Küçük ve orta ölçekli işletmeler imtiyazlı kredilere güvenebilir. Küçük işletme girişimcileri için tercihli kredi almanın özellikleri

Kendi işletmesini kurmak isteyen çoğu, yeterli fon eksikliğiyle karşı karşıya kalıyor. Kendi işinizi kurmak için banka kredisi almak bu sorunun çözülmesine yardımcı olur. Çoğu zaman, bir iş kurmak için verilen kredi, özel girişimciliğe giden yolda ilk adımdır.

Sıfırdan işletme kredisi almak mümkün mü?

Kendi işinizi geliştirmek için kredi çekmek bir bankacılık kurumu için riskli bir işlem olarak kabul edilir. Sıfırdan küçük bir işletme kurmaya yönelik kredinin geri ödeneceğine dair kesin bir garanti yoktur. Yıkılma durumunda, yeni kurulan bir girişimci bir ay içinde kendini iflas ilan edebilir ve borcunu ödemeyi reddedebilir. peşin. Ancak işletme finansmanı yavaş yavaş yeniden başlıyor. Sıfırdan işletme kredisi almak katı koşullara bağlı olarak mümkündür.

Bir işletmeye sıfırdan kredi hangi koşullar altında verilir?

Aşağıdaki durumlarda başlangıç ​​kredisi alma olasılığınız artar:

• İyi kredi geçmişi. Geçmiş kredilerin başarılı olmaması, ödenmemiş veya geç ödemeler kredi reddine neden olabilir.
• Yetkili bir iş planı. İşletmenizden küçük ama istikrarlı bir gelir elde etmenin bariz olasılığı, uzmanları doğru kararı vermeye ikna edecektir.
• Paralel istihdam. İstikrarlı bir gelir, küçük bir işletmeyi sıfırdan açmak için krediyi güvenli bir şekilde geri ödemenize olanak tanır.
• Teminat mülkiyeti. Bu, müşterinin kredi verme konusunda ciddi olduğunu gösteren önemli bir para iade garantisidir.
• Garantör olarak üçüncü taraf bir kişi.
• Gerekli tutarın en az dörtte biri tutarında başlangıç ​​​​sermayesi.

Hangi bankalar küçük işletmelere sıfırdan kredi veriyor?

Kendi işini kurmak isteyenler finans kurumlarının yardımından yararlanabilirler. Sıfırdan küçük işletme kredisi şu durumlarda verilir:

• Tüzel kişiler için en düşük oranları sunan VTB24, çeşitli koşullar. LLC'ler ve bireysel girişimciler için gereksinimler önemli ölçüde farklılık göstermektedir. Çoğu zaman, bir kredi teminat olarak gayrimenkul gerektirir.
• Business Start ürününün bir parçası olarak kredi veren Sberbank. Geliştirilen proje için finansman sağlanmaktadır. Franchise girişimcisi olarak çalışmak mümkündür.
• Rosselkhozbank, küçük işletmelerin gelişimine yönelik çeşitli kredi ürünleri sunuyor. Miktar konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur.
• Teklifleri arasında sadece iki tür finansman bulunan Alfa Bank. Aynı zamanda yönetim, küçük ve orta ölçekli işletmelerle çalışmayı öncelik olarak ilan ediyor.

Sıfırdan küçük işletme kredileri için bankacılık yöntemleri

Finansal kurumlar, küçük işletmelere kredi verirken risk derecesini belirleme göreviyle karşı karşıyadır. Bankalar iki yöntem kullanıyor; bunlardan biri başvurunun uzmanlar tarafından incelenmesi. Borç verme kararı subjektif bir kontrolün sonucuna bağlıdır. Riskin derecesini belirlemenin bir başka yolu da ilk kez 50 yıl önce test edilen otomatik bir “puanlama” sistemi kullanmaktır. Tarafsız bir program, müşterinin anketine girilen verilere dayanarak puanları sayar ve sonuçlar çıkarır. Puanlama türleri:

1. puanlara göre (belirli bir sayı almanız gerekir, çoğu başvuru sahibi bunu geçemez);
2. Dolandırıcılara karşı (davranış analizi yoluyla, uygunsuz bir krediyi, bankanın fonlarına yönelik potansiyel bir tehdidi gösteren faktörleri belirler);
3. Sorumsuz borçlu müşterilere karşı (gecikmeler incelenmektedir).

Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için kredi nasıl alınır?

Kendi işinizi kurmak için karlı bir kredi sağlamak sıkı bir prosedür gerektirir. Küçük bir işletme açmak için kredi nasıl alınır:

1. Başvurunuzu bankaya göndermelisiniz. Uygulama, faaliyet türünü ve borç verme programını gösterir.
2. Daha sonra küçük işletmenin mali durumu hakkında bilgi vermeniz gerekir. Kâr marjı ve kredi geçmişi önemlidir.
3. Daha sonra kabul edilen başvuru incelenir, kredinin şartları onaylanır - tutar, şartlar, kredi türü.

Sberbank'ta sıfırdan iş kurmak için kredi

Bir startup veya iş kurmak için krediye banka şubesinden başvuru yapılabilir. Sberbank'tan iş kurmak için kredi nasıl alınır? Bunu yapmak için ihtiyacınız olan:

1. Bir belge paketi ile kurumla iletişime geçin.
2. Uygun bir kredi programı seçin.
3. Vergi kaydını şu şekilde alın: Bireysel girişimci Birleşik Devlet Girişimciler Siciline dahil edilecektir.
4. Sberbank ortakları tarafından sunulan franchise programlarını düşünün.
5. Uygun bir franchise seçin.
6. Seçilen programa göre ayrıntılı bir iş projesi geliştirin. Bir pazarlama planı oluşturmak, ofisin yerini ve diğer nüansları belirlemek gerekir.
7. Sıfırdan küçük bir işletme açmak için krediye yönelik bir belge paketi hazırlayın. Set, pasaportun aslını ve bir kopyasını, TIN'yi, bireysel girişimci kaydının onayını ve ticari bir planı içerir.
8. Küçük işletme kredisine başvurun.
9. Bir miktar para toplayın (peşinat için %30).

İş kurmak için kredi alma şansınızı nasıl artırabilirsiniz?

İşletmeniz için kredi almak istiyorsanız acemi bir girişimcinin kendisine hizmet vereceği bankayı olabildiğince dikkatli seçmesi gerekir. Nüanslar:

1. Bir finans kuruluşuna karar verirken küçük işletmelere yönelik ne gibi teklifler sunduğunu sormanız gerekir.
2. Belirli bir bankayla çalışan ortakların ve arkadaşların tavsiyeleri faydalıdır.
3. Halihazırda gelişmekte olan işletmeler için krediler daha kolay verilmektedir. Proje eki ile yapılan başvurunun maddi destek alma şansı çok azdır.
4. İşletmenin solvent olması ve en az altı ay boyunca var olması arzu edilir.
5. Ek bir faktör Bankanın kredi verme izni teminat varlığıyla desteklenmektedir. Teminat olarak gayrimenkul, otomobil ve teknik ekipmanlar dikkate alınır.

Yetişen girişimciler için başka nasıl kredi alınır?

Alternatif yol mali yardım alma - tüketici kredisi. Krediye başvuru yapılabilecek bireyselşirkette veya çevrimiçi olarak. Gayrimenkul teminat olarak veya kefillerin desteği olarak kullanılır. Bu tür krediler, şişirilmiş faiz oranları nedeniyle girişimci için kârsızdır. Unutmayın: Birçok bölgede küçük işletmeleri destekleyen fonlar vardır. Bu kuruluşlar devlet adına kredi garantörü olarak hareket etmekte veya girişimcilere küçük imtiyazlı krediler vermektedir.

Video: Sıfırdan bir işe başlamak için krediye ihtiyacınız var mı?

Makalede Rusya'daki küçük ve orta ölçekli işletmelere imtiyazlı kredi verme koşullarını öğreneceksiniz. Hangi bankalar girişimcilere imtiyazlı kredi veriyor, hangi koşullar ve faiz oranları sağlanıyor ve hangi işin gelişimi için imtiyazlı kredi alabilirsiniz.

Tercihli kredi nedir?

İş adamlarını kendi işlerini kurma konusunda motive etmek ve Daha fazla gelişme Devlet, bireysel girişimciler ve tüzel kişiler için tercihli bir kredi programı geliştirmiştir.

Aşağıdaki özelliklere sahiptir:

• düşük faiz oranı;
• uzatılmış borç verme süresi;
• basitleştirilmiş kayıt prosedürü;
• garanti şeklinde güvenlik sağlanması.

Eyalet düzeyinde, küçük ve orta ölçekli işletme sahiplerini destekleyen KOBİ Şirketi kuruldu. Girişimcilere imtiyazlı krediler sağlayan çeşitli bankalarla işbirliği yapmaktadır. Bankalar da devlet ile borçlular arasında aracılık görevi görüyor.

Ağustos 2017 itibarıyla büyük Rus bankalarıyla 39 anlaşma bulunmaktadır. Bunların arasında yalnızca ülkenin her bölgesinde bulunan kanıtlanmış ve güvenilir kredi verenler bulunmaktadır.

Tercihli kredi alma koşulları

Fiş devlet desteği küçük işletme, kendi işinizi geliştirmeye yönelik sorumlu bir adımdır. İmtiyaz kredilerinde herkesin fon almasına izin vermeyen bir takım kısıtlamalar vardır.

Potansiyel borçlunun aşağıdaki kriterleri karşılaması gerekir:

• yıllık ciro 800 milyon rubleyi geçmiyor;
• şirketin 100'e kadar çalışanı vardır;
• şirket Rusya Federasyonu'nda kayıtlıdır;
• olumlu kredi geçmişi;
• vergi ödemeleri ve bütçe dışı fonlar için devlete borcun olmaması;
• Şirketin iflas riski yok.

Kredi avantajları aşağıdakiler hariç tüm pazar alanlarında mevcuttur:

• kumar alanı;
• özel tüketime tabi mallarla ilgili;
• maden kaynaklarının çıkarılması ve satışı;
• kredi şirketleri;
• sigorta şirketleri;
• yatırım fonları;
• devlet dışı emeklilik fonları;
• rehin dükkanları;
• komisyoncular ve diğer borsa katılımcıları.

Potansiyel borçlular aşağıdaki kategorileri içerebilir:

• tüzel kişiler (çeşitli dernekler, ortaklıklar, çiftlikler ve kooperatifler).

Sberbank'ta tercihli işletme kredisi

Sberbank, müşterilerine tercihli krediler için çeşitli tarifeler sunmaktadır. Bankanın KOBİ Corporation'ın ortağı olduğu Girişimci Teşvik Programı'nda en cazip faiz oranları görülebiliyor. Sberbank'ta imtiyazlı kredi verme koşullarını tabloda görebilirsiniz.

adresinden başvurabilirsiniz.

Küçük işletmelere yönelik “Emanet” ve “Ekspres Kredili Mevduat” gibi imtiyazlı krediler teminatsız olarak sağlanmaktadır. Tek yapmanız gereken bir belge paketi hazırlamak ve başvuruda bulunmaktır. "Business Ciro" ve "Business Invest" faiz oranlarını düşürdü, ancak bunları elde etmek için teminat gerekli olacak.

Diğer bankalardaki imtiyazlı kredi tablosu

Tüketici kredisinin küçük işletme kredisinden farkı nedir?

Banka kredisi ürünleri hem gerçek kişiler hem de tüzel kişiler tarafından verilebilir. Sadece onlar için kredi türleri farklı olacaktır. Birincisi vatandaşlar için ihtiyaç kredisi alabilir, ikincisi ise işletme kredisi alabilir. Ancak hiç kimse şirket sahibinin bireysel olarak kendisine düzenli ihtiyaç kredisi almasını yasaklamaz. Neyin daha karlı ve düzenlenmesi daha kolay olduğunu bulalım.

Rusya'da istatistikler tüketici kredilerindeki faiz oranlarının kuruluşlara verilen kredilerden çok daha yüksek olduğunu gösteriyor. Bu, her şeyden önce borçluların güvenilirliğinden kaynaklanmaktadır. İkincisi arasında en riskli olanlar, köklü bir işletmenin sahipleri değil, sıradan vatandaşlar ve bireysel girişimcilerdir.

Aynı zamanda, bir işletmeye verilen tüketici kredisinin böyle bir amacı yoktur; parayı şirket için araba, ekipman satın almak veya ofiste onarım yapmak için harcama hakkına sahipsiniz. Tüzel kişilere yönelik kredilerin çoğunun kesin olarak belirlenmiş bir amacı vardır. Hesabınızdaki fonların harcamaları hakkında bankaya rapor vermeniz ve destekleyici belgeleri toplamanız gerekecektir ki bu her zaman uygun değildir.

Küçük bir işletme için tüketici kredisi almak, bir kuruluşun kredisine kıyasla çok daha az zaman alır. Ayrıca ikinci durumdaki belge listesi oldukça hacimlidir. Aynı zamanda tüzel kişiler birkaç yüz milyonluk bir miktar alabiliyor ancak bankalar vatandaşlara bu fırsatı sunmuyor.

İki kredi türü arasındaki temel farkları tabloda sıraladık.

Hangi seçeneği kullanacağınızı seçmek için paranın hangi amaçlarla gerekli olduğunu ve ne kadar almak istediğinizi düşünmeniz gerekir. Bir işadamı olarak yolculuğunuza yeni başlıyorsanız ve kendi şirketinizi açmak için para çekiyorsanız, tüketici kredisi almak daha iyidir. Zamandan tasarruf edeceksiniz ve masraflarınızı bankaya bildirmek zorunda kalmayacaksınız.

Büyük miktarda almak ve bunu yalnızca şirketin ihtiyaçları için harcamak istiyorsanız, başvuru formunu doldurun. varlık. Bu durumda faiz daha az olacak ve vade daha uzun olacaktır. Kişisel amaçlar için para harcamak istiyorsanız tüketici kredisine başvurmak daha iyidir.

Devletten ayrıcalıklı yardım

Devlet, imtiyazlı kredilerin yanı sıra küçük firma sahiplerine de teklif sunuyor. Bunlar bölgeye göre değişiklik gösterdiğinden, her türlü yardım herkese sağlanamayabilir. Bölgenizdeki destek türleri hakkında bilgiyi bilgi kaynaklarından veya yerel idarenizden alabilirsiniz.

Devletten gelen yardımın ana kısmı aşağıdaki alanları içermektedir:

• iş merkezleri aracılığıyla yeni girişimcilere sağlanan para miktarları (yıllık işsizlik yardımları şeklinde);
• yenilikçi projelerin geliştirilmesi için hibeler;
• banka faizinin kısmi geri ödenmesi (girişimci ana borcu kendisi ödemek zorundadır);
• kiralama faizi tazminatı;
• vergi avantajları (örneğin vergi tatilleri);
• yeni girişimcilere tercihli şartlarda eğitim verilmesi (çeşitli iş kuluçka merkezleri);
• düşük fiyata kiralık bir işyerinin sağlanması;
• devlet mülklerinin uygun şartlarda satışı;
• avukat danışmanlığı;
• girişimcilerin kendi yeniliklerini sunabilecekleri çeşitli fuarlar düzenliyor.

Yumuşak kredi nasıl alınır

Banka avantajlarından yararlanmak, her iş adamının hayalini kurduğu faizden tasarruf etme fırsatıdır. Ancak bu koşullar altında para basmak, kredi başvurusunda bulunanlar için katı gereklilikler anlamına gelir.

Şirketin aşağıdaki seçim kriterlerini karşılaması gerekir:

• kayıttan bu yana en az 6 ay geçmiş;
• başabaş etkinliği;
• vergi borçlarının olmaması ve bütçe dışı fonlara katkı sağlanması;
• iyi kredi geçmişi;
• diğer bankalardan borcunuz yok;
• Şirket hileli işlemlere karışmamaktadır.

Tercihli şartlarda fon almak için bir belge listesi toplamanız gerekir:

• başvuru sahibinin pasaportu (şirket sahibi);
• Federal Vergi Servisi'nden kayıt belgeleri;
• kurucu belgeler;
• teminat sertifikaları;
• diğer bankalardaki mevcut cari hesapların ekstreleri;
• bütçeye borç bulunmadığına dair sertifikalar;
• çeyreğe ait yıllık raporlar veya bilanço;
• vergi iadesi;
• iş planı (projenize yeni başlıyorsanız).

Tercihli kredi almak için bankalardan birini seçmeniz gerekir. Devlet katılımı konusunda yardımla ilgileniyorsanız, KOBİ Kurumu ile anlaşma imzalamış olan kredi kuruluşlarıyla iletişime geçmelisiniz. Bu listede Kurumun internet sitesinde isimleri yer alan 39 banka yer alıyor.

Prosedür bankaya düzenli bir başvurudur. Bir paket belge toplarsınız ve kararı beklersiniz. Başvurunuzun onaylanması durumunda sözleşmede belirtilen tutar hesabınıza aktarılacaktır.

Faiz oranı

KOBİ kredi teşvik programı, şirket sahiplerine yıllık %10,6 oranında bir oran sağlamaktadır. Aşağıdaki göstergelerin toplamından oluşur:

• %6,5 - Rusya Merkez Bankası'ndan ticari bankalara verilen kredilere ilişkin yıllık faiz;
• % 0,1 - KOBİ'lerden ticari bankalara Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na teminat sağlama konusunda Kurumun komisyonu;
• Alacaklı bankaların her borçlusu için %4'lük bir prim (kar) vardır.

Bankaların sunduğu kredi programları daha yüksek faiz oranlarına sahip ancak değerleri %18,5'i geçmiyor. Genel olarak şirket, işletmenin nihai karı üzerinde önemli bir etkiye sahip olan yılda% 30 oranında para almaktadır. Bu nedenle devletten sağlanan faydalar mükemmel bir finansman kaynağıdır ve gerekli alımları yapmanıza olanak tanır.

Kredi koşulları

KOBİ Kurumunun başındaki devlet desteği, 3 yıla kadar bir süre için fon verilmesi anlamına gelir. Bu durum kredinin bu dönemle sınırlı olacağı anlamına gelmemektedir. Programın türüne ve banka politikasına bağlı olarak 10 yıl boyunca bile fon alabilirsiniz. Ama aynı zamanda son tarih Devlet yardımı en fazla 3 yıl süreyle geçerli olacaktır.

36 ay bittiğinde herhangi bir fayda sağlamadan kredi sözleşmesine göre faiz ödemeye başlayacaksınız. Bu koşul doğrudan bankadan fon başvurusunda bulunan girişimciler için geçerli değildir. Tüm borç geri ödeme süresi boyunca sözleşmenin maddeleri değişmeyecek ve aynı (başlangıçta kararlaştırılan) ödemeyi ödeyeceksiniz.

Bankalar ayrıca bireysel geri ödeme planının hazırlanmasına da yansıyan girişimcileri de ağırlamaya hazırdır. İlk ödemenin ertelenmesi de buna dahil olabilir. Buna göre borç geri ödeme süresi ileri bir tarihe ertelenecek. Bu süre zarfında iş fikirlerinizi hayata geçirebilecek ve peşinat tutarını hazırlayabileceksiniz.

Bankalar yeni yetişen girişimcileri sevmiyor. Bu tür yatırımların oldukça riskli olduğuna inanılıyor ve bu nedenle önerilen kredi programları şişirilmiş teminat gereklilikleri, yetersiz faiz oranları ve küçük boyutlarla karakterize ediliyor. Bu durumda bir girişimciye 2019 yılında devletten çok daha uygun şartlarda sağlanan küçük işletme kredisi ile yardımcı olunabilir.

Tercihli borç verme koşullarına ek olarak, bir işletme diğer desteklere de güvenebilir - işletme destek fonlarından mikrofinansman, faiz oranlarının kısmi telafisi, kredilere ilişkin devlet garantisi ve leasing anlaşmaları kapsamındaki ödemelerin geri ödenmesi. Tabii ki, herhangi bir girişimci küçük bir işletme için karşılıksız bir kredi almayı tercih eder, ancak devlet bu tür hayır işlerine çok mütevazı miktarlarda eğilimlidir: üç yüz bin ruble'den fazla değil. Bölge için stratejik öneme sahip veya sosyal açıdan önemli olan işletmeler arasında rekabetçi bir temelde daha ciddi hibeler dağıtılmaktadır.

Kredi faizi geri ödemesi

Elbette 2019 yılında küçük bir işletmeye verilen kredinin devletten tamamen veya kısmen geri ödenmesinden bahsetmiyoruz - bu masraflar girişimcinin sorumluluğunda kalacak. Kredi kullanımına ilişkin faizin yalnızca bir kısmını belirli limitler dahilinde telafi edebilirsiniz:

• 2 yıldan az vadeli kredi sözleşmeleri için Merkez Bankası refinansman oranının üçüncü kısmı;
• 2 ila 3 yıllık sözleşmeler için yarı oran;
• 3 yıl ve daha uzun süreli yapılan kredi sözleşmelerinde oranın üçte ikisi.

Ekim 2016 itibarıyla yeniden finansman oranının %10 olarak belirlendiği göz önüne alındığında, devletten gelen bu tür ticari yardımlar, girişimciye kredi kullanımı için yapılan ödemelerin en az dörtte birini kurtarabilir.

Elbette Bakanlığın uzman komisyonu sunulan başvuruyu oldukça sıkı bir şekilde inceleyecek. Kredinin kullanım amacına özellikle dikkat edilir: fonlar yalnızca sabit kıymetlerin ve varlıkların satın alınması, modernizasyonu ve yenilenmesi için kullanılabilir. Araba alımı, işletme sermayesinin yenilenmesi ve özellikle girişimcinin kişisel eşyalarının satın alınmasına yönelik krediler tazminata tabi değildir.

Komisyonun olumlu kararını etkileyen başka kısıtlamalar da var:

1. İşletmedeki çalışan sayısı 250 kişiyi geçmemelidir;
2. Ortalama yıllık gelir bir milyar rubleden fazla değil;
3. Şirketin borcunun olmaması gerekiyor ücretlerücretler, vergiler, sigorta primleri ve diğer bütçe ödemeleri;
4. Arka Geçen sene işletme, kredi sözleşmelerindeki faiz oranının geri ödenmesi için başka sübvansiyonlar almamıştır;
5. Tazminat yalnızca daha önce akdedilen mevcut sözleşmeler için tahsis edilir;
6. İşletmenin ana faaliyetleri madenlerin ticareti, çıkarılması veya satışı, sigorta ve kredi hizmetleri, kumar, özel tüketime tabi malların üretimi ve satışı ile ilgili değildir.

2019 yılında küçük işletmelere yönelik bu tür yardımın maksimum tutarı üç yıl içinde 5 milyon ruble olup, başvuru sırasında girişimcinin kredinin en az% 10'unu zaten geri ödemiş olması gerekir.

Sübvansiyon, yardım alan kişiler listesine dahil olan ve gerekli hazırlık aşamalarını tamamlayan ticari kuruluşlara sağlanır:

• Bakanlığın bünyesindeki sanayi komisyonundan proje onayı alındı;
• Bakanlık ile ortak finansman anlaşması yaptık;
• Sözleşmenin sonunda, fonların amaçlanan kullanımını belgelediler ve içinde belirtilen sosyo-ekonomik göstergeleri yerine getirdiler (yaratılan işler, belirtilen miktarda vergi ödendi, maaşların arttırılması).

Tercihli kredi

Böyle bir krediyi almadan önce bir işletmenin Girişimciliği Geliştirme Dairesi tarafından kapsamlı bir incelemeden geçmesi ve yardım alıcıları listesine dahil edilmesi gerekir. Aşağıdakileri işletmelere borç vermek biraz umursamazlıktır:

• Ücretler, vergiler ve diğer zorunlu ödemeler için bütçeye borçları var. İmtiyazlı kredi alabilmek için işletmenin mali tablolarının kusursuz olması gerekir;
• Benzer bir krediyi zaten devletten aldık ama zamanında ödeyemedik;
• İflas ilan etmeye hazırlanıyorlar.

Daha mütevazı ölçekte mali yardıma ihtiyacı olan işadamları için, girişimcilik geliştirme fonları ve devlet mikrofinans kuruluşları aracılığıyla devlet programı, 2019 yılında devletten küçük işletmelere 1.000.000 rubleye kadar kredi olarak tahsis edilmesini mümkün kılıyor. bir yıl.

Mikrokrediler

Özel mikrofinans kuruluşları, küçük işletmeler söz konusu olduğunda mütevazı değildir: Günde% 0,5-1 oranındaki bir kredinin karlı olduğu söylenemez ve teminatın yokluğu ve kötü bir kredi geçmişinin bile mazeret olarak kullanılması pek olası değildir. Küçük işletmelere devlet kredisi vermek için daha yeterli koşullar elde etmek amacıyla, bir girişimcinin küçük işletmeleri desteklemek için özel fonlarla iletişime geçmesi daha iyidir. Devlet mikrofinans kuruluşları 15 dakika içinde kredi vermiyor, yalnızca pasaport gerektiriyor - en azından projeyi komisyona onay için sunmanız ve ardından fonların amaçlanan kullanımını onaylamanız gerekiyor, ancak bu ek zorluklar şunları elde etmenize olanak sağlayacaktır:

• Üç aydan bir yıla kadar bir süre için bir milyon rubleye kadar olan miktar;
• Yeniden finansman oranıyla orantılı kredi kullanım ücreti;
• Kredi teminatı için minimum gereksinimler.

Tüm MFO'ların girişimcilik destek fonlarıyla çalışamayacağı ve benzer devlet desteği sağlayamayacağı unutulmamalıdır. Bu nedenle bir mikrofinans kuruluşuyla çalışmaya başlamadan önce ilgili devlet sicilini okuyun ve bu mikrofinans kuruluşunun buna dahil olduğundan emin olun.

Devlet destekli krediler

Aşağıdakiler kredi teminatı olarak kabul edilebilir:

• Depolarda hammadde ve bitmiş ürünler;
• Girişimcinin araç filosu;
• Yapılan sözleşmeler ve bunlara ilişkin yükümlülükler;
• Sabit kıymetler, ekipmanlar, teknolojik hatlar;
• Gayrimenkul, sanayi ve konut binaları.

Böylece mevcut bir işletmenin güvenliği karşılığında küçük işletmelere devletten kredi verilmektedir. Alınan fonlar, kiralanan binaları satın almak, ekipman satın almak, işletme sermayesini yenilemek, ihalelere katılmak vb. için kullanılabilir.

Devlet garantisi

Kredi verirken banka geleneksel olarak bir miktar mülkün teminat olarak sağlanmasını talep eder, ancak bazen kefillerin yükümlülükleri olumlu bir karar için yeterlidir. Girişimcilik Destek Fonları kredi garantörü olarak görev yapabilir. 2019 yılında küçük işletmelere devletten bu tür yardımlar ücretli olarak sağlanmaktadır: Fon, hizmetlerine, garanti miktarına ve kredinin güvence altına alınmasında beklenen paya bağlı olarak yıllık% 1,2-3,2 faiz oranıyla eşlik etmektedir. . Bu pay toplam teminatın %90'ına ulaşabiliyorken, girişimcinin kredi tutarının yalnızca %30'u kadar teminat sağlaması gerekiyor.

Bu durumda ilk banka ile kredi sözleşmesi yapmak için acele etmeye gerek yoktur. Öncelikle internet üzerinden veya kişisel iletişim bilgilerinden hangi bankaların fonla garanti alanında ortaklığı olduğunu netleştirmelisiniz.

Daha sonra bir banka seçin optimal koşullar ve gerekli belgelerle birlikte, garantör olarak fonun desteğine güvendiğimizi belirttiğimiz bir kredi başvurusunu sunun. Fon ile banka arasındaki bilgi alışverişi bizim katılımımız olmadan gerçekleşir.

Bankadan ve fondan olumlu yanıt bekliyoruz, üçlü anlaşma yapıyoruz ve alınan kredi parasından derhal fona ödül ödüyoruz.

Özellikle ilginç olan şey: kredi ve leasing sözleşmeleri kapsamında garantörlerin hizmetlerinin maliyetlerinin telafisine yönelik bir program var. Sübvansiyon, garantöre ödenen ücretin ödenmesiyle ilgili teyit edilen giderlerin %90'ına kadarını kapsayan fonların bir ticari kuruluşun hesabına tek seferlik transferi yoluyla gerçekleşir - ancak o sırada yürürlükte olan yeniden finansman oranının %80'inden fazla olamaz krediyi vermekle ilgili. Tabii ki, bu durumda işletmenin gereksinimleri, 2019 yılında küçük işletmelere devletten mali yardım sağlamanın diğer durumlarında olduğu kadar katıdır.

Leasing anlaşmaları kapsamında sübvansiyon

Bir sübvansiyon tahsisi konusunda olumlu bir karar vermeden önce, hükümet uzmanları hem sözleşmenin kendisi hem de kira konusu hakkında çeşitli görüşler ortaya koyuyor. Çok yıpranmış veya eskimiş ekipmanı kiralarken tazminat alamazsınız: yeni olmasa bile ana ünitelerin aşınması yüzde yirmiyi geçmemelidir.

2019 yılında küçük işletmelere yönelik devletten yardım almadan önce bir işletmenin bir takım koşulları yerine getirmesi gerekiyor:

• Bütçeye yapılan vergi, harç, katkı payı ve diğer ödemelere ilişkin tüm borçları ödemek;
• Çalışanlarınıza belirlenen geçim düzeyinin üzerinde ücretler sağlayın;
• Sübvansiyona başvurmadan önce en az bir yıl boyunca başa baş durumda olun;
• İstihdam yaratmak veya ürün satışlarında %10 veya daha fazla artış elde etmek (bir çalışan açısından);
• Temel vergi ödemelerini artırma taahhütlerini kabul edin.

Bu nedenle devlet, kârsız, iflasın eşiğinde olan ve aldığı tazminatı bir bütün olarak toplumun refahını iyileştirmek için kullanmayı planlamayan işletmelere yardım sağlamamaktadır. Ayrıca, ana faaliyetleri sigorta, kredi ve teminat hizmetleri olan, borsada çalışan, menkul kıymetler, ticaret, kumar ve emlak işlemleriyle uğraşan girişimcilere sübvansiyonlar açıkça reddediliyor. Ancak, küçük bir işletmenin olumlu bir çözüme ulaşma şansını önemli ölçüde artıran öncelikli alanlar da vardır:

• Sanayi, kendi üretimi mallar ve yiyecekler;
• Binaların ve yapıların, tesislerin inşaatı ve yeniden inşası;
• Yenilik ve bilimsel gelişmeler;
• Tıp ve sosyal hizmetler.

Peşinat karşılığında alabileceğiniz tazminat bölgeye, ekipmanın maliyetine ve sözleşmenin süresine bağlıdır. Örneğin: Sözleşme bir yıllığına imzalanırsa, sübvansiyon miktarı% 75-80'dir, ancak 500 bin ruble'den fazla değildir. İki yıllık bir sözleşme ile, ekipmanın maliyetinin% 50'sini (bir milyon rubleye kadar), üç -% 25-30'unu (üç milyon rubleye kadar) alabilirsiniz.

Leasing anlaşmaları kapsamındaki faiz ödemelerinin geri ödenmesi genellikle yeniden finansman oranının üçte ikisi kadardır. Şirket taşımacılık faaliyetleriyle, mal ve yolcu taşımacılığıyla uğraşıyorsa, kilit oranın yalnızca üçte birine güvenebilirsiniz.

Konuyla ilgili video Konuyla ilgili video

Küçük işletmeleri desteklemek için özel fonlar oluşturuldu. Ayrıca hükümet programlarının katılımcıları, küçük işletmelere yedi yıla kadar düşük faiz oranlarıyla kredi sağlayan bankalardır. Böylece, Ulusal Refah Fonu tek başına küçük işletmeleri desteklemek için yılda yüz milyon rubleye kadar tahsis ediyor.

Küçük işletmelere yönelik imtiyazlı kredileri kimler alabilir? Şu anda aşağıdaki küçük işletmeler bu destekten yararlanabilir:

• çiftlikler;
• özel girişimciler;
• ortaklıklar;
• iş birlikleri;
• tarımsal tüketici kooperatifleri;
• üretim kooperatifleri.

Ayrıca, örneğin gelirle ilgili başka kısıtlamalar da vardır. Bu nedenle, tercihli kredi sisteminin faaliyet gösterdiği orta ve küçük işletmeler şunları içerir: mikro işletmeler - yıllık geliri yüz yirmi milyon rubleye kadar olan; küçük işletmeler - yıllık geliri sekiz yüz milyon rubleye kadar olan; ve yıllık geliri iki milyara kadar olan orta ölçekli işletmeler. Küçük bir işletmenin çalışan sayısı yüz kişiyi geçmemelidir.

Bankaların her girişimciye bireysel bir yaklaşım kullandığı söylenmelidir. Ancak küçük işletmelere yönelik genel eğilim her zaman takip edilebilir: basit kayıt, indirimli faiz oranları ve uzun vadeli borç verme. Tabii ki banka KOBİ'leri desteklemeye yönelik devlet programının bir katılımcısıysa.

Tercihli bir kredi almanın koşulları hakkında konuşursak, bankaların neredeyse kesinlikle reddedeceği borçlu kategorilerini hemen vurgulamalıyız:

• devlete borçlular;
• kötü kredi geçmişi olan borçlular;
• iflasın eşiğinde olan işletmeler.

Küçük işletmeler için neredeyse her zaman çeşitli tercihli kredi programları mevcuttur: işletme sermayesini yenilemeye yönelik krediler; teminatsız bir iş kurmak için krediler; sabit varlıkların satın alınması için krediler; çeşitli kiralama programları. Bu tür ürünler kredinin amacına göre de değişiklik gösterebilmektedir.

Genel olarak, paranın yatırım amacıyla, üretimde yenilikçi çözümlerin getirilmesinin yanı sıra üretim hatlarının yeniden inşası veya modernizasyonu için alınması durumunda tercihli bir kredinin hedefli olduğu kabul edilir. Tercihli kredilerin genellikle ticaret sektöründeki işletmelere sunulmadığını da eklemek isteriz.

Tercihli kredilerde başka kısıtlamalar da vardır. Böylece maksimum kredi tutarı işletmeye bağlı olarak elli milyon ruble ile bir milyar arasında değişmektedir.

Ancak devlet programı kapsamında küçük işletmelere sağlanan borç alınan fonların toplam miktarı dört milyar rubleyi aşamaz. Tercihli krediler klasik kredi şeklinde veya döner veya dönmeyen kredi limiti şeklinde verilebilir.

Küçük ve orta ölçekli işletmelere imtiyazlı kredi verilmesine ilişkin hükümet programlarının katılımcısı olmayan kredi kuruluşlarının kendi işletme kredilendirme programları olabilir. Ancak genellikle faiz oranları gözle görülür derecede yüksektir.

Küçük işletmelere tercihli kredi vermenin artıları ve eksileri

Şu anda, Rusya'daki küçük işletmeler için tercihli krediler bir fırsattır finansal asistan hem sıfırdan bir işe başlarken hem de bir işi büyütürken. Bu nedenle, bu tür programların ülkede yalnızca küçük işletmelerin gelişimini teşvik etmek ve özel girişimciliği geliştirmekle kalmayıp, aynı zamanda işsizlerin ve vergi ödemekten kaçan serbest meslek sahibi vatandaşların sayısını da azalttığına inanılıyor.

Belki de küçük işletmelere imtiyazlı kredi vermenin tek ciddi dezavantajı, eğer şirket yeni açılıyorsa, büyük bir belge paketi hazırlama ihtiyacıdır. Ancak, tüm bunlar, ortaya çıkan kendiniz için çalışma ve iyi para kazanma fırsatıyla fazlasıyla telafi ediliyor.

Her durumda, acemi bir işadamı bu tür zorluklardan korkmamalıdır, çünkü devlet destek programlarına katılan bankalar kendileri için bu tür müşterilerle yarı yolda buluşmaya giderler, çünkü bu onlar için de faydalıdır. Sadece finans sektöründe değil, bir bütün olarak ekonomideki ticari faaliyet de büyük ölçüde bu ortaklığa bağlıdır.

1 Ocak 2018'de Ekonomik Kalkınma Bakanlığı, Rusya Federasyonu için öncelikli sektörlerde faaliyet gösteren girişimcileri desteklemek amacıyla KOBİ'lere yönelik bir imtiyazlı kredi programı başlattı. Küçük ve orta ölçekli işletmelere yıllık yüzde 6,5'e varan oranlarda kredi sağlayan 15 yetkili banka seçildi. Aradaki fark devlet tarafından karşılanıyor. Krediler yatırım amaçlı (10 yıla kadar bir süre için 3 milyon ila 1 milyar ruble) ve işletme sermayesinin yenilenmesi için (3 yıla kadar bir süre için 3 ila 100 milyon ruble) verilmektedir. 1 Ocak 2018 ile 30 Kasım 2018 tarihleri ​​arasında verilen krediler sübvansiyonludur.

Devlet öncelikli sektörlerdeki KOBİ’leri destekliyor

1 Ocak 2018 tarihinde, 30 Aralık 2017 tarih ve 1706 sayılı Hükümet Kararnamesi yürürlüğe girdi ve 2018 yılında verilen krediler için imtiyazlı bir oran sağladı. Başlatıcı, küçük kredilere imtiyazlı kredi programı geliştiren Ekonomik Kalkınma Bakanlığı idi. Nihai borçlu için yıllık %6,5'u geçmeyecek bir oranda işletmeler.

Bu kadar düşük bir faiz oranının sağlanması amacıyla 15 ticari banka seçilmiş ve hükümet programını uygulama yetkisi verilmiştir.

Piyasa faiz oranı ile tercihli faiz oranı arasındaki fark, kredi kuruluşları için devlet tarafından telafi edilmekte, böylece kayıp karları tazmin edilmektedir. Küçük işletmelere verilen kredilerde yılda %3,5'e, orta ölçekli işletme temsilcilerine ise %3,1'e kadar sübvansiyon sağlanmaktadır.

Ancak Ekonomik Kalkınma Bakanlığı'nın programı, borç verme hedef ve koşullarının çok açık bir listesini sunmakta ve aynı zamanda öncelikli olarak hedeflendiği desteklenecek öncelikli alanları da belirlemektedir.

KOBİ Kredilendirme Programı hakkında daha fazla bilgi için videoyu izleyin:

Kimler indirimli fiyattan yararlanabilir?

1706 Sayılı Karar, programın geliştirilmesini hedeflediği ekonominin 13 sektörünü tanımlamaktadır. Aşağıdaki endüstriler için sübvansiyon oranları sağlanmaktadır:

• Tarım;
• üretme;
• elektrik enerjisi, su ve gaz üretimi ve dağıtımı;
• yapı;
• ulaşım ve iletişim;
• Turizm sektörü;
• sağlık hizmeti;
• ve atık;
• catering (restoranlar hariç);
• ev hizmetleri;
• yüksek teknoloji;
• perakende bölgedeki davranışlarına bağlı olarak;
• perakende ve/veya toptan Uzak Doğu Federal Bölgesi topraklarında yapılması şartıyla.

Not: Tek sanayili kasabaların listesi, 29 Temmuz 2014 tarih ve 1398-r sayılı Rusya Federasyonu Hükümeti Kararnamesi'nde verilmiştir.

Bir KOBİ bu sektörlerden birinde faaliyet gösteriyorsa asgari oranda kredi alma imkânına sahiptir.

Hangi miktarları bekleyebilirsiniz?

Tercihli krediler aşağıdaki limitler dahilinde verilmektedir:

Dikkat: Yalnızca 2018 yılında verilen krediler en geç 30 Kasım 2018 tarihine kadar sübvanse edilecektir.

Bu tutarlar, borçlunun toplamda uygun krediye başvurabileceği maksimum tutarı düzenler. Toplam tutarın üst eşik değerleri aşmaması şartıyla birden fazla kredi alınması caizdir.

Borçluya kredi verilip verilmeyeceğine karar verirken:

• varlık değeri;
• karlılık;
• özsermaye miktarı.

Göstergeler düşükse, tercihli finansman reddedilebilir.

Önemli: Alınan kredi fonları mevduata veya diğer finansal araçlara yatırılamaz.

Kredi başvurusu nereye yapılır

Program 15 yetkili banka tarafından uygulanmaktadır. Borçlu, aşağıdaki listeden bağımsız olarak bir banka seçme hakkına sahiptir:

• VTB Bankası;
• Sberbank;
• Rosselhozbank;
• "Banka Kabulü";
• "Alfa Bankası";
• Banca Intesa;
• "Zapsibkombank";
• "RosEvroBank";
• Banka "Saint-Petersburg";
• RNKB Bankası;
• TKB Bankası;
• KB "Dernek";
• Banka "Levoberezhny";
• KOBİ Bankası;
• SKB Primorye "Primsotsbank".

Borçlunun hangi şartları taşıması gerekiyor?

Tercihli krediye başvuran bir KOBİ temsilcisinin aşağıdaki gereksinimleri karşılaması gerekir:

• faaliyetin öncelikli sektörlerden birinde gerçekleştirilmesi;
• Rusya Federasyonu'nun vergi ikametgahı;
• borçlunun iflas sürecinde olmaması;
• vergi ve maaş borcunun olmaması;
• olumlu kredi geçmişi.

Bu durumda kredi geçmişinin olumlu olması, kredi alınmadan 1-3 ay önce birbirini takip eden 180 günlük süre içinde diğer kredilerde 30 günden fazla vadesi geçmiş ödemelerin olmaması anlamına gelir.