinin en az% 10'u olan kayıtlı sermayeyi belgelerde belirtmek en iyisidir.

Vergi dairesi ile etkileşim

İlgili makamlara tüzel kişilik olarak kaydolmak için bir dizi belgenin hazırlanması gerekmektedir:

1. Kurucuların sayısına bağlı olarak - bir kişinin kararı veya devlet kaydına onay veren bir grup kişinin toplantısının protokolü.
2. Yukarıdaki tüm noktaları listeleyen geliştirilmiş tüzük.
3. Genel müdürün atanmasını onaylayan emir.
4. Doldurulmuş ve noter tasdikli başvuru (form 11001).
5. Devlet vergisinin ödenmesi makbuzu.
6. Federal Vergi Servisi tarafından onaylandıktan sonra tüzüğün bir kopyasını almak için başvuru.

Genel olarak, MCC ve MFO'nun tescili, başka herhangi bir kuruluş oluşturma prosedüründen farklı değildir: tüm belgelerin teslim tarihinden itibaren beş günlük bir sürenin ardından kurucular, bu gibi durumlarda gerekli tüm belgeleri alabilirler.

Neden bir banka hesabı açmalısınız?

Kaydı zar zor tamamlamış bir tüzel kişinin mikro kredi kullanma hakkı yoktur. Öncelikle merkez bankasının siciline bir MFO kaydetmeniz gerekir. Bu işlemin bir ücreti vardır.

Dikkat! Bir MFC'yi Merkez Bankası'na kaydettirmek için devlet ücreti kuruluşun kendi hesabından aktarılmalıdır ve başka hiçbir şekilde kabul edilmeyecektir!

Bu nedenle bir mikrofinans kuruluşunun nasıl açılacağı listesindeki maddelerden biri de oluşturmaktır. banka hesabı. Prosedür ayrıca belirli bir eylem dizisini de sağlar:

• Size en uygun bankayı seçerek;
• Hizmet koşullarının ve sağlanacağı tarifelerin açıklığa kavuşturulması;
• Gerekli belge paketinin hazırlanması (kabul edilen Şartın kopyası, Genel Müdürün yetkilerini veren emir, Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinden alıntı).

İÇİNDE farklı bankalar Bir hesap açma koşulları farklılık gösterebilir: Bazılarında, MFO'lar gibi 2017'de bir MM'ye kaydolurken, belgelerin noter tasdikli kopyalarını vermenizi gerektirirken, diğerlerinde bu prosedür doğrudan yerinde gerçekleştirilir.

Ayrıca Merkez Bankası (veya MFO) nezdinde MM kaydı yaptıracaklarda kuruluşun mührünün bulunması zorunludur, bu nedenle üretimine önceden dikkat etmelisiniz. Hepsini sağladıktan sonra gerekli belgeler genel müdür, nakit ve dağıtım departmanı ile bir anlaşma imzalamaya ve mühür ve imza örneklerini içeren bir kart hazırlamaya devam ediyor.

Kısa bir süre sonra (genellikle üç günden fazla olmamak üzere), bir mikrofinans kuruluşunun nasıl açılacağıyla ilgilenenler için gerekli hesap oluşturulacaktır. Kuruluş müdürlüğünün yetkisi, açık hesap konusunda herhangi bir yetkiliye bildirimde bulunmayı içermez, bu yükümlülük banka tarafından üstlenilir. Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nda bir hesap açtıktan sonra IFC'nin kaydı tamamlanmış sayılabilir; geriye kalan tek şey, devlet ücretini ödemeye yetecek tutarı hesabınıza yatırmak.

Kayıt işleminin tamamlanması

Bir mikrofinans kuruluşunun tescili: nedir, her şeyin yolunda gitmesi nasıl sağlanır, kayıt sırasında hatalardan nasıl kaçınılır - bunlar ve diğer sorular, bir mikrofinans kuruluşunun sıfırdan nasıl açılacağını düşünenler için tamamen doğaldır. İş planı hazırlandı, ana adımlar tamamlandı - sırada ne var? Son adım kaldı: mikrofinans kuruluşlarının Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na tescili. Bunu yapmak için ihtiyacınız var:

• CEO'nun serbest formdaki beyanı;
• Yasal belgeler;
• Genel müdürün atanmasını düzenleyen emir;
• Devlet tescili ve tesciline ilişkin belgeler;
• Müdürün imzası ve mührü ile onaylanmış Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinden alıntı;
• MFO'nun kurucusu olan tüm kişilere ilişkin veriler;
• Şirketi yöneten organın yasal adresi;
• Devlet vergisinin ödenmesi makbuzu.

Prensip olarak, özellikle karmaşık manipülasyonlar yapmanıza gerek yoktur. Elbette, bir MM'yi anahtar teslimi olarak kaydettirmek, zaman maliyetleri açısından mikro kredileri sıfırdan açmaktan çok daha kolaydır, ancak bir MM'nin kendi kendine kaydedilmesi, sahibi için maliyet açısından daha kârlıdır. Bir mikrofinans kuruluşunun nasıl açılacağını dikkatlice okuduysanız ve adım adım talimatlar sizin için açıksa, tüm yetkilileri gözden geçirmekten çekinmeyin. Diğer bir seçenek ise franchise olarak bir mikrofinans organizasyonu açmaktır.

Bir MFO açmak için franchise

Son iki yılda yürürlüğe giren tüm yenilikler göz önüne alındığında, MFO ve/veya MCC açma prosedürünün daha karmaşık hale geldiği açıkça görülüyor. Bir mikrofinans kuruluşunun nasıl açılacağını bilmek bile, 2017'deki adım adım talimatlar çok daha karmaşık hale geldi. Mikrofinans franchise'ı bir çözüm olabilir. Avantajları açıktır:

1. Kayıt prosedürünün tamamlanmasıyla ilgili herhangi bir zorluk yoktur.
2. Hem açılış öncesinde hem de çalışma sürecinde tam destek.
3. Gerektiğinde işletmeyi satma imkanı.
4. Müşterinin ödeme gücü için merkez ofise bir talep göndererek kredi temerrüdü riskini en aza indirmek.
5. Reklam maliyetlerini ve ek çalışanları azaltmak.
6. Yatırım yapmadan bir mikrofinans kuruluşu açmaya karar verenlerle etkileşime girmeye pek istekli olmayan tahsilat acenteleriyle işbirliği.

Bir MFO'yu franchise olarak açmanın hala pek çok olumlu yönü var, ancak herkesin tam olarak ne yapacağına kendisi karar verme hakkı var. Hala şüphe duyuyorsan en iyi yol MFO nasıl açılır - bu konuda uzmanlarla çevrimiçi danışma, doğru kararı vermek için mükemmel bir seçenek olabilir.

Sizlere mikro kredi açmanın ve bu tür işlerden kar elde etmenin birkaç yolunu anlattık. Her birinin kendi artıları ve eksileri vardır ve ayrıca malzeme ve zaman maliyetlerinde de farklılık gösterir. Tüm nüansları inceledikten sonra durumunuza en uygun seçimi yapabilirsiniz.

Bankanın kredili kişilere yönelik yüksek gereksinimleri nedeniyle mikrofinans kuruluşlarının hizmetlerine olan talep oldukça yüksektir. Aynı zamanda, bu tür kuruluşların sahipleri mevduat faizlerinin çok yüksek olması nedeniyle istikrarlı bir kar elde ediyor.

Bir mikrofinans kuruluşu ticari organizasyon 2 Temmuz 2010 tarihli ve 151-FZ sayılı “Mikrofinans faaliyetleri ve mikrofinans kuruluşları hakkında” Federal Kanun uyarınca ilgili tüzel kişilere verilmiştir.

Mikrofinans kuruluşlarına ilişkin bilgilerin genel kayıtlarda yer alması zorunludur.

Tüm mikrofinans kuruluşları, Federal yasa 29 Aralık 2015 tarihli N 407-FZ “Bazı yasal düzenlemelerde yapılan değişiklikler hakkında Rusya Federasyonu ve Rusya Federasyonu'nun yasal düzenlemelerinin belirli hükümlerinin geçersiz olarak tanınması”, mikrofinans şirketleri ve mikrokredi şirketleri olarak ikiye ayrılmıştır.

Mikrofinans şirketlerinin gereksinimleri, mikrokredi şirketlerine göre çok daha yüksektir: tüzüğün 70 milyon ruble olması, rezerv fonu oluşturma, yıllık denetim vb. gerekliliklere uymak gerekir.

Aynı zamanda, bir mikrofinans şirketinin olanakları çok daha geniştir: tahvil ihraç etme hakkına sahiptir, verilen krediler çok daha büyüktür - vatandaşlar için bir milyona kadar ve kuruluşlar için üçe kadar.

Bir mikrokredi kuruluşunun bireyler için 500 bini aşan, tüzel kişiler için bir milyondan fazla olmayan kredi verme hakkı yoktur.

MFO'yu açma nedenleri

MFO açılma nedenleri şunlardır:

1. Bir mikrofinans kuruluşu için kriz, kar biriktirme zamanıdır, çünkü bankalar aktif olarak kredi (özellikle bireylere) verilmesini azaltmaktadır, dolayısıyla bu alandaki rekabet çok daha düşüktür.
2. Nüfusun tam olarak güvenilir bir borçlu olmamasına rağmen, küçük kasabalardaki mikrofinans kuruluşları hâlâ ayakta kalıyor.
3. Düşük rekabet - Merkez Bankası yeni kuralları kabul ettiğinden beri, "gri kuruluşlar" yavaş yavaş piyasadan çekildiğinden mikrofinans kuruluşlarının sayısı azaldı.

MFO ile banka arasındaki fark nedir?

Mikrofinans kuruluşları ile bankalar arasında birçok fark vardır:

1. bir mikrofinans kuruluşu yalnızca kısa vadeli krediler verebilirken, bankalar çok çeşitli finansal hizmetler sağlayabilir;
2. Bir mikrofinans kuruluşundan kredi almak çok daha kolaydır; kimlik belgesi dışında herhangi bir belgeye ihtiyacınız yoktur;
3. bir mikrofinans kuruluşundan kredi almak bankadan çok daha hızlıdır;
4. banka genellikle ek hizmetler dayatıyor - kayıt plastik kartlar, sigorta.

Bir mikrofinans kuruluşunun nasıl açılacağı bu videoda ayrıntılı olarak anlatılmaktadır:

Bir mikrofinans organizasyonunu sıfırdan kendiniz nasıl açabilirsiniz?

Bir mikrofinans kuruluşu açmanın iki yolu vardır:

• ilki şunu ifade eder;
• ikincisi sıfırdan açılıyor.

Franchising en çok kolay yol Bir işi organize etmenin ana sorumlulukları olduğundan, konunun hem muhasebe hem de hukuki tarafıyla ilgilenmek yazılımdır.

Ek olarak, verilen paranın iade edilememesiyle ilgili riskleri azaltan uzmanlar da eğitilmektedir. Bu yöntemin önemli bir dezavantajı, oldukça uygun teklifler olmasına rağmen franchise'ın yüksek maliyetidir.

Bir şirketi sıfırdan organize etmek için borçlularla çalışma bilgisine sahip olmanız gerekir. Böyle bir işe başlamanın en kolay yolu eski bir banka çalışanıdır.

Bu durumda avantaj, mikro kredi vermenin tüm kârının kuruluşun sahibine gitmesidir. Dezavantajı ise geri dönülmeme riskini bağımsız olarak üstlenme ihtiyacıdır.

Bir mikrofinans kuruluşunun kayıt algoritması aşağıdaki gibidir:

1. Bir limited şirketi tescil ettirmek için paketin tamamını hazırlamak gerekir: bunlar kurucu belgeler, bir müdürün atanması için bir emir, ilgili bir başvuru, devlet ücretinin ödenmesine ilişkin bir makbuz, bir kira sözleşmesi veya bir mektuptur. sonuçlandırılmasına ilişkin garanti;
2. Daha sonra, bir mikrofinans kuruluşunun durumunu kaydetmelisiniz - bunun için Federal Finansal Piyasalar Hizmetine sisteme bilgi girmeyle ilgili belgeler göndermeniz gerekir - başvuru iki hafta içinde incelenir; Belgelerin listesi yaklaşık olarak şu şekildedir: bilgi girme başvurusu, kayıt ve kurucu belgelerin kopyaları, kurucular hakkında bilgi, devlet ücretlerinin ödenmesine ilişkin makbuzlar, gerçek posta adresi hakkında bilgi vb.
3. ofis alanı kiralamak - yürünebilir bir yer seçmek daha iyidir;
4. ekipman, makine ve mobilya alımı;
5. kiralık işçiler;
6. reklam kampanyası yürütüyoruz.

Böyle bir işin geri dönüşü oldukça büyüktür ve bir yıl içinde gerçekleşir.

Bireysel bir girişimcinin Federal Vergi Hizmetine nasıl kaydedileceği - bkz.

Fon toplamanın özellikleri

Bir mikrofinans kuruluşuna fon sağlamak, bir reklam kampanyası düzenlenerek gerçekleştirilir. Bununla birlikte, son zamanlarda potansiyel müşteri yaratma popüler hale geldi - uygulamada içeriğe dayalı reklamcılığın ve doğrudan pazarlamanın büyük rol oynadığı bir İnternet pazarlama aracı.

Ancak çekme süreci Para Bir mikrofinans kuruluşuna katılmak bir dizi kurala tabidir:

1. fonlar kredi anlaşmaları yoluyla toplanır;
2. fonların bir mikrofinans kuruluşuna aktarılması isteğe bağlıdır;
3. tüm çalışanlar kredi vermenin gizliliğini korumalıdır (bankacılıkta olduğu gibi);
4. Müşteriler aynı zamanda yatırılan fonlara ilişkin bilgileri de gizli tutmalıdır;
5. Ayrıca bu tür kuruluşların, yönetici veya kurucu haricindeki kişilerden fon toplama hakkı yoktur ve ayrıca toplanan fon miktarı 1,5 milyonu aşmadığı takdirde;
6. faiz oranı tek taraflı olarak değişebilir;
7. toplanan fonlara faiz ihracı nakit veya gayri nakdi olabilir;
8. müşteri fonları bağımsız olarak ve yetkili bir temsilci aracılığıyla yönetebilir;
9. müşteri fonlarının tutuklanması ve müsadere edilmesi yalnızca mahkeme kararıyla gerçekleştirilebilir;

Hesaplamalarla iş planı

Harekete geçmeden önce yaklaşık bir hesaplama yapmanız gerekir. finansal plan giderleri ve gelirleri dikkate alarak.

Kendiniz bir iş planı nasıl hazırlanır - okuyun.

İşletme giderlerinin kabaca nasıl hesaplanacağı aşağıda açıklanmıştır:

1. İlk maliyetler şunları içerecektir:
   1. bir limited şirketin tescili - yaklaşık 20 bin;
   2. mobilyalar - yaklaşık 50 bin ruble;
   3. onlar için birkaç bilgisayar ve programın satın alınması - yaklaşık 80 bin;
   4. reklam kampanyası - yaklaşık 80 bin ruble;
   5. kredi vermek için fon - yaklaşık 1 milyon ruble.
2. işletme maliyetleri– bunlar işin normal işleyişi için aylık gerekli olan fonlardır:
   1. bina kiralama – yaklaşık 60 bin;
   2. çalışan maaşı – ayda yaklaşık 100 bin;
   3. reklam kampanyaları vb. - ayda yaklaşık 100 bin.

Bu tür finansal maliyetler başlangıç ​​için tipik olacaktır. bölge Nüfusun 1 milyonu geçmediği yer. Bu tür aylık harcamalarla yarım milyonun üzerinde kredi verilmesi gerekiyor, ancak bu şekilde işletme yavaş yavaş kendini amorti etmeye başlayacak.

Ne kadar ve ne kadar sürede kazanabilirsiniz?

Dolayısıyla hesaplama için nüfusu bir milyondan az olan küçük bir şehri aldık. Kârın beş yıl içinde nasıl büyüyeceğini düşünelim.

Şu anda mikro kredi oranının üç katını geçmemesi gerekiyor.Çok yüksek oran kredilerin geri ödenmeme riskinin banka kredisi verme riskini aşmasından kaynaklanmaktadır.

Oranı yaklaşık %250 olarak ayarlarsanız sermaye beş yıllık bir süre içinde 30 kat artabilir. Tabii ki net kardan bahsetmiyoruz - bu, reklam kampanyasının etkinliğine ve kredilerin geri ödeme yüzdesine bağlı olacaktır.

Bir mikrofinans organizasyonu franchise olarak nasıl açılır, videoyu izleyin:

Beş yıl içinde mikrofinans faaliyetlerinden elde edilen aylık kar, vergiler ve personel giderleri hariç 5 milyona çıkabilir. Bu tür bir gelir için yedek akçenin yıllık olarak devredilmesi gerekmektedir.

Bu hesaplama, kâr büyümesinin dinamiklerini göstermek amacıyla yaklaşık değerlerdir.

Hızı kademeli olarak artırmaya değer. Faiz oranını yükseltmeden 50 bine kadar küçük miktarlarda kredi vermeye başlamaya değer.

Var söylenmemiş kural– Kredi tutarı ne kadar büyük olursa faiz de o kadar yüksek olur. Bunun nedeni, en kötü niyetli kaçırma durumunda bile bir mikrokredi kuruluşunun kârın en az dörtte birini elde edebilmesidir.

Geri ödeme yapılmaması durumunda borçlu hakkında bilgi almak gerekeceğinden polis veya diğer departmanlarla temasa geçmek faydalı olacaktır.

Bir mikrofinans organizasyonu oluştururken aşağıdakileri dikkate almalısınız:

1. isim “mikrofinans şirketi” ifadesini içermelidir;
2. sözleşme kapsamında tahakkuk eden faiz ve diğer ödemelerin tutarı kredi tutarının üç katına ulaşırsa, borçluya faiz tahakkukunu yasaklayan bir koşul, kredi sözleşmesinin ilk sayfasında belirtilmelidir;
3. Acemi bir işadamı, mevzuat ormanını anlamasına ve kendisini geliştirmesine yardımcı olacak iyi bir avukat tutmalı standart formlar ve ayrıca zorla toplamanın gerekli olması durumunda kuruluşun çıkarlarını da temsil edecek;
4. Medyada yer alan son bilgilere göre, Merkez Bankası'nın mikrofinans kuruluşlarının banka statüsünü kazanmasına izin vermeye hazır olduğu öğrenildi. engelliler Bu sayede kamu katkılarından fon alabilecekler, para transferleri, döviz bozdurun ve garantiler verin; Bu değişiklikler, Rusya Merkez Bankası'nın birçok bankanın lisanslarını iptal etmesinden kaynaklanıyor ve artık bu boşluğun kapatılması gerekiyor.

Bu nedenle mikrokredi finansman açısından umut verici bir alandır.

Bireysel girişimci statüsü Devlet Portalı aracılığıyla da edinilebilir - ayrıntılar burada.

Bir mikrofinans kuruluşunun başlangıç ​​sermayesi ciddi yatırımlar gerektirse de maliyetler kısa sürede kendini amorti edecektir.

Mikrofinans kuruluşları genellikle küçük krediler"maaş gününden önce" Yani, bu durumda bir kişi çok küçük bir miktar alır. kısa vadeli genellikle bir aydan fazla sürmez. Bu teklif kullanılıyor büyük talep Birçok insanın bu özelliklere sahip olmadığı bir sır değil ücretler ve henüz hiç kimse öngörülemeyen masrafları iptal etmedi. Aynı zamanda, finansal okuryazarlık nedeniyle insanlar borç batağına düştüğünde, mikrofinans kuruluşlarına yönelik belirli bir olumsuzluk dalgası da var. Aslında her şeyi baştan netleştirmek önemli. Evet, faiz oranları kısmen çok yüksek ancak küçük bir miktar alma olasılığı, başvurunun hızlı değerlendirilmesi ve müşteriye karşı sadık tutum gibi avantajları da hesaba katmalısınız. İşsiz bir kişi, bir öğrenci veya bir emekli bile MFO'dan para alabilir. Mikrokrediler aynı zamanda kredi geçmişi kötü olan kişilere de verilmektedir. Yani MFO'ların sunduğu şartlarda tek bir banka bile çalışmayacak. Dolayısıyla bu tür hizmetlere doğal bir ihtiyaç var. Çeşitli krizler karşısında mikrofinans kuruluşları bazen tüketicinin finansal sorunlarını çözebilecek son seçenek olabiliyor.

MFO'ların çalışma sistemini anlayalım. Aslında burada her şey son derece basit ve herhangi bir zorluk anlamına gelmiyor. Buradaki müşterilere borç verme, mikro kredi anlaşmaları temelinde gerçekleşir. İkincisi ise miktarı bir milyon rubleyi geçmeyen kredileri ifade ediyor. Uygulamada mikro krediler genellikle on bin rubleyi geçmeyen bir miktarda verilmektedir ve bu kesinlikle her iki taraf için de faydalıdır. Doğal olarak, bu durumda tüm krediler çok kısa bir süre için minimum faizle verilmektedir.

Bir MFO'nun sahibi için faydaları da açıktır. Her şeyden önce bu yüksek bir kârdır, çünkü bankalarla karşılaştırıldığında MFO'ların faiz oranları çok yüksek ve geri ödeme süreleri son derece kısadır. Yani önemli sayıda takipteki krediyle bile istikrarlı bir kâr elde edebilirsiniz. Bu sayede çok büyük yatırımlar bile geri dönebilmektedir. Bu iş aktif olarak gelişiyor son yıllar dolayısıyla MFO sayısının her geçen gün artması muhtemeldir.

Faiz oranlarına gelince, dikkate alınması gereken birçok nokta var. Örneğin, kredi tutarının üç katına ulaştıktan sonra buradaki faiz tahakkukunun durduğunu belirten 230 sayılı Federal Yasayı dikkatlice incelemeniz gerekiyor. Yani, borçlu MFO'dan 10 bin ruble aldıysa, kredi miktarını hesaba katarak ondan 40 bin ruble'den fazla olmayan faizle alabilirsiniz. Bu durumda ihtiyaç kredisinin geri ödeme süresinin bir yılı geçmemesi gerekmektedir. Bu arada, MFO'larda "yıkıcı" faiz oranlarını yanlışlıkla düşünen müşterilere de bu söylenebilir - aslında o kadar yüksek değiller ve makul sınırlar içinde çalışıyorlar.

Vadesi geçmiş mikrokredi vakaları hakkında özel bir şey söylenmelidir. Burada da sınırlamalar var ve bunlar mevcut mevzuatla öngörülüyor. Mikro kredinin vadesi geçmişse, faizi kredi tutarının iki katından fazla olamaz. Örneğin, borçlu 10 bin rubleyi zamanında iade etmediyse, ondan 30 bin rubleden fazlası talep edilemez. Sonuç olarak girişimcilerin kendi sınırlamaları olduğunu ve potansiyel kar hesaplanırken ve MFO için iş planı hazırlanırken bunların dikkate alınması gerektiğini görüyoruz.

Görebildiğimiz gibi, yasal normların getirilmesine rağmen rakamlar hâlâ etkileyici olmaya devam ediyor. Bazen en sorunlu borçluların aylar sonra bile borcunu büyük bir fazla ödemeyle ödediği biliniyor. Sonuçta herkes kredi geçmişini mahvetmek ve yasal işlemlere katılmak istemez. Sonuç olarak, MFO sahipleri uzun yıllardır başarılı bir şekilde faaliyet gösteriyor ve garantili kar elde ediyorlar.

Aşağıda size bir işletmeyi en iyi nasıl kaydedeceğinizi anlatacağız. Burada söylenebilecek tek şey, böyle bir şirketi LLC veya JSC olarak kaydetmenin daha iyi olduğudur. Ancak bu konuda temel bir gereklilik bulunmadığından her girişimci, şirketinin tam olarak nasıl faaliyet göstereceğine kendisi karar verir. Asılsız olmamak için, bir MFO'yu nasıl daha iyi ve daha hızlı kaydedebileceğinizi size daha ayrıntılı olarak anlatacağız.

Mikrofinans kuruluşları için yasal gereklilikler

Bir mikrofinans kuruluşuna kaydolmadan önce türlerini tanımanızı öneririz. MFO'nun çalıştığı formata bağlı olarak, ilk veriler ve kayıt sürecinin kendisi için farklı gereksinimler vardır. O halde resmi detaylı bir şekilde netleştirmek için MFO’ların türlerine göre özelliklerini ele alalım.

Mikrofinans şirketi (MFC)

Bu durumda, kayıtlı sermayenin büyüklüğü en az 70 milyon ruble olmalıdır - bununla ilgili bir düzenleme 2015'in sonunda ortaya çıkmıştır (407 sayılı Federal Kanun ile oluşturulmuştur). Miktarın oldukça etkileyici olduğu ortaya çıktı, ancak avantajları da var. Öncelikle, 2016'dan önce açılan mikrofinans kuruluşlarının başkanlarının, hangi türe ait olduklarına karar vermeleri ve gerekirse kayıtlı sermaye miktarını gereken miktara çıkarmaları için Mart 2017 sonuna kadar sürelerinin olduğu dikkate alınmalıdır. Böyle bir kuruluşun adında “mikrofinans şirketi” ibaresi bulunmalı, organizasyonel ve hukuki şekli de belirtilmelidir. IFC açısından bu, kurucu olmayan kişilerden fon toplamak anlamına geliyor. Üstelik bu tür yatırımların tutarı en az bir buçuk milyon ruble olmalıdır - eğer miktar daha azsa düzenleyicilerin bazı soruları olabilir. Yani burada da süreci çok dikkatli bir şekilde kontrol etmeniz ve herhangi bir yasa ihlalinden kaçınmanız gerekiyor. Aynı zamanda bu durumda olasılıklar da önemli ölçüde artmaktadır. Başka bir deyişle MFC bir nevi banka modelidir. karşılıklı yarar sağlayan koşullar para yatırmanıza ve kredi vermenize olanak sağlar. Sadece IFC durumunda her şey biraz daha basittir ve aynı zamanda sınırlamaları da vardır. Aynı zamanda, ICC ile karşılaştırıldığında, buradaki her şey çok daha karmaşık, özellikle de ikinci seçenek her şeye sahip olduğundan daha büyük dağıtım Rusya'da.

Mikrokredi şirketi (MCC)

Bu durumda her şey kesinlikle daha basittir ve girişimciyi birçok gereksinime uymaya zorlamaz. Bir MM'ye kaydolmak için özel bir koşul yoktur ve bu nedenle, bir MM'yi minimum 10 bin ruble kayıtlı sermayeye sahip LLC olarak kaydetmek mümkündür. Doğru, burada kredi vermenin MCC'nin ana faaliyeti olduğunu hesaba katmak gerekiyor, bu nedenle daha önemli yatırımlar olmadan kuruluş faaliyet gösteremeyecek. Ayrıca 151 sayılı Federal Kanun'a göre kurucuların, kayıtlı sermayenin yüzde onundan fazla olan işlemler konusunda ortak karar vermeleri gerekiyor. Yani bir müşteri en az 1.000 ruble tutarında kredi almak isterse, o zaman mülkün defter değeri 10 bin ruble ise tüm kurucuların bir araya gelmesi gerekecektir. Bu nedenle, MM'nin en iyi şekilde çalışması için bilançoya en az 500 bin ruble yatırmak daha iyidir - bu, şirketin uzun yıllar istikrarlı bir şekilde çalışmasına olanak tanıyacaktır.

Ancak, bir ICC'ye kaydolurken birkaç küçük özelliği dikkate almanız gerekir. Örneğin uyulması gereken yasal gereklilikler de vardır. Gerçek şu ki, bu şirket adına “mikrokredi şirketi” ifadesinin kullanılması önemlidir. Ayrıca burada kurumsal ve yasal formunu da belirtmek gerekir (bizim durumumuzda belirtildiği gibi LLC). Herhangi bir LLC'de olduğu gibi, adın benzersiz ve türünün tek örneği olması önemlidir.

Ek olarak şunu söyleyelim, ICC'de iş çok daha kolay. En azından mikrofinans şirketleri bankalar kadar katı bir şekilde denetlenmiyor. Bu tür şirketlerin özel fonlara lisans vermesi, rezerv oluşturması veya zorunlu sigorta katkısında bulunması gerekmiyor. Bu aslında mikrofinans kuruluşlarının özellikle son derece kolay ve hızlı bir şekilde kayıt altına alınabilmeleri nedeniyle geniş dağılımını açıklamaktadır. Bu kurumların tescili aslında yalnızca bir tüzel kişiliğin kaydedilmesinden ve MFO statüsünün alınmasından ibarettir. Sonuç olarak, nispeten küçük bir sermayeye sahip olan herhangi bir girişimci, daha iyi olacak Bu yol boyunca değerli zamandan tasarruf edeceksiniz.

Tesis güvenliği

Bir MFO'nun ofisinin iyi korunması gerektiği doğaldır, çünkü daha sonraki faaliyetler sırasında oldukça büyük miktarlarda para burada depolanacaktır. Suçluların saldırılarını önleyecek bir alarm sisteminin olması önemlidir. Doğal olarak MFO ofisinin video gözetimi ile donatılması gerekir. İşe uygun bir ofis seçmeden önce öncelikle güvenlik kurumlarının temsilcilerine danışmalısınız. Gerçek şu ki, MFO'ların faaliyet gösterdiği tesisler için bir takım gereksinimler var. Belirli bir ofisin güvenliğinin olduğundan veya bunun düzenlenmesinin mümkün olduğundan emin olduktan sonra, yasal bir adresi güvenli bir şekilde kaydedebilirsiniz.

Mikrofinans kuruluşlarının tescili için gerekli belgeler

Dolayısıyla, bir MFO'nun tescili yalnızca tüzel kişilik olarak mümkündür, yani bireysel bir girişimcinin bu tür faaliyetlerde bulunma hakkı yoktur. Rusya mevzuatına göre MFO'lar LLC, vakıf, NPO, ortaklık, ticari kuruluş ve kar amacı gütmeyen ortaklık biçiminde faaliyet gösterebilir.

Bir MFO'nun kaydı LLC şeklinde yapılıyorsa, aşağıdaki belge paketinin Federal Vergi Hizmetine sunulması gerekir:

• P11001 formunda hazırlanan bir tüzel kişiliğin tescili için başvuru (yukarıda söylediğimiz gibi, şirketin adı “mikrofinans şirketi” veya “mikrokredi şirketi” ifadesini içermelidir;
• İki nüsha halinde hazırlanan MFO Şartı (Şart, seçilen şirketin türüne uygun olması gereken kayıtlı sermayenin büyüklüğünü gösterir);
• çözüm tek kurucu veya LLC'nin kurucuları toplantısının iletişim protokolü (bu arada, bunların devlet gücüne karşı işlenen suçlar veya ekonomik suçlar için açıklanmamış veya açıklanmamış mahkumiyetlerinin olmaması gerekir);
• devlet kayıt ücretini ödediğinize dair onay (şu anda 4.000 ruble);
• yasal bir adresin varlığını doğrulayan belgeler (konut dışı binaların mülkiyet belgesinin bir kopyası veya teminat mektubu).

Tüm mikrofinans kuruluşlarının faaliyet göstermesi nedeniyle burada ayrı bir vergi rejimine geçiş başvurusunun gerekli olmadığını lütfen unutmayın. ortak sistem vergilendirme.

MFO Tüzüğü aşağıdaki bilgileri belirtir:

• önerilen faaliyetlerin listesi;
• işletmenin mülkünün değerinin yüzde onunu aşan bir tutarda yapılan tüm işlemlerin önceden onaylandığını belirten bir madde;
• kredi verme kurallarını geliştirmekten sorumlu olan organ;
• MFO'nun kararlarını etkileyen kişilerin verilerinin açıklandığı prosedür.

Bir MFO'yu kaydetmek için belgeleri göndermek için çeşitli seçenekleri kullanabilirsiniz: şahsen ziyaret edin vergi Dairesi, tüm formları postayla gönderin veya her şeyi resmi bir temsilci aracılığıyla yapın. Yukarıdaki belgeleri bir temsilci aracılığıyla göndermeniz durumunda, kayıt işlemlerini gerçekleştirmek için bir vekaletname hazırlamanız gerekecektir. Bu belgeyi hazırlarken, P11001 başvurusu noter tarafından onaylanmıştır - bu, tüm evrakların posta yoluyla gönderilmesi sırasında da gereklidir.

Şirket kaydı genellikle üç gün içinde tamamlanır. Her şey yolundaysa, vergi makamları başvuru sahibine P50007 formatında bir USRIP giriş sayfası verecektir. Şartın bir kopyası da düzenlenir ve tüzel kişiliğin tescil belgesi verilir.

Mikrofinans kuruluşlarının Rusya Federasyonu Merkez Bankası siciline dahil edilmesi

Bu aşamada sadece tüzel kişilik kayıtlı olduğundan vergi dairesinden alınan belgeler tek başına yeterli değildir. 151 sayılı Federal Kanun uyarınca, bir MFO, ancak onunla ilgili bilgiler Rusya Federasyonu Merkez Bankası siciline girildiğinde özel hak ve yükümlülüklere sahip olmaya başlar.

Bir MFO'yu Merkez Bankası siciline kaydetmek için aşağıdaki belgelerden oluşan bir paket toplamanız gerekir:

• bilgilerin mikrofinans kuruluşlarının siciline girildiğine dair bir beyan;
• Şartın bir kopyası ve MFO'nun tescil edildiğine dair karar;
• işletme müdürünün atanmasını belirten emrin bir kopyası;
• Şirketin yasal adresi hakkında bilgi;
• şirketin kurucuları hakkında bilgi;
• mikrofinans kuruluşunun kurucuları ve yöneticileri için sabıka kaydı bulunmadığına dair sertifika;
• 1.500 ruble tutarında devlet vergisinin ödenmesinin makbuzu;
• Mikrofinans kuruluşlarının iç kontrol kuralları.

Şirketin kurucuları hakkındaki başvuru ve bilgiler, ek 1 ve 2'deki formlara uygun olarak doldurulmuştur - Rusya Merkez Bankası'nın 28 Mart 2016 tarih ve 3984-U Direktifi uyarınca yapılmıştır (yapılabilir) içinde bulunmak serbest erişim). Kuruluş hakkındaki bilgilerin Merkez Bankası tarafından Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Siciline girilmesine ilişkin veriler vergi dairesinden bağımsız olarak talep edilir.

Toplanan belgeler, finansman kuruluşlarıyla etkileşimde bulunan bölgesel bankacılık bölümüne gönderilir. Bu kurumlarla ilgili bilgiler Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın resmi internet sitesinde yayınlanmaktadır. Bu kuruluşa kayıt, belgelerin sunulduğu günden itibaren otuz iş günü içinde gerçekleşir. Bir MFO sicile dahil edildikten sonra zaten faaliyetlerini yürütebilir.

Mikrofinans kuruluşlarının adım adım kaydı

Şimdi bir MFO'yu kaydetme sürecinin tamamını daha kısaca açıklayalım:

1. Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın mikrofinans ve mikrokredi kuruluşlarının faaliyetlerine ilişkin gereksinimlerini inceliyor ve hangi seçeneğin bizim için daha uygun olduğuna karar veriyoruz.
2. Bir şirketi kaydetmek için organizasyonel ve yasal formu seçiyoruz. Çoğu durumda bunun için bir LLC kullanılır.
3. Güvenliğini düzenlemek için tesislerde hangi gereksinimlerin geçerli olduğunu açıklıyoruz. Başlangıçta seçilen adresin bu amaçlara uygun olmaması mümkündür (en azından güvenilir bir alarm sistemine ihtiyaç vardır).
4. Şirketi vergi makamlarına kaydettiriyoruz.
5. Şirketin Rusya Federasyonu Merkez Bankası siciline dahil edilmesi için belgeler sunuyoruz.

Yukarıdaki prosedürleri başarıyla tamamladıktan sonra işinize güvenle başlayabilirsiniz.

bunlara ek olarak

MFO kurucularının uyması gereken bir takım ek gereksinimler vardır. Bu tür kuruluşların sorumluluklarını aşağıda sıralıyoruz.

Özellikle MFO'ların mega düzenleyiciye üç ayda bir rapor vermesi gerekiyor. Bu, kişisel hesabınız aracılığıyla Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın web sitesi aracılığıyla yapılır.

Rosfinmonitoring'e rapor vermek gerekiyor. Burada önemli olan MFO'ların suç yoluyla elde edilen kara paranın aklanmasının önlenmesine yönelik tedbirler geliştirmesi ve uygulamaya koyması gerektiğidir. Bunun nedeni aynı zamanda MFI'ların terörün finansmanını önleme zorunluluğudur. Yani şirketin parayla işlem yapan tüm müşterilerini tanımlaması gerekiyor. Ayrıca burada bağlı ortaklık listesinin de açıklanması gerekmektedir.

Yukarıda da belirtildiği gibi mikro kredilerin sağlanmasına ilişkin kuralların geliştirilmesi ve uygulanması önemlidir. Bu tür kuralların tüm noktaları internette mevcut olmalıdır. Genellikle MFO web sitesinde veya üçüncü taraf İnternet kaynaklarında yayınlanırlar.

Bankalara benzer şekilde, MFO'lar borçlular ve krediler hakkındaki bilgileri Kredi Geçmişi Bürosuna gönderir. Borçlularla çalışırken, şirket temsilcilerinin, sözleşmenin şeklini düzenleyen, cezaları sınırlayan ve diğer hususları belirleyen tüketici kredisi kanununa (21 Aralık 2013 tarih ve 353 sayılı Federal Kanun) uymaları gerekmektedir. Yani, her şey mevcut yasalara uygun olmalıdır - cezalarla karşılaşmamak için faaliyetlere başlamadan önce bunları dikkatlice incelemek önemlidir.

MFO'nun oranları keyfi olarak belirlemediğini akılda tutmak önemlidir. Limitler genellikle Merkez Bankası tarafından duyurulmaktadır. Ayrıca, ortalama değerleri kredinin spesifik kategorisine ve türüne bağlıdır. Piyasa gerçekleri de dikkate alınır. Aynı zamanda MFO, kredinin toplam maliyetinin ortalama değerinden üçte birden fazla sapamaz.

Ayrıca MFO açarken reklamcılık alanındaki mevzuatı da unutmamalısınız. Üstelik tüm para cezaları tüzel kişiye verilecek ve bu nedenle miktarları milyonlarca rubleye ulaşabilecek.

Genel olarak mikro kredi verme işinin oldukça zahmetli olduğunu ve mevcut yasaların detaylı olarak incelenmesini gerektirdiğini söyleyebiliriz. Yasal olarak iş yürütmek için sürekli olarak deneyimli bir avukatın yardımına başvurmanız gerekir. Mikrofinans kuruluşlarının sahipleri, faaliyetleriyle şu veya bu şekilde ilgili olan tüm yasaları dikkatlice incelemeli ve ancak o zaman bir şirketi kaydetmeye başlayabilirler.

Çözüm

Bir MFO'yu kaydetmenin tüm zorluklarının çözülemez ve sıra dışı bir şey olduğunu düşünmemelisiniz. Aslında, burada her şey nispeten kolaydır ve bir MFO'nun yanı sıra işinin kaydedilmesi, büyük bir imalat işletmesi açmaktan çok daha basittir. Dolayısıyla burada endişelenecek özel bir neden olmamalıdır, özellikle de çoğu yetkili bu tür şirketlere az çok sadık olduğundan. İncelerseniz, bir MFO'ya kaydolmada özel bir zorluk yoktur, ancak bunun için deneyimli avukatlarla iletişime geçmek daha iyidir. Muhtemelen, bu tür şirketlerin sahiplerinin çoğu burada profesyonellerin hizmetlerini kullanıyor - hem daha rahat hem de daha hızlı. Sonuçta, bir MFO'nun işi, örneğin şirket kredi borcunu ödeyemeyenlerle karşılaştığında, avukatlardan periyodik yardım almayı zaten içermelidir. Kendini hatalardan önceden korumak isteyen herkes için, yine de kanıtlanmış uzmanların deneyimlerini kullanmanızı öneririz - onlar da birçok sorunu herhangi bir zorluk yaşamadan çözebilecek ve sonuç olarak sizi ciddi para cezalarından kurtarabilecekler. Dolayısıyla, zaten kesinlikle bir MFO'ya kaydolmayı düşünüyorsanız ve bunun için yeterli miktarda paranız varsa, o zaman bu hedefe güvenle gidebilir ve olumlu sonuçlar elde edebilirsiniz.