Mikrokredi noktası - minyatür bankalar: Rusya'da franchise. Franchise olarak banka açmak mümkün mü?

Talimatlar “Sıfırdan bir iş nasıl yaratılır”:

1. Zengin bir ailede dünyaya gelin.

İlk nokta işe yaramazsa ne yapacağımızı bulmaya çalışalım ama fikirlerin ve arzunun bir yeri var. Finansal hizmetler piyasasının analizi, gelecek vaat eden girişimcilere umut ve para veren bankacılık programlarının belirlenmesini mümkün kıldı.

VTB 24'ten "Başlangıç ​​24"

Kredi, franchise alımı için verilir. İkincisi, halihazırda tanıtılan bir marka altında bölgenizde bir iş geliştirmenize olanak tanır. Örneğin bildiğimiz fast food restoranlarının işleyişi bu şekildedir: KFC, McDonald's, Burger King ve diğerleri. Böyle bir işletmenin önemli bir avantajı vardır: "startup" iyi bilinen bir ödül alır marka Tüketici güveninin oluştuğu yer. Bu nedenle müşteri bulma sorunu neredeyse yoktur.

Her franchise verenin (marka sahibi), açılan bir restoranın veya mağazanın, bölgeden ve konumdan bölgeye kadar karşılaması gereken kendi gereksinimleri vardır. dış görünüşçalışanlar ve fiyatlandırma politikası.

Franchise kapsamındaki çalışmalar için hem tek seferlik toplu ödeme hem de aylık telif ücreti sağlanabilir; Her iki ödemenin aynı anda yapılması da yaygındır. VTB24, borçluları franchisor seçiminde sınırlamıyor ve 10 milyon rubleye kadar tahsis etmeye hazır. böyle bir girişim için. Para almak için bir iş planı sunmak ve franchisor'un işbirliği yapmaya hazır olduğunu doğrulayan belgelere sahip olmak gerekir. Depozito gereklidir.

Center-Invest Bank'tan “Start-up”

Kredi şu şekilde mevcuttur: bireyler, Bu yüzden bireysel girişimciler(IP) veya 12 aydan fazla kayıtlı olmayan kuruluşlar. Fonlar mal satın almak, ekipman satın almak, ulaşım, daha sonra iş hayatında kullanılmak üzere gayrimenkul satın almak ve açık artırmalara katılmak için kullanılabilir. Kredinin maksimum vadesi kredinin amacına bağlıdır. Banka, tedarikçilerle yapılan anlaşmaları ve açık artırmalara katılımı bir yıl boyunca finanse etmeye hazır ve sabit kıymet alımına ilişkin kredinin bu süre içerisinde geri ödenmesi gerekiyor. üç yıl. Hizmet, tek seferlik bir ihraç veya kredi limiti şeklinde sağlanır.

Maksimum kredi tutarı 3 milyon ruble ile sınırlıdır, oran yıllık% 13'tür. Teminat gerekli. Ürünün ana avantajları şunlardır:

• ana borcun ödenmesinin ertelenmesi olasılığı;
• işletme destek fonlarından kredi alma olasılığı.

Benzer fonlar ülkenin hemen hemen her bölgesinde mevcuttur. Genellikle belirli bir ücret karşılığında garantör görevi görürler ve işlemi tamamlarken borçluya kefil olurlar (borçlunun belirlenen gereklilikleri karşılaması durumunda).

"Gençlik İşi"

Center-invest'ten başka bir program. Kredi, Rostov bölgesinde kayıtlı ve faaliyet gösteren işletmelere (bireysel girişimciler dahil) verilmektedir. Maksimum miktar 300 bin ruble, ancak yıllık% 12 gibi cazip bir oranla. Ürün oldukça spesifiktir ve aşağıdaki gereksinimleri sağlar:

• yaş sınırlamaları borçluyla ilgili olarak (yönetim, kurucular) - 18 ila 35 yıl arası;
• bir iş planının zorunlu olarak sağlanması;
• Rostov bölgesindeki Rusya Gençlik İşi Uzman Konseyi programının olumlu bir kararının varlığı.

Yıldızlar başarılı bir şekilde hizalanırsa ve "startup" tüm pozisyonları karşılarsa, aşağıdakiler onun hizmetinde olacaktır:

• ilk yılda cari hesabın ve ayrıcalıklı hizmetlerin ücretsiz açılması;
• ana borcun geri ödemesinin 3 aya kadar ertelenmesi imkanı;
• ek ücret olmaksızın kısmi veya tam erken geri ödeme.

Herhangi bir teminat veya garantiye gerek yoktur.

Peki nereye gitmelisin?

Bazen bireysel bölgesel programların uygulanmasıyla ilgili başka öneriler de bulabilirsiniz. Ancak açıkçası seçim pek iyi değil. Bugün bankalar halihazırda faaliyet gösteren işletmelerle ilgili olarak bile oldukça talepkardır. Ve yeni kurulan şirketlere kredi vermek, birçok nesnel nedenden dolayı ek riskler içerir ve çok az finansal kurum bu tür “maceralara” katılmayı kabul eder.

Aynı zamanda kredi kuruluşlarının yeni başlayan girişimcilere yönelik ek hizmetleri de ilgi çekicidir.

Pratikte tüketici kredilerinin daha çok iş kurmak için kullanıldığına dair bir rezervasyon yapalım. Piyasada çok sayıda teklif var ve bulabilirsiniz optimal koşullar Daha kolay. Böyle bir kredi genellikle daha pahalıdır ancak bir iş planı veya kullanım amacının onaylanmasını gerektirmez. Ancak aslında çoğu durumda böyle bir yaklaşım aldatma içerir. “Girişimcilik” amacını dürüstçe beyan ederseniz, “talep” almanız pek olası değildir. Bu nedenle, kredi başvurusunda bulunanlar borç verenlerden borç almanın gerçek amacını gizlerler.

En iyi malzemeler

• Mevcut bir işletmenin satın alınması için kredi

  Hazır bir işletmenin satın alınması, alıcı için bir fırsattır. girişimcilik faaliyetiÇalışan bir işletmenin iyi işleyen mekanizmasını kullanarak. Bu yazımızda mevcut bir işletmeyi satın almak için nasıl ve nereden kredi alabileceğinizi anlatacağız.

• Krediyle yeni yıl

  Yeni Yıl, sevdiklerinize ikramlar ve hediyeler için harcanacak bir zamandır. Rusların harcamaları hakkındaki yazıyı okuyun, güzel bir şekilde sevdiğinize para verin ve yılbaşı kredisi almaya değer mi?

• 2019'un en iyi ve en karlı 10 kredisi

  En iyi kredi oranları nerede? Hangi bankadan kredi çekmek daha iyidir? Makalede bundan ve cazip tekliflerde gizlenen tuzaklardan bahsediyoruz.

• Müşteri, bana parayı ver. Kredinin erken geri ödenmesi

  Borçlu, bir "cezalı" gün, borç verenden borcun tamamını bir kerede geri ödemesi gerektiğine dair bir bildirim alırsa paniğe kapılmanın bir anlamı yoktur. Şikayetin nedenlerini anlayıp bundan sonra ne yapacağınıza karar vermek çok daha iyidir.

• Güvenilir destek. Mevduatla güvence altına alınan kredi nereden alınır?

  Arka geçen sene bankalar müşterilere 5,7 trilyon ruble ihraç etti. krediler. Gayrimenkul, araba gibi teminat sağlayan kişiler tarafından cazip şartlarda karşılandılar. Ancak bankada "hoşgörü" elde etmenin daha az alışılmış bir yolu daha var - teminat olarak mevduat düzenlemek. Bunu nasıl ve neden yapacağımızı bulalım.

• Formalite yok: Sertifikasız nakit krediler

  Ağustos 2018'de, Merkez Bankası'nın bankalara gelir belgesi olmadan 100 bin rubleye kadar kredi verilmesini basitleştirmeyi planladığı bilgisi ortaya çıktı. Merkez Bankası, bunun hem bankalar hem de borçlular için hayatı kolaylaştıracağından emin. Zaten birçok kurum sadece pasaportla kredi veriyor. Maaş sertifikası olmadan nereden para alabileceğiniz, materyalimizi okuyun.

• Her Rus'un bankalara 90 bin ruble borcu var

  Ağustos ayının sonunda Ruslara kredi notu verilmeye başlanacağı öğrenildi. Yenilikler 2019 yılında yürürlüğe girecek. Rusların kredi geri ödemesi konusunda ne kadar disiplinli olduklarını, kredilere talep olup olmadığını, yurttaşlarımızın bankalara olan borçlarının ne olduğunu öğrendik.

• Kredi limiti ve çeşitleri

  Hemen değil, belirli bir süre içinde kredi almanız gerekiyorsa, kredi limiti faydalıdır. Bu borç verme biçimi, bir ev inşa etmek veya her dönemde bir kez eğitim için ödeme yapmak için uygundur. Genellikle iş ihtiyaçları için kredi limitleri açılır.

Güncel haberler

• Finansal sonuçlar

  Tavrichesky Bank'ın geliri neredeyse 3 kat arttı

  2018 yılında Tavrichesky Bank neredeyse 900 milyon ruble kazandı. Yıl içinde rakam 2,7 kat arttı. Mali yapının işletme varlıkları, yeni kurumsal müşterilerin cazibesi de dahil olmak üzere çeyreklik bir artışla 71,4 milyar rubleye yükseldi. Bankanın kredi portföyü neredeyse üçte bir oranında artarak 17,4 milyara yükseldi.Yıl sonunda bireysel müşteriler

  25 Şubat 2019

• Analitik

  Energobank: Mortgage, perakende kredi piyasasının lokomotifidir

  Energobank'a göre ipotek kredileri Rusya bireysel kredi piyasasının lokomotifi haline geliyor. 2018 yılında ülkedeki tüm bankalar, yaşam koşullarını iyileştirmek için vatandaşlara 3 trilyondan fazla ruble dağıttı. Mali göstergenin 2017 verilerine göre büyümesi yüzde 50 civarında gerçekleşti. Toplamda yaklaşık 1,5 milyon konut kredisi sonuçlandırıldı

  12 Şubat 2019

• Yeni ürün

  Interprombank yeni bir ipotek yeniden finansman hizmeti başlattı

  Interprombank herkese daha önce verilmiş bir ipotek kredisinin yeniden finansmanı hizmetini kullanma fırsatı sunuyor. Program IPB tarafından DOM.RF Bank ile ortaklaşa uygulanıyor. Kredi hizmeti kapsamındaki minimum oran yıllık %10,5'tir. Para almak için hiçbir gizli ücret veya ek koşul yoktur. Borç

  05 Şubat 2019

• Analitik

  Rusların bankalara neredeyse 15 trilyon ruble borcu var

  Geçtiğimiz yıl vatandaşların bankalara olan kredi yükümlülükleri %22,8 artarak (2017'deki %13,2'ye kıyasla) 14,9 trilyon rubleye ulaştı. Bu tür veriler Merkez Bankası tarafından “2018 yılında bankacılık sektörünün gelişimi hakkında” analitik materyalde sağlanmaktadır. Düzenleyici, banka kredilerinde bu kadar yüksek büyüme oranlarının 2013'ten bu yana gerçekleşmediğini vurgulamaktadır.

  31 Ocak 2019

• Gurur duyulacak bir şey

  Uralsib reklamcılığı “Yılın Yaratıcısı” seçildi

  Perakende Finans Ödülleri jürisi, Uralsib Bank'ın “Evinizde her şey mümkün” başlıklı reklam kampanyasının kalitesini büyük beğeniyle karşıladı ve reklam faaliyetini “Yılın Yaratıcısı” segmentinde kazanan olarak belirledi. Bir finans kuruluşunun ipotek hizmetleri. Reklam videolarında esprili bir şekilde oynuyorlar

  29 Ocak 2019

• Bankacılık tartışmaları

  Merkez Bankası: Yargılama sonrasında “ihtiyaçlar” nedeniyle borcun artırılmasına gerek yok

  Düzenleyici, denetlenen kuruluşların, borç tahsilatına ilişkin mahkeme kararı verildikten sonra vadesi geçmiş borç miktarı üzerinden faiz ve ceza talep etmemelerini tavsiye ediyor. İlgili bilgilendirme yazısı Merkez Bankası portalında yayımlandı.Mevcut düzenlemelere göre kredi kuruluşları (MFI'ler, bankalar, rehinciler)

  22 Ocak 2019

Popüler hizmetler

Şehrinizde finansal hizmetleri arayın

Sberbank veya VTb24'ten bir franchise işi için kredi almak, karlı bir işin geliştirilmesi için başlangıç ​​\u200b\u200bsermayesi almak için mükemmel bir fırsattır. Franchising, ülkemizde azaltmamıza olanak sağlaması nedeniyle popülerlik kazanmaktadır. olası riskler ve halihazırda tanıtılan bir marka altında iş geliştirme fırsatı verir. Bankacılık sektörü bu kategorilerdeki tüketicilere kredi verme konusuna oldukça ilgi göstermektedir. Ek faydalar yalnızca acemi girişimci tarafından değil, aynı zamanda yatırımlara faiz ödemesi garanti edilen franchisor tarafından da alınır. Bu tür borç vermenin birçok nüansı ve tuzağı vardır.

Bu makale aşağıdaki noktaları kapsamaktadır:

• Franchise işi kurmak için kredi vermenin özellikleri nelerdir?
• Sberbank ve VTB24'ten nasıl borç alınır;
• bu teklifin şartları ve avantajları;
• borçlular için gereklilikler.

Franchise iş geliştirme için kredi vermenin özellikleri

Banka, franchise alana ödünç alınan fonları ihraç eder, böylece ikincisi bir franchise sözleşmesi kapsamında ticari faaliyetler yürütme fırsatına sahip olur. Kendi franchise işini açmayı planlayan istekli bir girişimcinin, kendisine verilen tüm görevleri yerine getirmek ve yatırımlarından kar elde etmeye başlamak için başlangıç ​​​​sermayesine ihtiyacı vardır. mümkün olan en kısa süre. Rusya'da franchising yasama düzeyinde kontrol edilmektedir (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 54 Nolu Bölümü).

Yeni bir ortak, franchisor eğitimi, hazır bir iş planı, iyi tanıtılan bir markanın adını kullanma fırsatı, perakende satış noktaları kurma konusunda yardım ve konularda danışmanlık desteği alır. Daha fazla gelişme işletme. Bu, gelecek vaat eden girişimciler için mükemmel bir eğitim alanıdır ve olası tüm risklerden ve mali kayıplardan kaçınma fırsatı sunar. Bu nedenle köklü bir franchise ortağıyla çalışmayı planlayan girişimcilere kredi vermek en karlı çözümdür. Bu kategorideki kişilere kredi vermek, işlerini sıfırdan, hiçbir destek almadan başlatan iş adamlarına kredi vermekle karşılaştırıldığında çok daha az potansiyel risk taşır.

VTB24'ten franchising finansmanı

VTB24 Bank, yeni başlayan girişimcilere proje uygulamak ve uzun vadeli varlık yatırımı yapmak için kullanılabilecek bir “Yatırım Kredisi” ürünü sunuyor. Bu teklif kapsamında ödünç alınan fonlar, araba, gayrimenkul, ekipman satın almak, binaların yenilenmesi, inşaat, işin genişletilmesi veya yeni bir yönün geliştirilmesi için kullanılabilir.

Yatırım Kredisi ürünü aşağıdaki şartlarda sağlanmaktadır:

• minimum miktar - 850 bin ruble'den;
• oran %11,8'den;
• geri ödemenin 6 aya kadar ertelenmesi;
• kredi vadesi - 10 yıla kadar;
• kredi almak için %0,3 oranında ücret alınır;
• araçlar, ekipmanlar ve küçük işletme destek fonundan alınan bir garanti teminat görevi görebilir;
• fonlar tek seferlik kredi şeklinde veya döner kredi limiti şeklinde sağlanabilir.

Bankanın bir diğer teklifi ise aşağıdaki şartlarda sağlanan Kommersant ekspres kredisidir:

• yıllık oran %14-19;
• mevcut miktarların aralığı 500 bin ila 5 milyon ruble arasında;
• taraflar arasındaki anlaşma 5 yıla kadar bir süre için yapılabilir;
• kredi kararını 1 gün içinde bildirme;
• fonlar herhangi bir iş hedefine ulaşmak için kullanılabilir;
• Bu teklifin bir parçası olarak, borçlu için bir hayat ve sağlık sigortası sözleşmesi yapılması öneriliyor.

Bu tekliften yararlanmak için kurumsal müşterilere hizmet veren VTB24 şubelerinden birine gerekli evrak paketi ile iletişime geçmeniz gerekmektedir. Şirketin web sitesinde, istenen tutarı, kuruluşun vergi kimlik numarasını ve iletişim bilgilerini belirterek banka kredisi için ön başvuru bırakabilirsiniz.

Krediye başvurmak için aşağıdaki belgelere ihtiyacınız olacak:

• Doldurulmuş bir başvuru formu;
• işletme sahiplerinin pasaportlarının bir kopyası;
• kurucu belgeler;
• son raporlama dönemine ait mali tablolar;
• iş hayatında kullanılan sabit kıymetler ve teminatlara ilişkin mülkiyet haklarını teyit eden belgeler;
• karşı taraflarla sözleşmeye dayalı ilişkileri kanıtlayan belgeler.

Sberbank'tan kalkınma için kredi nasıl alınır?

Daha önce Sberbank'ın teklifleri arasında franchise sahipleri için “Business Start” adı verilen bir ürün vardı. Ancak bugün bu kredi ürün yelpazesinin dışında tutulmuştur. Bu teklife bir alternatif, binaların yenilenmesi, inşaat, mülk satın alınması ve işin genişletilmesi için kullanılabilecek Business Invest ürünüdür.

Bu işletme kredisi için banka aşağıdaki koşulları sunmaktadır:

• Kredi vadesi 10 yıla ulaşabilir;
• oran - %11,8'den;
• kredi ruble cinsinden verilmektedir;
• mevcut miktar 500 bin ruble'den (tarım üreticileri için 150 bin ruble'den, diğer bankalardaki kredilerin geri ödenmesi için - 3 milyon ruble'den);
• kredi verilmesi ve erken geri ödenmesi için herhangi bir ücret alınmaz;
• ana borcun geri ödenmesinin 1 yıla kadar ertelenmesi sağlanır;
• maksimum kredi tutarı borçlunun mali durumuna bağlıdır;
• teminat olarak bireylerin ve tüzel kişilerin teminatları, küçük işletme destek fonu, menkul kıymetler, taşınır ve taşınmaz mallar kullanılabilir;
• fonlar sabit varlıkların satın alınmasına, tesislerin ve ekipmanların onarılmasına, diğer alacaklılara olan borcun ödenmesine, üretim hatlarının modernleştirilmesine harcanabilir;
• Rehin verilen mülk zorunlu sigortaya tabidir.

Kredi almak için Sberbank şubelerinden birine başvurmanız yeterlidir. Olumlu karar aldıktan sonra gerekli belgelerden oluşan bir paket hazırlamalı ve başvuru formunu doldurmalısınız. Borçlunun mali ve ekonomik faaliyetlerini kontrol ettikten sonra banka, kredi verme konusunda nihai kararı verir.

Bu kampanyadan yararlanabilmek için aşağıdaki şartların yerine getirilmesi gerekmektedir:

• Rusya Federasyonu'nun vergi ikametgahı;
• ticari işletmeler için 3 aydan itibaren, diğer tüm OKVED türleri için 6 aydan itibaren ticari faaliyetlerin yürütülmesi (zaman sınırının en az 1 yıl olduğu mevsimsel faaliyetler hariç);
• yıllık gelir 400 milyon rubleyi geçmiyor;
• Girişimciler için yaş sınırlaması 70 yıla kadardır.

Gerekli evrakların paketi şunları içerir:

• anket;
• bir girişimci veya kuruluş için kayıt ve kurucu belgeler;
• mali tablolar;
• ticari faaliyetlerin yürütülmesini onaylayan belgeler.

Fon eksikliği - ciddi problem Franchise işi açmayı planlayan acemi bir girişimci için. Franchise veren iş ortaklarına kredi vermiyorsa ve girişimcinin kendisi bedava paraya sahip değilse, yatırımcı bulamıyor ve arkadaşlarından borç alamıyorsa, o zaman tek bir yol kalır - bir franchise işletmesi açmak için kredi almak banka.

Önemli! Küçük işletmelerin çoğu açıldıktan sonraki ilk birkaç yılda bile iflas edemiyor, bu nedenle bankalar onları finanse etmekte isteksiz.

Yine de bir kredi verilirse, katı koşullar karşılanır: bir iş planının varlığı, teminat sağlanması veya garanti. En zor şey, bir işletme açmak için fon bulmaktır: Bir startup'ı finanse etmek, bir banka için en riskli girişimdir. Bu nedenle küçük işletme kredileri için gereklilikler bireysel kredilere göre daha katıdır.

Krediyle franchise satın almanın avantajları:

1. Pazara sunma süresi daha hızlı.
2. Franchise verenin ihtiyaç duyduğu ekipmanın ve gerekli miktarda ürünün satın alınması.
3. Pazarlamadan tasarruf etmeye gerek yok.
4. Franchise verenin banka ile anlaşması olması durumunda franchise alanlar için ayrıcalıklı finansman koşulları.

Franchise satın almak için kredi almanın zorlukları:

1. Ayrıntılı bir iş geliştirme planı ve işletmenin karlılığına dair kanıt sağlamak gerekir.
2. Çoğu durumda teminat gereklidir - taşınır veya taşınmaz mal rehni, kefalet, garantiler.
3. Kısaltılmış kredi koşulları.
4. Artan faiz oranları ve bir finans kurumunun risklerini haklı çıkaran ek sigorta.

Franchise işletmesi açmak için kredi alma mekanizması

Bazı franchising programları finansman gerektirir. Bu durumlarda franchisor, iş ortaklarına hangi finans kurumuyla iletişime geçileceği ve bir belge paketinin nasıl toplanacağı konusunda ayrıntılı tavsiyeler verir. Destek sağlanmazsa girişimcinin aşağıdaki adımları bağımsız olarak atması gerekecektir:

• Franchise verenle bir anlaşma imzalayın
• Sağlam bir iş planı hazırlayın (franchise paketine dahil değilse).
• Franchise işletmesi açmak için fon sağlayacak bir banka seçin. Ana şirketten talimat yoksa, öncelikle finansal kuruluşların tekliflerini incelemelisiniz.
• Finansman için başvuruda bulunun - bu hem şubede hem de web sitesindeki çevrimiçi form aracılığıyla yapılabilir.
• Başvuru onaylanırsa yöneticiyle görüşün.
• Teminat ve kefalet de dahil olmak üzere gerekli belgeleri içeren bir paket hazırlayın ve sağlayın.
• Bankayla bir anlaşma imzalayın.
• Peşinatı ödeyin.
• Ödünç alınan fonları alın ve belirlenen programa göre geri ödeyin.

Franchising, Rus iş dünyasında nispeten yeni bir kavramdır. Varlığı, yeni oluşturulan şirketlerin tanıtımları için para harcamamalarını, zaten tanınmış bir markadan yararlanarak geliştirdiği iş süreçlerini benimsemelerini mümkün kılar. Ancak marka ne kadar ünlü olursa, kendi adı altında çalışma izninin maliyeti de o kadar pahalı olur. Franchise kredisi, yeni başlayan bir işadamının başarılı bir başlangıç ​​ve operasyon şansını artırmasına olanak tanır.

Neden bir franchise'a ihtiyacınız var?

Bir ticari markanın veya ismin kullanım haklarının verilmesinde yer alan taraflar şu şekilde ayrılır:

• franchise sahibi – varlık veya bu hakkı satın alan girişimci;
• franchisor – işletme hakkını satan taraf belirli tip kişisel başarılarını kullanarak iş.

Tanınmış markaların kanatları altında çalıştığı için krediyle franchising günümüzde oldukça yaygındır. Doğru, acemi bir girişimci bu hizmeti kullanarak aşağıdaki avantajları elde eder:

• iflas riski azalır İlk aşamaşirket halihazırda yerleşik bir düzenli müşteri tabanına sahip tanınmış bir marka kisvesi altında faaliyet gösterdiğinden;
• acemi bir işadamı, zamana karşı dayanıklı, kanıtlanmış iş süreçlerini hemen alır. Riski ve tehlikesi kendisine ait olmak üzere belirli sorunları çözmenin yollarını aramasına, tedarikçilerle pazarlık yapmasına veya iş bağlantıları kurmasına gerek yoktur;
• sürekli eğitim ve destek;
• modern ekipmanı ve iş dünyasındaki en son fikirleri kullanma fırsatı.

Franchise nasıl alınır?

İdeal seçenek, yeni başlayan kişinin bağımsız olarak bir işletme açmak ve bir franchise satın almak için yeterli parayı toplamasıdır. Ancak bu çok nadiren gerçekleşir. Çoğu durumda, işe yeni başlayanların bir franchise satın almak için kredi alması gerekecektir.

Olayların geliştirilmesi için çeşitli seçenekler vardır:

• Ağlarını genişletmek ve bir ticari marka veya markayı kullanarak karlarını artırmak isteyen franchise verenler, bir franchise için kredi vermeye hazırdır. Bu tür işbirliğinin popüler biçimlerinden biri franchisor tarafından bir satış noktasının açılmasıdır. Personel tutuyor, yer satın alıyor, işi kendi parasıyla organize ediyor. Daha sonra halihazırda kurulmuş olan işletme, kendini kanıtlamış bir girişimci veya çalışanın yönetimine, nokta açma ve marka kullanım kira masraflarını da içeren aylık bir ücret karşılığında devredilir. Bu sayede franchisor mağaza açma masraflarını karşılar ve zamanla gelir elde etmeye başlar.
• Nakit kredi. Gelecek vaat eden bir girişimci, bir bankadan veya başka bir finans kuruluşundan bir franchise karşılığında kredi alabilir. Ancak bu hedefe yönelik bir kredi olmayacak. Şu anda finansal kurumlarda bu tür alanlarda programlar bulunmamaktadır.

Fonların kullanım amacı kontrol edilmeden verilen krediler, franchise satın almak için idealdir. Her bankada var.

Nakit kredi, teminatsız veya teminatlı olarak alınabilir: garanti veya mülk rehni. İkinci seçenekler, bir finans kuruluşundan daha büyük miktarda borç alma fırsatı sağlar. Bankaların yeni kurulan iş adamlarına kredi verme konusunda isteksiz olduğu gerçeğini de dikkate almakta fayda var. Hemen hemen her kurumda, kredi vermenin zorunlu koşulu, potansiyel borçlunun en az bir veya iki yıllık başarılı deneyimidir.

• İş geliştirme kredisi. Uzun süredir faaliyet gösteren ve zaten iyi bir borç alan olarak üne sahip olan bir girişimci, iş geliştirme için bir bankadan kredi başvurusunda bulunabilir. Kural olarak bu, yeni bir faaliyete başlamak için gerekli olan gayrimenkul, ekipman, ulaşım ve diğer sabit varlıkları satın almak için kullanabileceği para olan bir yatırım kredisidir. Bu paranın bir kısmını bir franchise satın almak için harcayabilir - katkıda bulunabilir.

Ne yazık ki, Rus bankalarının küçük ve orta ölçekli işletmelere yönelik kredi programları kapsamında, franchise işi kurmaya yönelik hedefli bir kredi bulunmamaktadır.

• Akrabalarınızdan ve arkadaşlarınızdan borç alın. Bir franchise işi için bir bankadan veya başka kaynaklardan kredi almak gerçekçi değilse, araştırmaya başvurabilirsiniz. finansal asistan arkadaşlar veya akrabalar arasında. Bu durumda acemi bir girişimci hızla ve minimum faizle para alabilecektir; ancak işin başarısız olması durumunda alacaklılarla ilişkilerin bozulması riskinin büyük olduğunu hatırlamakta fayda var.

Rus bankalarından kredi programları

Daha önce de belirttiğimiz gibi peşinatsız veya başka koşullarla franchise kredisi alamazsınız - ancak kullanım amacına bakmadan kredi seçebilirsiniz. Bu tür krediler Sberbank, VTB24 ve diğer finans kurumları tarafından verilmektedir.

Rusya Tasarruf Bankası

Sberbank'ta küçük işletme temsilcisinin, alınan paranın herhangi bir amaç için kullanılabileceği iki kredi programı vardır. Ancak burada bir olumsuz nokta var; potansiyel borçlunun en az 24 aydır bir işletme yürütüyor olması gerekiyor. Ancak bu şartın yerine getirilmesi halinde yıllık %16'dan 3 yıla kadar bir süre için 5 milyon rubleye kadar finansman alabilecek.

Banka VTB24

VTB24, girişimcilere ve işletme sahiplerine Kommersant programını kullanma olanağı sunuyor. Ürün şartlarına göre kredinin faiz oranı %15 ile %21,5 arasında değişmektedir. Teminatın mevcudiyetine ve müşterinin kategorisine bağlıdır.

Borçlu zaten VTB24'ten finansman için defalarca başvuruda bulunduysa ve kabul edilen yükümlülüklerin yerine getirilmesinin garantisi olarak teminat vermeye hazırsa, bu durumda oran %15 veya %16 olacaktır, aksi takdirde kredi ücreti daha yüksek olacaktır. Maksimum kredi vadesi 3 yıl, maksimum finansman miktarı 4 milyon ruble.

Rusya Ziraat Bankası

Rosselkhozbank, bir girişimciye işini kontrol etmeden 1 yıl süreyle 500 bin rubleye kadar teminatsız ancak garantili kredi verebilir. Borçlu, aldığı parayı işinin her türlü ihtiyacı için kullanabilir.

Bunlar sadece birkaçı olası seçenekler franchise için kredi nasıl alınır. Ne yazık ki, Rusya'da iş yapma koşulları zorlu olduğundan ve iflas etme olasılığı başabaş noktasını geçmekten çok daha yüksek olduğundan, Rus bankaları başarılı faaliyetler deneyimi olmayan girişimcileri finanse etmeye henüz hazır değil.

Bankadan kredi almak - dikkat etmeniz gerekenler: Video

Franchise işletmesi açmak için kredi harika yol hızlı bir şekilde ana akım çalışma ortamına girmek ve kendi nişlerini bulmaya çalışan, ancak kendi işlerini geliştirme fırsatı veya arzusu olmayan girişimciler için kar elde etmek.

Franchise veren (franchise sahibi) ile markasını kullanma hakkı, reklamı, çalışma yöntemleri ve kendi işinizi yürütmek için iyi düşünülmüş teknolojiler konusunda bir anlaşma yapılması, şirketin gelişiminin tüm aşamalarını kısa sürede geçmenize olanak sağlayacaktır. zaman.

Bireysel girişimci veya LLC, franchise kullanmak için gerekli tutarı bulamazsa, kendisine bir bankadan kredi başvurusunda bulunması önerilecektir.

Franchise işi için neden krediye ihtiyacınız var?

Tanınmış bir markanın planlarına göre bir işletme açmak, kısa sürede gerçek kar anlamına gelir. Böyle bir proje genellikle en küçük ayrıntıya kadar düşünülür: çalışma kurallarından tesislerin renk tasarımına ve işçi üniformasına kadar.

Yetkili bir plan sayesinde, bir girişimci işini hızlı bir şekilde başlatabilecek ve telif hakkı sahibine bir yüzde (genellikle çok önemli olmayan) düşerek gelir elde edebilecektir.

Ve bu durumda bir finansal kuruluştan fon alınması aynı anda üç tarafın çıkarlarıyla desteklenmektedir:

• Franchise veren (telif hakkı sahibi), markası altında ek satış noktaları, ek gelir ve popülerlik elde edecek;
• Franchise sahibi (girişimci) banka kredisi ile kendi işini açabilecek;
• Popüler markaların programları hızla kendilerini amorti ettiğinden ve her iki taraf için de gelir sağladığından, bankacılık organizasyonu ödeme ve faiz alma konusunda kendinden emin olacak.

Bu neden faydalıdır?

Borç verenin güvenilir borçlulara olan ilgisi nedeniyle, franchise işletmesi açmak için kredi almak daha kolay ve daha hızlı olabilir.

Belirli bir markanın projelerinde çalışmak üzere bir bankaya kredi başvurusunda bulunan bir girişimci, krediyi mümkün olan en kısa sürede alacağına güvenebilir ve bu da aşağıdakileri etkiler:

• Hızlı başlangıç;
• Hızlı iş genişlemesi;
• Maksimum pazar kapsamı ve ek kitlelerin ilgisini çekme;
• Her şeyi satın alma imkanı gerekli ekipman bir kerede.

Franchisor desteği şunları yapmanızı sağlar:

• Terfi popüler isim marka veya marka oluşturup gelir elde etmek;
• Reklam kampanyaları yürütmeyi reddetmek;
• Hazır personel eğitim programlarından yararlanın.

Başvurusu nakit Acemi bir franchise sahibi, bir işe başlarken bu modelin olumsuz yönlerini keşfedebilir.

Kredi kuruluşları, bu program kapsamında, çalışan bir işletmenin telafi edilmesinin mümkün olmadığı asgari bir süre için kredi vermektedir. Para ihracı için zorunlu koşullar, teminatın ödenmesi (satın alınan mülk şeklinde) ve kefilin varlığı olacaktır.

Ayrıca bazı şirketlerin net bir çalışma planına ihtiyacı vardır: Herkes girişimcinin gördüğü projeyi kabul etmeye hazır değildir.

Bir franchise başlatmanın ana “eksileri”

Bankanın, borçlulara verilen krediler de dahil olmak üzere mülkünü sigortalaması gerekiyor. İmtiyazlı kredi V Rusya Federasyonu mevcut değildir ve franchising risklerle ilişkilidir.

Buna göre, oran çok büyük olabilir -% 15'ten% 19'a (Avrupa'da benzer amaçlar için para% 2-8 oranında verilmektedir).

Fiili ödemenin maliyeti, orijinal faiz tutarını neredeyse iki katına çıkaracak diğer ödemeleri içerebilir.

VTB24

Büyük miktarda ihtiyacı olanlar için bir banka. VTB 24, 10 yıla kadar bir süre için yılda% 16,5 oranında 5.000.000 rubleye kadar ihraç etmeye hazır.

Şirketin gelir ve giderlerine ilişkin doğru hesaplamalar yapmaya hazır olması durumunda VTB, bu oranı %13,5'e düşürecek. Zaten franchise modeli altında çalışmış olanlar için VTB minimum %12,5'lik bir oran sunuyor.

Açılış

Franchise verenin seçimi için uygun bir sistem ve işletmesini franchise'a dönüştürmeye hazır şirketlerle işbirliği yapma fırsatı sunar.

Genç işletmeler için, 7 yıla kadar bir süre için 1.000.000 ruble'yi aşmayacak şekilde yıllık% 10 karlılık sunuyoruz.

Uygun bir program seçerken borçlunun yalnızca uygun faiz oranlarına değil, aynı zamanda önerilen işbirliği seçeneklerine de dikkat etmesi gerekir.

Örneğin, Alfa Bank, borçlunun iyi düşünülmüş bir programla birlikte ayrıntılı ve ayrıntılı bir plan sunması durumunda, en popüler olmayan işletmelere franchise kredisi vermeye hazırdır.

Bir işletmeyi başarılı bir şekilde başlatmak için, yalnızca müşterilerin veya müşterilerin hak ettiği sevgiden yararlanan güvenilir, kanıtlanmış ve popüler şirketleri seçmeniz önerilir. Bu, başlamanıza, krediyi faiziyle ödemenize ve kârla çalışmaya başlamanıza olanak sağlayacaktır.

Başarıyı etkileyen önemli bir faktör, franchise sahibinin deneyimidir: her popüler marka yeni gelenlerle işbirliği yapmaya hazır değildir: deneyim eksikliği ve beceriksiz yönetim, ciddi kayıplara ve işbirliği sözleşmesinin feshine yol açabilir.