Mala in srednje velika podjetja lahko računajo na prednostna posojila. Značilnosti pridobitve prednostnega posojila za mala podjetja

V želji po ustanovitvi lastnega podjetja se mnogi soočajo s pomanjkanjem zadostnih sredstev. Pridobitev bančnega posojila za ustanovitev lastnega podjetja pomaga rešiti to težavo. Pogosto je posojilo za ustanovitev podjetja prvi korak na poti k zasebnemu podjetništvu.

Ali je mogoče dobiti poslovno posojilo iz nič?

Najem posojila za razvoj lastnega podjetja se za bančno institucijo šteje za tvegano transakcijo. Ni absolutnega zagotovila, da bo posojilo za ustanovitev malega podjetja iz nič vrnjeno. V primeru propada lahko novopečeni podjetnik v enem mesecu razglasi stečaj in zavrne poplačilo gotovina. Financiranje podjetij pa se postopoma obnavlja. Najem poslovnega posojila iz nič je mogoč pod strogimi pogoji.

Pod kakšnimi pogoji je posojilo izdano za podjetje iz nič?

Verjetnost, da prejmete zagonsko posojilo, se poveča, če imate:

• Dobra kreditna zgodovina. Pomanjkanje uspešnih preteklih posojil, neporavnana ali zamuda pri plačilih lahko povzročijo zavrnitev posojila.
• Kompetenten poslovni načrt. Očitna možnost prejema majhnega, a stabilnega dohodka iz vašega podjetja bo prepričala strokovnjake, da sprejmejo pravo odločitev.
• Vzporedna zaposlitev. Stabilen dohodek vam omogoča varno odplačilo posojila za odprtje majhnega podjetja iz nič.
• Zastavna lastnina. To je veliko jamstvo za vračilo denarja, ki kaže, da stranka misli resno posojati.
• Tretja fizična oseba kot porok.
• Začetni kapital v višini najmanj četrtine zahtevanega zneska.

Katere banke izdajajo posojila malim podjetjem iz nič?

Tisti, ki želijo organizirati svoje podjetje, lahko izkoristijo pomoč finančnih institucij. Posojilo za mala podjetja iz nič se izda v:

• VTB24, ki ponuja najnižje cene za pravne osebe, različni pogoji. Zahteve za LLC in samostojne podjetnike se bistveno razlikujejo. Pogosto posojilo zahteva nepremičnino kot zavarovanje.
• Sberbank, ki izda posojilo v okviru produkta Business Start. Za razvit projekt so zagotovljena sredstva. Možno je delo franšiznega podjetnika.
• Rosselkhozbank, ki predstavlja različne posojilne produkte za razvoj malih podjetij. Glede zneska ni omejitev.
• Alfa Bank, med katere ponudbami sta le dve vrsti financiranja. Hkrati vodstvo kot prednostno nalogo razglaša delo z malimi in srednje velikimi podjetji.

Bančne metode za posojila za mala podjetja iz nič

Finančne institucije se soočajo z nalogo ugotavljanja stopnje tveganja pri kreditiranju malih podjetij. Banke uporabljajo dva načina, eden od njih je pregled vloge s strani strokovnjakov. Odločitev o kreditiranju je odvisna od rezultata subjektivnega preverjanja. Drug način za določitev stopnje tveganja je uporaba avtomatiziranega sistema "točkovanja", ki je bil prvič preizkušen pred 50 leti. Nepristranski program šteje točke in sklepa na podlagi podatkov, vnesenih v naročnikov vprašalnik. Vrste točkovanja:

1. po točkah (dobiti morate določeno število, večina prosilcev ga ne opravi);
2. proti goljufom (z vedenjsko analizo ugotavlja dejavnike, ki nakazujejo na neustrezen kredit, potencialno nevarnost za sredstva banke);
3. zoper neodgovorne stranke posojilojemalce (zamude se preučujejo).

Kako pridobiti posojilo za začetek malega podjetja iz nič

Zagotavljanje donosnega posojila za začetek lastnega podjetja zahteva strog postopek. Kako dobiti posojilo za odprtje malega podjetja:

1. Vlogo morate poslati banki. V prijavi je navedena vrsta dejavnosti in program kreditiranja.
2. Nato morate zagotoviti informacije o finančnem stanju malega podjetja. Stopnja dobička in kreditna zgodovina sta pomembni.
3. Nato se pregleda sprejeta vloga, potrdijo pogoji posojila - znesek, pogoji, vrsta posojila.

Posojilo za ustanovitev podjetja iz nič pri Sberbank

Kredit za startup ali ustanovitev podjetja lahko zaprosite v poslovalnici banke. Kako pridobiti posojilo za ustanovitev podjetja pri Sberbank? Za to potrebujete:

1. Obrnite se na institucijo s paketom dokumentov.
2. Izberite ustrezen posojilni program.
3. Pridobite davčno registracijo kot samostojni podjetnik posameznik, vključiti v Enotni državni register podjetnikov.
4. Razmislite o franšiznih programih, ki jih ponujajo partnerji Sberbank.
5. Izberite primerno franšizo.
6. Na podlagi izbranega programa podrobno razvijte poslovni projekt. Treba je ustvariti tržni načrt, določiti lokacijo pisarne in druge nianse.
7. Pripravite paket dokumentov za posojilo za odprtje majhnega podjetja iz nič. Komplet vsebuje izvirnik in kopijo potnega lista, TIN, potrdilo o registraciji samostojnega podjetnika posameznika in poslovni načrt.
8. Zaprosite za posojilo za mala podjetja.
9. Zberite vsoto denarja (30% za predplačilo).

Kako povečati možnosti za pridobitev posojila za ustanovitev podjetja

Če želite najeti posojilo za svoje podjetje, mora podjetnik začetnik čim bolj skrbno izbrati banko, v kateri bo servisiran. Nianse:

1. Ko se odločate za finančno institucijo, se morate vprašati, kakšne ponudbe ima za mala podjetja.
2. Koristni so nasveti partnerjev in prijateljev, ki sodelujejo z določeno banko.
3. Posojila se izdajajo lažje za podjetja, ki se že razvijajo. Vloga s priloženim projektom ima malo možnosti za finančno podporo.
4. Zaželeno je, da je podjetje plačilno sposobno in obstaja vsaj šest mesecev.
5. Dodaten dejavnik Soglasje banke za izdajo posojila je podprto s prisotnostjo zavarovanja. Kot zavarovanje se štejejo nepremičnine, avtomobili in tehnična oprema.

Kako drugače do posojila za podjetnike nadebudneže

Alternativni način prejemanje finančne pomoči - potrošniško kreditiranje. Za posojilo se lahko zaprosi posameznika v podjetju ali na spletu. Nepremičnina se uporablja kot zavarovanje ali podpora porokov. Takšna posojila so za podjetnika nedonosna zaradi napihnjenih obrestnih mer. Ne pozabite: v mnogih regijah obstajajo skladi, ki podpirajo mala podjetja. Te organizacije delujejo kot garanti za posojila v imenu države ali izdajajo manjša prednostna posojila podjetnikom sami.

Video: ali potrebujete posojilo za ustanovitev podjetja iz nič?

V članku boste izvedeli o pogojih preferenčnega posojila malim in srednje velikim podjetjem v Rusiji. Katere banke dajejo prednostna posojila podjetnikom, kakšni so pogoji in obrestne mere ter za razvoj katerega podjetja lahko dobite prednostno posojilo.

Kaj je prednostno posojilo?

Motivirati poslovneže za ustanovitev lastnega podjetja in nadaljnji razvoj, je država razvila prednostni program posojil za samostojne podjetnike in pravne osebe.

Ima naslednje lastnosti:

• nizka obrestna mera;
• podaljšano obdobje posojila;
• poenostavljen postopek registracije;
• zagotavljanje zavarovanja v obliki garancije.

Na državni ravni se je oblikovala SME Corporation, ki podpira mala in srednje velika podjetja. Sodeluje z več bankami, ki dajejo prednostna posojila podjetnikom. Banke pa delujejo kot posredniki med državo in posojilojemalci.

Od avgusta 2017 je bilo sklenjenih 39 pogodb z velikimi ruskimi bankami. Med njimi so le dokazani in zanesljivi posojilodajalci, ki se nahajajo v vseh regijah države.

Pogoji za pridobitev prednostnih posojil

potrdilo o prejemu državne podpore malo podjetništvo je odgovoren korak k razvoju lastnega podjetja. Koncesijska posojila imajo številne omejitve, ki vsem ne omogočajo prejemanja sredstev.

Potencialni posojilojemalec mora izpolnjevati naslednje pogoje:

• letni promet ne presega 800 milijonov rubljev;
• podjetje ima do 100 zaposlenih;
• podjetje je registrirano v Ruski federaciji;
• pozitivna kreditna zgodovina;
• odsotnost dolgov državi za plačila davkov in izvenproračunskih skladov;
• podjetju ne grozi stečaj.

Kreditne ugodnosti so na voljo za vsa tržna področja, z izjemo naslednjih:

• območje iger na srečo;
• v zvezi s trošarinskim blagom;
• pridobivanje in prodaja mineralnih surovin;
• kreditne družbe;
• zavarovalnice;
• investicijski skladi;
• nedržavni pokojninski skladi;
• zastavljalnice;
• posredniki in drugi borzni udeleženci.

Potencialni posojilojemalci lahko vključujejo naslednje kategorije:

• pravne osebe (različna društva, partnerstva, kmetije in zadruge).

Prednostno poslovno posojilo pri Sberbank

Sberbank svojim strankam ponuja več tarif za prednostna posojila. Najprivlačnejše obrestne mere se kažejo v Programu spodbujanja podjetništva, v katerem je banka partner SME Corporation. Pogoje za izdajo prednostnih posojil pri Sberbank si lahko ogledate v tabeli.

Prijavite se lahko na.

Takšna prednostna posojila za mala podjetja, kot sta »Zaupanje« in »Ekpresna prekoračitev«, so na voljo brez zavarovanja. Vse kar morate storiti je, da pripravite paket dokumentov in oddate vlogo. »Poslovni promet« in »Business Invest« imata znižane obrestne mere, vendar bo za njihovo pridobitev potrebno zavarovanje.

Tabela preferencialnih posojil v drugih bankah

Kako se potrošniško posojilo razlikuje od posojila za mala podjetja?

Bančne posojilne produkte lahko izdajo tako fizične kot pravne osebe. Le vrste posojil zanje bodo različne. Prvi lahko najamejo potrošniški kredit za občane, drugi pa za podjetja. Lastniku podjetja pa nihče ne prepoveduje, da zase, kot fizična oseba, najame navaden potrošniški kredit. Ugotovimo, kaj je bolj donosno in lažje urediti.

Statistični podatki v Rusiji kažejo, da so obrestne mere za potrošniška posojila veliko višje kot za posojila organizacijam. To je predvsem posledica zanesljivosti posojilojemalcev. Najbolj tvegani med slednjimi so navadni državljani in samostojni podjetniki, ne pa lastniki dobro stoječega podjetja.

Hkrati potrošniško posojilo za podjetje nima namena kot takega, imate pravico porabiti sredstva za nakup avtomobila, opreme za podjetje ali popravila v pisarni. Večina posojil za pravne osebe ima natančno določen namen. Banki boste morali poročati o porabi sredstev z vašega računa in zbirati dokazila, kar ni vedno priročno.

Pridobitev potrošniškega posojila za malo podjetje traja malo časa v primerjavi s posojilom za organizacijo. Poleg tega je seznam dokumentov v drugem primeru precej obsežen. Hkrati lahko pravne osebe prejmejo znesek v višini več sto milijonov, vendar banke državljanom te možnosti ne omogočajo.

V tabeli smo navedli glavne razlike med obema vrstama posojil.

Če želite izbrati, katero možnost uporabiti, morate razmisliti o tem, za kakšne namene je denar potreben in koliko želite prejeti. Če šele začenjate svojo pot poslovneža in vzamete sredstva za odprtje lastnega podjetja, potem je bolje, da vzamete potrošniško posojilo. Prihranili boste čas in za svoje stroške vam ne bo treba poročati banki.

Če želite prejeti velik znesek in ga porabiti izključno za potrebe podjetja, izpolnite vlogo za entiteta. V tem primeru bodo obresti manjše, rok pa daljši. Če želite denar porabiti za osebne namene, potem je bolje, da zaprosite za potrošniška posojila.

Prednostna pomoč države

Poleg prednostnega kreditiranja država ponuja tudi lastnikom malih podjetij. Razlikujejo se glede na regijo, zato morda vse oblike pomoči niso na voljo vsem. Informacije o vrstah podpore v vaši regiji najdete v informacijskih virih ali pri lokalni upravi.

Glavni del pomoči države vključuje naslednja področja:

• denarne vsote podjetnikom začetnikom, ki jih zagotavljajo zaposlitveni centri (v obliki letnega nadomestila za primer brezposelnosti);
• nepovratna sredstva za razvoj inovativnih projektov;
• delno povračilo bančnih obresti (podjetnik mora glavnico plačati sam);
• nadomestilo lizing obresti;
• davčne ugodnosti (na primer davčne počitnice);
• izvajanje izobraževanj za nove podjetnike pod ugodnimi pogoji (različni podjetniški inkubatorji);
• Zagotavljanje delovnega mesta za najem po nizki ceni;
• prodaja državnega premoženja pod ugodnimi pogoji;
• odvetniško svetovanje;
• prirejanje različnih sejmov, kjer lahko podjetniki predstavijo svoje lastne inovacije.

Kako do ugodnega posojila

Pridobivanje bančnih ugodnosti je priložnost za prihranek pri obrestih, o kateri sanja vsak poslovnež. Vendar pa izdajanje denarja pod takšnimi pogoji pomeni stroge zahteve za prosilce za posojila.

Podjetje mora izpolnjevati naslednja izbirna merila:

• od registracije je minilo vsaj 6 mesecev;
• prelomna dejavnost;
• odsotnost dolgov za davke in prispevke v zunajproračunske sklade;
• dobra kreditna zgodovina;
• brez dolgov pri drugih bankah;
• podjetje ni vpleteno v goljufive transakcije.

Če želite prejeti sredstva pod prednostnimi pogoji, boste morali zbrati seznam dokumentov:

• potni list vlagatelja (lastnika podjetja);
• registracijski dokumenti Zvezne davčne službe;
• ustanovni dokumenti;
• potrdila o zavarovanju;
• izpiski obstoječih tekočih računov v drugih bankah;
• potrdila o odsotnosti dolgov do proračuna;
• letna poročila ali bilanca stanja za četrtletje;
• Davčna napoved;
• poslovni načrt (če šele začenjate svoj projekt).

Če želite prejeti prednostna posojila, morate izbrati eno od bank. Če vas zanima pomoč pri udeležbi države, se obrnite na kreditne institucije, ki so podpisale sporazume z MSP Corporation. Na tem seznamu je 39 bank, katerih imena so navedena na spletni strani korporacije.

Postopek je redna prijava na banko. Zberete paket dokumentov in počakate na odločitev. Če bo vaša prijava odobrena, bo znesek, naveden v pogodbi, nakazan na vaš račun.

Obrestna mera

Spodbujevalni program za posojila MSP zagotavlja 10,6 % letno stopnjo za lastnike podjetij. Sestavljen je iz vsote naslednjih kazalnikov:

• 6,5% - letne obresti na posojila Banke Rusije za poslovne banke;
• 0,1% — provizija družbe za zagotavljanje varnosti MSP komercialnim bankam Centralni banki Ruske federacije;
• 4% je premija za banke upnice (dobiček) za vsakega posojilojemalca.

Posojilni programi bank imajo višje obrestne mere, vendar njihova vrednost ne presega 18,5 %. Na splošno podjetje prejme denar v višini 30% letno, kar pomembno vpliva na končni dobiček podjetja. Zato so ugodnosti države odličen vir financiranja, ki vam omogoča potrebne nakupe.

Pogoji posojila

Državna podpora na čelu MSP Corporation pomeni izdajo sredstev za obdobje do 3 let. To ne pomeni, da bo posojilo omejeno na to obdobje. Sredstva lahko prejemate tudi 10 let, odvisno od vrste programa in politike banke. A hkrati rok državne pomoči velja največ 3 leta.

Po preteku 36 mesecev začnete plačevati obresti v skladu s posojilno pogodbo brez kakršnih koli ugodnosti. Ta pogoj ne velja za podjetnike, ki sredstva zaprosijo neposredno pri banki. V celotnem obdobju odplačevanja dolga se pogodbene klavzule ne spreminjajo, vi pa boste plačevali enako (prvotno dogovorjeno) plačilo.

Banke so pripravljene ustreči tudi podjetnikom, kar se odraža v pripravi individualnega odplačilnega načrta. Vključuje lahko odlog prvega plačila. Skladno s tem bo obdobje odplačevanja dolga prestavljeno na poznejši čas. V tem obdobju boste lahko uresničili svoje poslovne ideje in pripravili znesek za akontacijo.

Banke ne marajo nadebudnih podjetnikov. Menijo, da so tovrstne naložbe precej tvegane, zato so za predlagane kreditne programe značilne napihnjene zahteve glede zavarovanja, neustrezne obrestne mere in majhnost. V tej situaciji lahko podjetniku pomaga državno posojilo za mala podjetja v letu 2019, zagotovljeno pod veliko ugodnejšimi pogoji.

Poleg ugodnejših pogojev kreditiranja lahko podjetje računa še na druge podpore - mikrofinanciranje iz sredstev za podporo podjetništvu, delno kompenzacijo obrestnih mer, državno poroštvo za posojila in vračilo plačil po lizinških pogodbah. Seveda bi vsak podjetnik raje prejel neodplačno posojilo za malo podjetje, vendar je država nagnjena k takšni dobrodelnosti v zelo skromnih zneskih: ne več kot tristo tisoč rubljev. Resnejša nepovratna sredstva se na konkurenčni osnovi razdelijo med podjetja, ki so strateško ali družbeno pomembna za regijo.

Povračilo obresti posojila

Seveda ne govorimo o celotnem ali delnem vračilu posojila malemu podjetju s strani države v letu 2019 - ti stroški bodo ostali odgovornost podjetnika. Za koriščenje kredita lahko nadomestite le del obresti in to v določenih mejah:

• Tretji del obrestne mere refinanciranja centralne banke za posojilne pogodbe za obdobje, krajše od 2 let;
• Polovična stopnja za pogodbe za obdobje 2 do 3 let;
• Dve tretjini obrestne mere za posojilne pogodbe, sklenjene za obdobje 3 let ali več.

Ob upoštevanju dejstva, da je bila obrestna mera refinanciranja od oktobra 2016 določena pri 10 %, lahko takšna podjetniška pomoč države podjetniku prihrani vsaj četrtino plačil za koriščenje posojila.

Seveda bo strokovna komisija ministrstva oddano vlogo zelo strogo pregledala. Posebna pozornost je namenjena namenu kredita: sredstva se lahko porabijo le za nakup, posodobitev in obnovo osnovnih sredstev in sredstev. Posojila za nakup avtomobila, za dopolnitev obratnih sredstev in še posebej za nakup osebnih stvari podjetnika niso predmet nadomestila.

Obstajajo še druge omejitve, ki vplivajo na pozitivno odločitev komisije:

1. Število zaposlenih v podjetju ne sme presegati 250 ljudi;
2. Povprečni letni prihodek - ne več kot milijarda rubljev;
3. Podjetje ne sme imeti dolgov plače, pristojbine, davki, zavarovalne premije in druga proračunska plačila;
4. zadaj Lansko leto podjetje ni prejelo drugih subvencij za povračilo obresti na posojilne pogodbe;
5. Nadomestilo se dodeli samo za obstoječe pogodbe, sklenjene prej;
6. Glavne dejavnosti podjetja niso povezane s trgovino, pridobivanjem ali prodajo rudnin, zavarovalniškimi in kreditnimi storitvami, igrami na srečo, proizvodnjo in prodajo trošarinskega blaga.

Najvišji znesek takšne pomoči za mala podjetja v letu 2019 je 5 milijonov rubljev v treh letih, v času vložitve vloge pa mora podjetnik že odplačati vsaj 10% posojila.

Subvencija se dodeli poslovnim subjektom, ki so vpisani v register prejemnikov pomoči in so opravili potrebne pripravljalne faze:

• Prejel odobritev projekta s strani panožne komisije pri Oddelku;
• Z Oddelkom smo sklenili pogodbo o sofinanciranju;
• Ob izteku pogodbe so dokumentirali namensko porabo sredstev in izpolnjevali socialno-ekonomske kazalnike, ki so bili v njej določeni (ustvarjena delovna mesta, plačani davki v navedenem znesku, povečane plače).

Prednostno posojilo

Pred pridobitvijo takšnega posojila mora podjetje opraviti temeljit pregled Ministrstva za razvoj podjetništva in se vključiti v register prejemnikov pomoči. Nekoliko nepremišljeno je posojati podjetjem, ki:

• Imajo dolgove do proračuna za pristojbine, davke in druga obvezna plačila. Za prejem prednostnega posojila morajo biti računovodski izkazi podjetja v popolnem redu;
• Podobno posojilo od države smo že prejeli, a ga nismo mogli pravočasno odplačati;
• Pripravljajo se na razglasitev stečaja.

Za poslovneže, ki potrebujejo finančno pomoč v skromnejšem obsegu, državni program s posredovanjem skladov za razvoj podjetništva in državnih mikrofinančnih organizacij omogoča dodelitev 1.000.000 rubljev kot posojilo za mala podjetja od države v letu 2019 do leto.

Mikroposojila

Zasebne mikrofinančne organizacije niso skromne, ko gre za mala podjetja: posojilo s stopnjo 0,5–1% na dan se težko imenuje donosno in tudi odsotnost zavarovanja in slaba kreditna zgodovina verjetno ne bosta izgovor. Za pridobitev ustreznejših pogojev za državno posojilo malim podjetjem je bolje, da se podjetnik obrne na specializirane sklade za podporo malim podjetjem. Državne mikrofinančne organizacije ne izdajo posojila v 15 minutah, potrebujejo le potni list - projekt morate vsaj predložiti v odobritev komisiji in nato potrditi namensko porabo sredstev, vendar vam bodo te dodatne težave omogočile pridobitev:

• Znesek do milijona rubljev za obdobje od treh mesecev do enega leta;
• Provizija za uporabo posojila, sorazmerna s stopnjo refinanciranja;
• Minimalne zahteve za zavarovanje posojila.

Treba je opozoriti, da vse MFO ne morejo sodelovati s podpornimi sredstvi za podjetništvo in zagotavljati podobne državne podpore. Zato pred začetkom dela z mikrofinančno organizacijo preberite ustrezni državni register in se prepričajte, da je ta mikrofinančna organizacija vanj vključena.

Posojila z državno podporo

Kot zavarovanje posojila se lahko sprejme naslednje:

• Surovine in končni izdelki v skladiščih;
• Vozni park podjetnika;
• Sklenjene pogodbe in obveznosti iz njih;
• Osnovna sredstva, oprema, tehnološke linije;
• Nepremičnine, industrijski in stanovanjski prostori.

Tako se posojilo za mala podjetja od države izda proti zavarovanju obstoječega podjetja. Prejeta sredstva lahko porabite za odkup najetih prostorov, nakup opreme, dopolnitev obratnih sredstev, sodelovanje na razpisih itd.

Državno jamstvo

Pri izdaji posojila banka tradicionalno zahteva zagotovitev določenega premoženja kot zavarovanje, včasih pa za pozitivno odločitev zadostujejo obveznosti garantov. Skladi za podporo podjetništvu lahko nastopajo kot garanti za posojila. V letu 2019 je takšna pomoč malim podjetjem s strani države zagotovljena plačano: sklad spremlja svoje storitve z obrestno mero 1,2–3,2% letno, odvisno od višine jamstva in pričakovanega deleža pri zavarovanju posojila. . Ta delež lahko doseže 90 % celotnega zavarovanja, medtem ko mora podjetnik zagotoviti le 30 % zneska posojila.

V tem primeru ni treba hiteti s sklenitvijo posojilne pogodbe s prvo banko. Najprej morate prek interneta ali osebnih kontaktnih podatkov razjasniti, katere banke so partnerji s skladom na področju garancij.

Nato izberite banko z optimalni pogoji in skupaj z zahtevano dokumentacijo oddamo vlogo za posojilo, v kateri navedemo, da računamo na podporo sklada kot poroka. Izmenjava informacij med skladom in banko poteka brez našega sodelovanja.

Počakamo na pozitivne odgovore banke in sklada, sklenemo tripartitno pogodbo in skladu takoj izplačamo nagrado iz prejetega posojila.

Kar je še posebej zanimivo: obstaja program za nadomestilo stroškov za storitve porokov po posojilnih in lizing pogodbah. Subvencioniranje poteka z enkratnim nakazilom na račun poslovnega subjekta sredstev, ki pokrivajo do 90 % potrjenih stroškov, povezanih z izplačilom nadomestila poroku – vendar ne več kot 80 % takrat veljavne obrestne mere refinanciranja. izdaje posojila. Seveda so zahteve za podjetje v tem primeru tako stroge kot v drugih primerih zagotavljanja finančne pomoči malim podjetjem s strani države v letu 2019.

Subvencija po lizing pogodbah

Pred pozitivno odločitvijo o dodelitvi subvencije državni strokovnjaki izdajo več mnenj tako o sami pogodbi kot o predmetu najema. Pri najemu močno obrabljene ali zastarele opreme ne morete prejeti nadomestila: tudi če ni nova, obraba glavnih enot ne sme presegati dvajset odstotkov.

Preden prejme pomoč za mala podjetja od države v letu 2019, mora podjetje izpolniti številne pogoje:

• Poplačati vse dolgove za davke, pristojbine, prispevke in druga plačila v proračun;
• Zaposlenim zagotovite plače, ki presegajo ugotovljeno življenjsko dobo;
• Preden zaprosite za subvencijo, morate biti vsaj eno leto brez dobička;
• Ustvariti delovna mesta ali doseči povečanje prodaje izdelkov za 10 % ali več (glede na enega zaposlenega);
• Sprejeti zaveze za povečanje osnovnih davkov.

Tako država ne nudi pomoči podjetjem, ki so nedonosna, na robu stečaja in tistim, ki prejetih nadomestil ne nameravajo porabiti za izboljšanje blaginje družbe kot celote. Poleg tega so subvencije jasno zavrnjene podjetnikom, katerih glavna dejavnost so zavarovalništvo, kreditiranje in zavarovanje, delo na borzi in vrednostnih papirjih, trgovanje, igre na srečo in nepremičninski promet. Vendar pa obstajajo tudi prednostna področja, delo na katerih bistveno poveča možnosti, da malo podjetje dobi pozitivno rešitev:

• industrija, lastna proizvodnja blago in hrana;
• Gradnja in rekonstrukcija zgradb in objektov, pripomočki;
• Inovacije in znanstveni razvoj;
• Medicina in socialne storitve.

Nadomestilo, ki ga lahko prejmete za predplačilo, je odvisno od regije, stroškov opreme in trajanja pogodbe. Na primer: če je pogodba sklenjena za eno leto, je znesek subvencije 75–80%, vendar ne več kot 500 tisoč rubljev. S pogodbo za dve leti lahko dobite 50% stroškov opreme (do milijon rubljev), za tri - 25–30% (do tri milijone rubljev).

Povračilo plačil obresti po lizinških pogodbah običajno znaša dve tretjini obrestne mere refinanciranja. Če se podjetje ukvarja s transportno dejavnostjo, prevozom blaga in potnikov, potem lahko računate le na tretjino ključne obrestne mere.

Video na temo Video na temo

Za podporo malim podjetjem so bili ustanovljeni posebni skladi. Poleg tega so udeleženci vladnih programov banke, ki malim podjetjem dajejo posojila po nizkih obrestnih merah do sedem let. Tako samo Sklad nacionalne blaginje letno dodeli do sto milijonov rubljev za podporo malim podjetjem.

Kdo lahko dobi prednostna posojila za mala podjetja? Trenutno lahko to podporo izkoristijo naslednja mala podjetja:

• kmetije;
• zasebni podjetniki;
• partnerstva;
• poslovna združenja;
• kmetijske potrošniške zadruge;
• proizvodne zadruge.

Poleg tega obstajajo druge omejitve, na primer glede prihodkov. Tako srednja in mala podjetja, za katera deluje preferencialni sistem posojil, vključujejo: mikropodjetja - z letnimi prihodki do sto dvajset milijonov rubljev; mala podjetja - z letnimi prihodki do osemsto milijonov rubljev; in srednje velika podjetja z letnimi prihodki do dveh milijard. Število zaposlenih v malem podjetju ne sme presegati sto ljudi.

Povedati je treba, da banke uporabljajo individualni pristop do vsakega podjetnika. Vendar pa je vedno mogoče zaslediti splošni trend k malim podjetjem - preprosta registracija, znižane obrestne mere in dolgoročno posojanje. Če je seveda banka udeleženka državnega programa za podporo MSP.

Če govorimo o pogojih za pridobitev prednostnega posojila, je treba takoj izpostaviti tiste kategorije posojilojemalcev, ki jih bodo banke skoraj zagotovo zavrnile:

• dolžniki do države;
• posojilojemalci s slabo kreditno zgodovino;
• podjetja, ki so tik pred stečajem.

Skoraj vedno je malim podjetjem na voljo več prednostnih programov posojil: posojila za dopolnitev obratnega kapitala; posojila za ustanovitev podjetja brez zavarovanja; posojila za nakup osnovnih sredstev; različni lizinški programi. Takšni produkti se lahko razlikujejo tudi glede na namen posojila.

Na splošno se prednostno posojilo šteje za ciljno usmerjeno, če se denar vzame za naložbene namene, uvedbo inovativnih rešitev v proizvodnji, pa tudi za rekonstrukcijo ali posodobitev proizvodnih linij. Ob tem dodajamo, da prednostna posojila praviloma niso na voljo podjetjem v trgovini.

Obstajajo tudi druge omejitve pri prednostnih posojilih. Tako se najvišji znesek posojila giblje od petdeset milijonov rubljev do ene milijarde, odvisno od podjetja.

Vendar skupni znesek izposojenih sredstev, zagotovljenih malim podjetjem v okviru državnega programa, ne sme preseči štirih milijard rubljev. Prednostna posojila se lahko izdajo v obliki klasičnega posojila ali v obliki revolving ali neobnavljajoče se kreditne linije.

Kreditne organizacije, ki niso udeleženke vladnih programov za preferenčno posojilo malim in srednje velikim podjetjem, imajo lahko svoje poslovne programe posojil. Toda običajno so njihove obrestne mere opazno višje.

Prednosti in slabosti prednostnega posojila malim podjetjem

Trenutno so prednostna posojila za mala podjetja v Rusiji priložnost za pridobitev denarna pomoč tako pri ustanovitvi podjetja iz nič, kot pri širitvi podjetja. Zato menimo, da takšni programi ne le spodbujajo razvoj malega gospodarstva in razvijajo zasebno podjetništvo v državi, temveč tudi zmanjšujejo število brezposelnih in samozaposlenih državljanov, ki se izogibajo plačilu davkov.

Morda je edina resna pomanjkljivost prednostnega posojila malim podjetjem potreba po pripravi velikega paketa dokumentov, če se podjetje šele odpira. Vendar je vse to več kot kompenzirano z nastajajočo priložnostjo, da delate zase in zaslužite dober denar.

Vsekakor se podjetnik začetnik ne bi smel bati takšnih težav, saj banke, ki sodelujejo v programih državne podpore, same gredo takšnim strankam na pol poti, saj je to koristno tudi zanje. Od tega partnerstva je v veliki meri odvisna poslovna aktivnost ne le v finančnem sektorju, temveč tudi v gospodarstvu kot celoti.

Ministrstvo za gospodarski razvoj je 1. januarja 2018 začelo program preferencialnih posojil MSP, namenjen podpori podjetnikov, ki se ukvarjajo s prednostnimi sektorji za Rusko federacijo. Izbranih je bilo 15 pooblaščenih bank, ki kreditirajo mala in srednje velika podjetja po obrestni meri do 6,5 % letno. Razliko v tečajih subvencionira država. Posojila se izdajo za naložbene namene (od 3 milijonov do 1 milijarde rubljev za obdobje do 10 let) in za dopolnitev obratnega kapitala (od 3 do 100 milijonov rubljev za obdobje do 3 let). Posojila izdana od 1. januarja 2018 do 30. novembra 2018 so subvencionirana.

Država podpira MSP v prednostnih sektorjih

1. januarja 2018 je začela veljati vladna uredba št. 1706 z dne 30. decembra 2017, ki določa preferencialno obrestno mero za posojila, izdana v letu 2018. Pobudnik je bilo Ministrstvo za gospodarski razvoj, ki je razvilo program prednostnega kreditiranja malih podjetja po stopnji, ki ne presega 6,5 ​​% letno za končnega posojilojemalca.

Za zagotavljanje tako nizke obrestne mere je bilo izbranih 15 poslovnih bank, ki so bile pooblaščene za izvajanje vladnega programa.

Kreditnim institucijam razliko med tržno in preferenčno obrestno mero nadomesti država in jim s tem povrne izgubljeni dobiček. Subvencionirano do 3,5% letno za posojila, izdana malim podjetjem, in do 3,1% predstavnikom srednje velikih podjetij.

Program ministrstva za gospodarski razvoj pa daje zelo jasen seznam ciljev in pogojev kreditiranja ter opredeljuje prednostna področja podpore, h katerim je primarno usmerjen.

Za več informacij o programu posojil MSP si oglejte video:

Kdo je lahko upravičen do znižane stopnje?

Resolucija št. 1706 opredeljuje 13 sektorjev gospodarstva, v razvoj katerih je program namenjen. Subvencionirane stopnje so zagotovljene za naslednje panoge:

• Kmetijstvo;
• proizvodnja;
• proizvodnja in distribucija električne energije, vode in plina;
• Gradnja;
• promet in komunikacije;
• turistična industrija;
• skrb za zdravje;
• in odpadki;
• gostinstvo (razen restavracij);
• gospodinjske storitve;
• visoka tehnologija;
• maloprodaja odvisno od svojega ravnanja na ozemlju;
• maloprodaja in/ali trgovina na debelo pod pogojem, da se izvaja na ozemlju Daljnega vzhodnega zveznega okrožja.

Opomba: Seznam enopanožnih mest je podan v Uredbi Vlade Ruske federacije št. 1398-r z dne 29. julija 2014.

Če se MSP ukvarja z eno od teh panog, ima možnost prejeti posojilo po najnižji obrestni meri.

Kakšne zneske lahko pričakujete?

Prednostna posojila se izdajo v naslednjih omejitvah:

Pozor: Subvencionirani so samo krediti izdani v letu 2018, najkasneje do 30. novembra 2018.

Ti zneski določajo najvišji znesek, za katerega lahko posojilojemalec skupaj zaprosi za ugodno posojilo. Dovoljeno je prejeti več posojil, če skupni znesek ne presega zgornjih mejnih vrednosti.

Pri odločanju o izdaji posojila posojilojemalcu:

• vrednost sredstev;
• donosnost;
• znesek lastniškega kapitala.

Če so kazalniki nizki, se lahko prednostno financiranje zavrne.

Pomembno: Prejetih posojilnih sredstev ni mogoče položiti na depozite ali druge finančne instrumente.

Kje zaprositi za posojilo

Program izvaja 15 pooblaščenih bank. Posojilojemalec ima pravico samostojno izbrati banko z naslednjega seznama:

• banka VTB;
• Sberbank;
• Rosselkhozbank;
• "Bančni sprejem";
• "Alfa banka";
• Banca Intesa;
• "Zapsibkombank";
• "RosEvroBank";
• Banka "Sankt Peterburg";
• Banka RNKB;
• TKB banka;
• KB "Združenje";
• Banka "Levoberezhny";
• banka MSP;
• SKB Primorye "Primsotsbank".

Katere pogoje mora izpolnjevati posojilojemalec?

Predstavnik MSP, ki zaprosi za ugodno posojilo, mora izpolnjevati naslednje zahteve:

• dejavnost se izvaja v enem od prednostnih sektorjev;
• davčno rezidentstvo Ruske federacije;
• posojilojemalec ne sme biti v stečajnem postopku;
• odsotnost zaostalih davkov in plač;
• pozitivna kreditna zgodovina.

V tem primeru pozitivna kreditna zgodovina pomeni odsotnost zapadlih plačil pri drugih posojilih več kot 30 dni v zaporednem 180-dnevnem obdobju 1-3 mesece pred prejemom posojila.