Girişimci insanlar art arda yüzyıllardır faizle para ihraç ederek para kazanmaya çalışıyorlar - insanları çalışmaya değil, kendi sermayelerine zorluyorlar. Evet, onlara farklı davranılıyor. Bazı insanlar, tefecilerin başkalarının sorunlarından çıkar sağlayan ahlaksız insanlar olduğunu düşünerek sessizce bundan nefret ediyor. Birisi tıpkı diğer başarılı insanlar gibi kıskançtır. Bazıları bu tür kuruluşların sahiplerine yardımlarından dolayı içtenlikle minnettardır. zor durum. Ancak herkesin aynı derecede emin olduğu şey, faizle borç vermenin inanılmaz derecede karlı bir iş olduğudur. Ve bugün şu soruyu cevaplayacağız: Mikrofinans kuruluşu nasıl açılır?

İÇİNDE modern dünya Görünüşe göre para için özel tüccarlara başvurmaya gerek yok çünkü kelimenin tam anlamıyla her köşede bir banka, hatta birden fazla banka var. Ancak durumlar farklıdır ve çoğu kişi için, çok fazla gecikmeden maaş gününden önce "on" kredi almak, sertifikaları toplamak ve uzun vadeli bir kredi için bankaya başvuru yazmaktan daha kolaydır. Dolayısıyla bugün bile faizle borç verenler var ve bu hala çok karlı. Dahası, 2010 yılında, bu tür işlerin kolaylaştırılmasına izin veren bir yasa (No. 151-FZ) kabul edildi (devlet buna mikrofinans faaliyeti adını verdi).
Modern yasal tefeciliğin ana konularına bakalım ve bununla uğraşmanın mantıklı olup olmadığını öğrenelim.

Bu garip harfler - MFO

Kanuna göre, bankalar, rehinciler ve çeşitli uzman kooperatiflerin yanı sıra, bugün MFO'lar - mikrofinans kuruluşları - kısa vadeli kredi verme de yapabilmektedir. Aslında o kadar da "mikro" değiller - bir kişiye bir milyon rubleye kadar para vermelerine izin veriliyor.

Böylece tüzel kişilik sadece bir kuruluş değil, aynı zamanda mikrofinans organizasyonu müşterilerine ara sıra değil sürekli olarak borç vermesi, bu tür faaliyetlerden sistematik gelir elde etmesi ve dahil olması gerekmektedir. Rusya Bankası böyle bir kayıt tutuyor.

Kayıt defterine kaydolmak, yalnızca mikro kredi verme konusunda faiz kazanmanıza izin vermekle kalmayacak, aynı zamanda yalnızca kendi paranızı değil, aynı zamanda özel yatırımcıların parasını da kullanma fırsatına erişmenizi sağlayacaktır (1,5 milyon tutarında yatırıma izin verilir) ruble). Ek olarak, kayıtlı kuruluşun daha fazla müşterisi olacak - sonuçta modern dünyada herkes, işlemlerinin güvenliğine dair bir tür garantiye sahip olmak istiyor.

Müşteri sayısının artmasıyla birlikte elbette zamanında geri ödenmeyen kredi sayısının da artacağını söylemek gerekir. Bu riski azaltmak için, kredilerin geri ödenmeme riskine karşı sigortalanması önerilir - bu, her kredinin küçük bir yüzdesine mal olur, ancak endişelenmeden huzur içinde uyumanıza olanak tanır. olası kayıp yatırımlarınızın.

Bir MFO nasıl kaydedilir?

Öncelikle herhangi bir biçimde değil, yalnızca fonlar, özerk kar amacı gütmeyen kuruluşlar (özerk) bir tüzel kişilik oluşturmanız gerekir. kar amacı gütmeyen kuruluşlar), kar amacı gütmeyen ortaklıklar, kurumlar (devlete ait olanlar hariç), ticari kuruluşlar (LLC'ler dahil) veya ortaklıklar.

Listelenen organizasyon formlarından birinde bir organizasyon oluşturmak hiç de zor değil; bu, doğru şekilde yürütülen belgeler meselesidir - başka bir şey değil. Oluşturulanı kaydetmek için tüzel kişilik mikrofinans kuruluşlarının sicil kaydı da olağandışı bir şey gerektirmez - yasa, kurucuları herhangi bir lisans almaya veya bir güvenlik hesabına etkileyici meblağlar yatırmaya veya kayıtlı sermaye. Kayıt koşulları o kadar sadıktır ki, mikrofinans kuruluşları günümüzde sadece tembeller tarafından kurulmamaktadır.

Devlet siciline dahil edilmek için MFO'ların kayıt otoritesine (Rusya Bankası) başvurması gerekir:

• İfade;
• Kuruluşun kurucu belgelerinin kopyaları;
• Bir kuruluşun kurulmasına ve kurucu belgelerinin onaylanmasına ilişkin kararların kopyaları;
• Kuruluşun yönetim organlarının ve personelinin seçimine (onaylamasına) ilişkin kararların kopyaları;
• Kuruluşun yürütme organının daimi yeri ve iletişim bilgileri hakkında bilgi;
• Kurucular arasında varsa Yabancı Tüzel Kişiler Sicilinden bir alıntı.

14 iş günü içinde, Rusya Merkez Bankası, listelenen tüm belgelerin mevcut olması ve uygun şekilde yürütülmesi durumunda, yeni mikrofinans organizasyonu hakkında devlet siciline bir giriş yapacak ve çalışmaya başlayabilirsiniz.

İlk krediden önce

Başlamak için mikro kredilerin sağlanmasına ilişkin prosedür ve koşulların geliştirilmesi ve Serbest erişim Bu belgelerle ilgilenen herkes. Bunu yapmak için, bu koşulları herhangi bir İnternet kaynağına yerleştirmeniz (şirketin web sitesi olmasına bile gerek yoktur) ve ardından ona bağlantı vermeniz kesinlikle yeterlidir. İşte bu kadar, evrak ve yasal hazırlıkların bittiği, organizasyonel hazırlığın başladığı yer burası.

Kredilerin bir yere verilmesi gerekiyor - bunu bir kafede veya otobüs durağında yapamazsınız. Bir ofis için 10'a kadar küçük bir ofis kiralamak yeterlidir. metrekare, oda, ancak halka açık bir yerde bulunması önemlidir. Mükemmel bir çözüm, örneğin şehir pazarının idari binasını kiralamak olacaktır.

Bir ofis için ekipman çok fazla yatırım gerektirmeyecektir - bir masa, bir sandalye, bir dizüstü bilgisayar, çok işlevli bir cihaz (yazıcı + tarayıcı), bir yığın kağıt, birkaç klasör ve bir düzine kalem - ihtiyacınız olan tek şey bu.

Personel masrafları isteğe bağlıdır: İlk gelirinize kadar bağımsız olarak çalışabilirsiniz. Ancak bir çalışanı işe almak kimseyi mahvetmez - işinin karşılığını kredi kullanımından alınan faizden ödeyebilirsiniz. Personeli ve ofis sayısını kademeli olarak genişletebilirsiniz, ancak burada her şey sahibinin isteklerine bağlıdır. Bunun için yeterli kaynağa sahip olmadan aynı anda birden fazla ofis açmamalısınız: Hesaplanamayan ölçek nedeniyle iflas etmesi uzun sürmez ve bunun birçok örneği vardır.

Reklamcılıkta durum daha karmaşıktır: birçok şehirde ucuz değildir. Ancak burada bile yaratıcılığınızı kullanabilir ve minimum bütçe dahilinde kalabilirsiniz. Örneğin mikrofinans kuruluşları için yaygın ve ucuz reklamlar direklerde, otobüs duraklarında ve ilan panolarında (girişlerde ve hatta internette) yapılan sıradan reklamlardır.

Her durumda, bir mikrofinans kuruluşu, belirli bir bölgenin özelliklerine bağlı olarak minimum 200 ila 500 bin ruble yatırım gerektirir. Bu para, daha önce açıklanan hazırlık faaliyetlerine ve ilk kredilere harcanacak.

Raporlama, kontroller ve yükümlülükler

Tüm tüzel kişiler gibi mikrofinans kuruluşlarının da faaliyetlerinin kayıtlarını tutması ve bunları zamanında raporlaması gerekmektedir. MFO'ların basitleştirilmiş muhasebeyi sürdürme hakkı yoktur, bu nedenle kuruluşun kesinlikle iyi bir muhasebeciye ihtiyacı olacaktır. Maliyetleri en aza indirmek için, personel için bir uzman tutmayı değil, uzman bir kuruluşla bir anlaşma yapmayı düşünmek mantıklıdır - bu daha ucuz, daha basit ve kalite garantisi ile.

MFO'lar için ana denetim ve düzenleyici kurum Rusya Bankası'dır. Ana şeye hakkı var - MFO'ların faizini hesaplama prosedürünü oluşturmak ve yasayı ihlal edenler üzerindeki etki ölçüleri olarak özel yatırımların çekilmesini yasaklamak ve hatta MFO'ları devlet sicilinden çıkarmak.

Rusya Merkez Bankası'na ek olarak, MFO'lar herhangi bir yetkili kuruluş tarafından (yangın müfettişliği, Rospotrebnadzor, Çalışma Müfettişliği ve diğerleri) diğer kuruluşlarla aynı şekilde denetlenebilir. Bu nedenle gözlerinizi açık tutmanız ve en basit ihlallerden kaçınmanız gerekir.

Borçlularla ne yapmalı?

Mikrofinans kuruluşlarının kurucuları ve sahipleri, risklerini kredilerdeki yüksek faiz oranlarına dahil etmektedir. Bu, özellikle 90'lı yıllar, neyse ki çoktan geride kaldığı için, borçları "silmek"ten daha kolaydır.

Ancak hiç kimse mikrofinans kuruluşlarının borçlulara dava açmasını, onları bir anlaşma kapsamında devretmesini veya borçlarını tahsilat kurumlarına satmasını yasaklamıyor. İkincisi en karlı seçenek değildir (anapara miktarının yalnızca %3'üne kadar alabilirsiniz), ancak ihmalkar vatandaşlar bulma derdinden kendinizi kurtarabilirsiniz.

Ne kadar kazanabilirsin?

Mikrofinans pazarının iş dünyası için çok karlı bir niş olduğu bir sır değil. Bu, bu tür kuruluşların sayısından bile açıkça görülmektedir - sonuçta, bu tür faaliyetler gelir getirmeseydi, MFO'lar yağmurdan sonra mantar gibi büyümezdi.

Ortalama olarak kâr ayda yaklaşık %20'dir, ancak herkesin geri dönüş yapmama risklerini ve diğer benzer kuruluşlarla rekabet etme yeteneklerini bağımsız olarak değerlendirmesi gerekir. Kayıtlı her onuncu mikrofinans kuruluşundan biri, reklamla baş edemeyerek tek bir kredi vermiyor! Dolayısıyla bu işte tecrübesiz ve deneyimsiz olan kişiler oldukça zor günler geçirecektir.

Önemli kazanç beklentileri hala ağır basıyorsa, belki de yeni başlayanlar kendi MFO'larını oluşturmaya dahil olmamalı, bugün halihazırda mevcut olan birçok MFO ağından birinin franchise'ını satın alarak büyük bir ekipte ellerini denemelidir. Tecrübe kazandıktan sonra, tefeciliğin engin okyanusunda özgürce yelken açabilirsiniz. Omurganın yedi metre altında!

Etiketler:

Mikrokredi işi Rusya'da çok uzun zaman önce gelişmedi, ancak tüketiciler arasında şimdiden lider haline geldi. Pek çok kişi bu tür kurumlardan hizmet arıyor. Ancak işinizi kurmak için onu tescil ettirmeniz önemlidir. Makalede bir MFO'nun nasıl açılacağı anlatılmaktadır.

Mikrofinans kuruluşlarının türleri

Her ülkenin kendine özgü MFO türleri vardır. Kanun bunların tescil şeklini belirler. Ana özellik MFO basitleştirilmiş bir borç verme sistemi olarak kabul edilir. Bu kurumlar aşağıdaki türlere ayrılmıştır:

1. Finans grubu.
2. Girişimciliği Destekleme Fonu.
3. Kredi Birliği.
4. Kredi topluluğu.
5. Kredi ajansı.
6. Kredi kooperatifi.

Bazı MFO'lar bankaların yan kuruluşları olarak kabul edilir. İkincisi için böyle bir işbirliği faydalıdır. Bankalar verdikleri faiz oranlarının çok üzerinde faiz oranlarıyla kredi verebiliyorlar. Ancak verilen kredinin geri ödenmeme riski vardır. Rusya Federasyonu Merkez Bankası mikrofinans kuruluşlarının faaliyetlerini kontrol etmektedir. Kurumun çalışmalarındaki herhangi bir ihlal sorumluluğa yol açar.

Bir kuruluş ile banka arasındaki farklar

Her iki finans kurumu da vatandaşlara kredi sağlamakla meşgul. MFO ile banka arasındaki fark nedir? Aradaki fark, sağlanan kredilerin hacminde yatmaktadır. Farklılıklar aşağıdaki gibidir:

1. Kredi yalnızca ulusal para birimi cinsinden verilmektedir.
2. MFR, oran, sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerin belirlenmesi prosedürü, bunların geçerlilik süresi ve komisyon konularında tek taraflı olarak değişiklik yapamaz.
3. Mikro krediyi tamamen veya kısmen zamanından önce ödeyen borçluya, bunu bildirmesi halinde para cezası uygulama hakkı yoktur.
4. MFO'lar menkul kıymetler piyasasına katılmazlar.
5. MFO müşteriden daha az talepte bulunur.

Bu tür firmaları birçok şehirde bulabilirsiniz. Müşteri çekmek için parlak reklamlar yapıyorlar. Kuruluşlar arasında farklılıklar olsa da genel olarak diğer bölgeler aynı prensipte çalışmaktadır.

Bu tür kurumlar neden talep görüyor?

İlk organizasyonlar 2011 yılında açılmaya başladı. O tarihten bu yana sayıları giderek artıyor. Bunun nedeni, devletin firmaların faaliyetleri üzerinde diğer şirketlerle karşılaştırıldığında çok az kontrole sahip olmasıdır. büyük bankalar. MFO'ların avantajları şunları içerir:

1. İşin gerçekleştirileceği tüzel kişiliğin basit kaydı.
2. Optimum kontrol kolları ve yumuşak ekonomik göstergeler.
3. Gerekli değil sigorta masrafları fonlara.
4. Zorunlu rezervlere gerek yoktur.
5. Sermayenizin büyüklüğüne ilişkin herhangi bir gereklilik yoktur.

MFO'ların dezavantajları

Bu tür işlerin aşağıdaki dezavantajları vardır:

1. Kredi verirken geri ödememe riski vardır. Giderleri planlarken ve kar elde ederken bu dikkate alınmalıdır.
2. Faaliyetler sırasında ihlallerde bulunulması durumunda yaptırım ve para cezalarının uygulanması bekleniyor.

Yeni bir MFO açmadan önce, faaliyetin hukuki yönlerini tanımalı ve müşterilerle ilgili bilgileri dikkatlice incelemelisiniz. O zaman iş gerçekten karlı olacak.

İş kurma seçenekleri

Bir MFO nasıl daha karlı açılır? Başlamanın 2 yolu vardır:

1. Bayilik işi.
2. Bağımsız faaliyet - bir organizasyon açarak.

Her iki seçenek de Rusya'da yaygındır. Franchise olarak düzenli olarak yeni mikrofinans kuruluşları açılmaktadır. Bu karlı bir seçenek finansal olarak Bu nedenle genellikle yeni yetişen girişimciler tarafından seçilir. Muhasebe ve hukuki destek sağlayan ve fon sağlayan franchisor tarafından birçok iş yapılıyor.

Uzmanların eğitilmesi gerekmektedir, bu da geri dönüş yapmama riskini azaltır ve yatırımın geri dönüş oranını artırır. Dezavantajları arasında franchise fiyatı değişse de yüksek yatırımlar yer alır. Katkı miktarını, yatırım getirisini ve franchisor'un çalışmaya katılım düzeyini dikkate almak önemlidir.

Başka bir seçenek de kendiniz bir şirket kurmaktır. Bu yöntem daha fazla zaman alır ve ayrıca sorunlu olanlar da dahil olmak üzere borçlularla çalışma konusunda bilgi sahibi olmanız gerekir. Ancak fon yatırımı ile sahibinde kalan büyük karlar elde etme olasılığı vardır. Hukuk departmanı veya güvenlik servisi yoksa sorunlu borçlularla yapılan işler tahsilatçılara devredilir.

Kayıt

MFO nasıl açılır? Kanun, böyle bir şirketin, bütçe, özerk ticari olmayan kuruluşlar, şirketler hariç olmak üzere fonlar, kurumlar şeklinde kayıtlı bir tüzel kişilik tarafından kurulabileceğini belirtmektedir. MFO lisansı almanıza gerek yoktur. Bu zorunluluk bankalar için geçerlidir. Sadece MFO kaydına kaydetmeniz yeterli. Bu belge, eylemlerin yasallığını teyit eder. Kayıt olduktan sonra bir iş kurabilirsiniz.

Bir MFO LLC'yi açmak için şunlara sahip olmanız gerekir:

1. Şirket Şartı.
2. Şirket kurma kararları.
3. 11001'i oluşturur.
4. Baş muhasebecinin sorumluluklarına sahip bir genel müdürün atanmasına ilişkin emir.
5. Vergilendirme sistemine ilişkin açıklamalar.
6. Devlet vergisinin ödenmesine ilişkin makbuzlar.
7. Şartın bir kopyasını isteyin.

Durum alınıyor

Bir MFO'yu kaydetmek için aşağıdaki belgeler gereklidir:

1. Mikrofinans kuruluşlarının siciline bilgi girmek için başvuru.
2. Tüzel kişiliğin tescil belgesi (kopyası).
3. Tüzel kişilik oluşturma kararı ve kurucu belgeler (kopyalar).
4. Tüzel kişiliğin organlarının seçilmesine ilişkin karar (kopya).
5. Kurucular hakkında bilgi.
6. Gerçek adrese ilişkin veriler.
7. Belgelerin listesi.

Başvuruya ilişkin karar 14 gün içinde verilir. Federal Finansal Piyasalar Servisi'nden belgeleri aldıktan sonra 10 gün sonra kuruluşunuzu kayıt defterinde bulabilirsiniz.

Para toplama

Sadece bir MFO'nun nasıl açılacağını değil, aynı zamanda nasıl para toplanacağını da bilmek önemlidir. Kurumlar bireyler: kurucular, katılımcılar, yatırımcılar. Toplanan para miktarında herhangi bir sınırlama yoktur. Başka bir kişi, bir borçluyla bir anlaşma yapılması şartıyla bir kredi için fon çıkarırsa, maksimum tutar 1,5 milyon ruble'dir.

Bir kişinin MFO'ya para aktarması durumunda kuruluşun gelirinden %13 oranında vergi kesilir. Bu durumda kurumlar bu tutarı bireysel olarak kesip devlet bütçesi ile kapatıyor. Yatırımcıya kişisel gelir vergisi dışında gelir verilir.

Kuruluş para yatırma kuralları oluşturur:

1. Öz sermaye -% 5'ten az değil.
2. Likidite -% 70'ten.

Moskova ve diğer bölgelerdeki MFO'ların öz fonları sermayeyi, rezervleri ve kredileri içermektedir. Bir şirket iflas ettiğinde kredi ihtiyaçları ancak tüm borçlar ödendikten sonra karşılanır. Bu koşullar koşulsuz, bağlayıcı kabul edilir ve tüm sözleşmelerde belirtilir. Üç aylık hesaplamalar Federal Finansal Piyasalar Servisi'ne sunulan mali tablolara göre yapılır.

Yatırımlar ve kar

Hızlı bir yatırım getirisi elde etmek için kuruluş için bir iş planı hazırlamanız gerekir. Bir işletme açmak için aşağıdaki masraflar gereklidir:

1. Sermaye yatırımları.
2. Kredi verme sermayesi 900 bin ruble.
3. Ekipman alımı - 100 bin ruble.
4. Ekipman alımı - 50 bin ruble.

Mevcut maliyetler şunları içerir:

1. Ofis kirası - 20 bin ruble.
2. 4 çalışanın maaşı 120 bin ruble.
3. Reklam - 50 bin ruble.
4. Giderler - 30 bin ruble.

Sermaye yatırımlarının miktarı 1 milyon 50 bin ruble, cari maliyetler ise 220 bin ruble olacak. Maliyetler değişebilir, her şey duruma göre değişir, ancak bu örneği kullanarak tüm nüansları hesaplayabilirsiniz. İstenirse MFO'yu uygun şartlarda franchise olarak organize edebilirsiniz.

İş planı

Bir MFO'yu açarken şunları dikkate almanız gerekir:

1. Ofis kirası, onarımlar ve maaşlar dahil şirketin bakımı için yapılan harcamalar.
2. İlk yatırım.
3. Personel programı.
4. Reklam.
5. Kayıplar.
6. Geri ödeme periyodu.
7. Kârlılık.

MFO işi karlı ama aynı zamanda çok fazla rekabet var. Bu nedenle şirket yönetiminin rakiplerinin önünde kalması gerekiyor. Bu, promosyonlar hakkında reklamların anlatılması yoluyla elde edilir ve özel teklifler. Önemli bir husus, işi otomatik olarak teşvik eden çalışanların kaliteli çalışmasıdır.

Risklerin muhasebeleştirilmesi ve borçlularla çalışma

Borç verenler her zaman başarılı olmuştur. Artık birçok kişi para almak için mikrofinans kuruluşlarına yöneliyor, ancak oradaki oranlar oldukça yüksek. Finans sektörüne yeni giren kişileri hedeflemek gerekiyor. Bir kişinin burada ve şimdi fona ihtiyacı olduğunda acil krediler sunulmalıdır.

Hemen hemen tüm mikrofinans kuruluşları pasaport kullanarak para sağlıyor. Bu sadakat kârı artırır ancak müşteriler borcunu ödeyemeyebileceği için riskler de artar. Bu nedenle bahis oranları oldukça yüksektir. Kârlı kalabilmek için bahise risk de dahildir. Bir iş planı hazırlanırken belirlenir.

Aşağıdaki nüansları dikkate almak önemlidir:

1. Borçlu iyice kontrol edilirse, bütçe geri ödememe riskinin yaklaşık %10'unu içerir.
2. Kredi geçmişi kontrolleri ile kredi verirken geri ödememe riski %10-20'dir.
3. Pasaport kullanılarak verilen acil mikro kredilerin risk yüzdesi yüksektir - %30-40.

Geri ödeme ve kâr, borçlularla çalışmanın nasıl yürütüleceğine göre belirlenir. Kural olarak küçük firmaların kişisel güvenlikleri veya avukatları yoktur. Bu nedenle fonların iadesi zor olacaktır. Franchise konusunda böyle bir sorun olmayacak. Bağımsız çalışırken borçlar tahsildarlara satılır, ancak bunların maliyeti borcun tamamından az olacaktır.

Bu nedenle, bir MFO açarken karlı bir iş kurmak ve tüm riskleri hesaba katmak için birçok nüansı düşünmek önemlidir. Ancak zamanla gelişecek bir kurumun başarılı bir şekilde faaliyet göstermesi, yetkin bir iş yaklaşımıyla mümkün olacaktır.

2018 yılında mikrofinans kuruluşlarının tescili

Mikrofinans kuruluşlarının (MFC, MCC) siciline giriş. Bir mikrofinans organizasyonu düzenlemek için lisansa ihtiyacınız var mı? Merkez Bankası kayıtlarına MFO nasıl girilir? Bir MFO sadece kredi vermekle kalmayıp aynı zamanda vatandaşların ve girişimcilerin yatırımlarını da kabul edebilir mi? MFO'ların bir SRO'ya katılması gerekiyor mu? Hangi SRO'lar yasaldır? Uzman Olga Mikheenko (Audit Prof şirketi) bu soruları yanıtlıyor.

MFO nasıl açılır

Öncelikle işletmenizi kaydetmeniz gerekiyor. Bu prosedürü açıklamayacağım; bunu kendiniz yapabilirsiniz, ancak MFO Şartının tüm özel gerekliliklerini dikkate almanız gerekir. Devlet hizmetlerinden yararlanan insanların hayatını kolaylaştırmak için tasarlanan Çok Fonksiyonlu Merkezler de dahil. Bu konuda bahsetmeye değer tek şey MFO'ların “basitleştirilmiş” sistemi uygulama hakkına sahip olmamasıdır. Bu yasak, Sanatın 3. maddesine göre, 2 Kasım 2013 tarihli ve 301-FZ sayılı “Rusya Federasyonu'nun Bazı Yasama Kanunlarında Değişiklik Yapılması Hakkında” Federal Kanunda belirtilmiştir. Basitleştirilmiş vergi sistemini uygulama hakkına sahip olmayan kuruluşların bir listesini içeren Rusya Federasyonu Vergi Kanunu'nun 346.12'si mikrofinans kuruluşları tarafından desteklendi.

Şirket tescil edildikten sonra henüz kredi verilemez. MFO statüsünü almanız gerekiyor. Kanunen mikrofinans faaliyetleri için lisans gerekmemektedir. Ancak bu, bir MFO'nun denetim olmadan çalışabileceği anlamına gelmez. Düzenleyici Merkez Bankasıdır; MFO'ların birleşik kayıtta bir numara almaları Merkez Bankası'ndandır. Bir şirket ancak sicile dahil edildikten sonra MFO statüsünü kazanır.

Bir MFO'nun Merkez Bankası'na nasıl kaydedileceği (mikrofinans kuruluşlarının sicilinden bir numara alın)

Prensip olarak bunu kendiniz yapabilirsiniz. Bir MFO'yu kaydetmek için aşağıdaki belgeler gerekli olacaktır:

Sertifikanın kopyası devlet kaydı(OGRN)

Kurucu belgelerin kopyası

Seçim (randevu) kararları memurlar ve bir tüzel kişiliğin yönetim organları şunları içerir:

Tüzel kişiliğin kurucularından bilgiler

Yasal adrese ilişkin bilgiler

Bir tüzel kişi hakkındaki bilgilerin mikrofinans kuruluşlarının devlet siciline girilmesi için başvurular

Tüzel kişilik oluşturma kararının kopyaları

Bu işi üçüncü bir tarafa emanet edebilirsiniz. Audit Prof, mikrofinans kuruluşlarının kayıt edilmesi ve bunlara hizmet verilmesi konusunda uzmanlaşmıştır, dolayısıyla bunların hepsini sizin için yapabiliriz. Gelecekte mikrofinans kuruluşlarının kayıtlarının SRO düzeyine aktarılması planlanmaktadır. Yani SRO, kayıt defterine bir numara almadan önce belge paketini analiz edecektir. Bu, Merkez Bankası temsilcileri tarafından özel konferanslarda bildirildi. Ama şimdilik bu da planlar arasında.

Bir MFO için bir ad nasıl bulunur ve orijinalliği nasıl kontrol edilir

Tüketiciyi yanıltmamak adına mikrofinans kuruluşlarının isimlerinin aynı olmaması gerekmektedir. Bu nedenle Merkez Bankası'na kayıt için belge göndermeden önce adı kontrol etmeniz gerekmektedir. Kurallar şu şekildedir: İsmi ilk kim tanıtırsa, onu kendisine saklar. İsmini Merkez Bankası web sitesinden kontrol edebilirsiniz.

İsim rezerve edilemez. Bir MFO'yu kaydetmeyi reddetmenin nedenlerinden biri, zaten kayıtta bulunan isim olabilir.

Şirketimiz mikrofinans kuruluşlarının işlerini destekleme konusunda uzmanlaşmıştır; kayıttaki bir numaranın% 100 alındığını garanti etmek imkansızdır, çünkü belgelerin hazırlanması sırasında birisi zaten belgelerde belirtilen adı almış olabilir.

Bir tavsiye olarak, "hızlı para" ifadesinden kaçınmak daha iyidir; bu en yaygın seçenektir; orjinal isim marka yaratma ve tanıtma konusunda uzmanlaşmış şirketler bulmanıza yardımcı olacaktır.

Merkez Bankası mikrofinans kuruluşlarına ne gibi zorunluluklar getiriyor?

IFC statüsünü alma sürecinde, IFC'ler düzenleyiciye en az 70 milyon ruble tutarında öz sermayenin varlığını doğrular. MFC'ler bireylerden kredi kabul edebilir ve müşterilerini uzaktan tespit edebilir, bu da işlerini çevrimiçi olarak geliştirmelerine olanak tanır. Bireylere kredi olarak kişi başına 1.000.000 ruble, girişimcilere ise 3.000.000 ruble verebilirler. Diğer tüm şirketler otomatik olarak MCC'ye dahil edilir; bu tür şirketlerin adlarında "mikrokredi kuruluşu" ibaresi bulunması gerekecek; kendi sermayelerini teyit etmeleri gerekmeyecek ve ayrıca MCC statüsü için Merkez Bankası tarafından değerlendirilmeleri gerekmeyecek. . Bireylere borçlu başına 500.000 rubleye ve girişimci başına 3.000.000 rubleye kadar para verebilecekler. Bireylerden fon kabul edemezsiniz ancak şirketin kurucuları da dahil olmak üzere tüzel kişilerden fon kabul edebilirsiniz.

Yasanın bireylerden asgari kredi tutarını - 1,5 milyon ruble - belirlediği unutulmamalıdır. IFC'lere yapılan yatırımlar devlet tarafından sigortalanmamaktadır ve bu nedenle vasıfsız yatırımcılar için, diğer bir deyişle çeşitli araçlara yatırım yapmanın inceliklerini anlamayan sıradan vatandaşlar için riskli kabul edilmektedir. Yatırım miktarı değişmedi; IFC'ler, yasal yeniliklerin yürürlüğe girmesinden önce önceki yıllarda olduğu gibi vatandaşlardan 1,5 milyon tutarında tasarruf çekebiliyor.

MFO'lar mega düzenleyiciye üç aylık raporlar sunmalıdır. Bu, Merkez Bankası web sitesi aracılığıyla yapılır. Kişisel Alan. Audit Prof, raporların hazırlanması ve sunulması konusunda yardım sağlar. Bize Ulaşın!

Rosfinmonitoring'e rapor göndermek için gerekli MFO'ların suç gelirlerinin aklanmasının ve terörizmin finansmanının önlenmesine yönelik tedbirler geliştirmesi ve uygulaması gerekmektedir. Yani hizmet verilen ve işlem yapan kişilerin kimliğinin belirlenmesi gerekecektir. nakit, bağlı kuruluşların listesini açıklayın. Dahil olmak üzere, ancak bunlarla sınırlı değildir.

Ayrıca gerekli Mikro kredilerin sağlanmasına ilişkin kuralların geliştirilmesi ve uygulamaya konulması. Kurallar internette mevcut olmalıdır. MFO web sitesinde veya üçüncü taraf bir kaynakta. Ve ayrıca kredilerin verildiği yerlerde.

Bankalar gibi MFO'lar da zorunludur Borçlular ve kredileri hakkındaki bilgileri Kredi Geçmişi Bürosuna gönderin. Borçlularla ilişkilerde MFO'lar, bankalar gibi, sözleşmenin şeklini düzenleyen, cezaları ve cezaları sınırlayan tüketici kredisi (kredi) yasasına uymak zorundadır.

MFO oranları keyfi olarak ayarlanamaz. Belirli limitler var - Merkez Bankası, farklı kategoriler ve kredi türleri için çağrılan PSC'nin ortalama değerini açıklıyor. Ortalama PSC oluşturulurken piyasa gerçekleri dikkate alınır. MFO'nun, kredinin toplam maliyetinin ortalama değerinden üçte birinden fazla sapma hakkı yoktur. Ayrıca reklam yasasını da hatırlamanız gerekir. Kanun koyucular şu anda cezaların 1 milyona çıkarılmasını teklif ediyor. Genel olarak şunu söyleyebiliriz ki, eğer birisi mikro kredi verme işinin özellikle zahmetli olmadığını ve bir çerçevesi olmadığını düşünüyorsa, bu kişilerin yanıldıklarını söyleyebiliriz. İşinizi yasal olarak yürütürseniz, tüm normlara ve yasalara uyarsanız yeterli iş olacaktır. Ve bir mikrofinans kuruluşuna kaydolmayarak "karanlıkta" oynamak şu anda açıkça kanunları çiğnemek anlamına geliyor. Siyah alacaklıları Güvenlik Konseyi düzeyinde “ayıklayacaklarına” söz veriyorlar. Faaliyetleri polis, savcılık tarafından bastırılıyor. kamu kuruluşu"Halk Cephesi", Özdenetim kuruluşları, Ombudsman, Merkez Bankası. Piyasada kaçak göçmenlere ilişkin bilgi alışverişi için kanallar oluşturuluyor. Kendilerini MFO olarak temsil eden ve sicilde numarası olmayan kara ofislerden kurtulma görevinin, mikrofinans piyasasının 1 numaralı görevi olduğunu söylemek yanlış olmaz.

MFO'ların yeniden kaydedilmesi - pazarın MFC'lere ve MCC'lere bölünmesi nedeniyle, "mikrokredi şirketi" ifadesi de dahil olmak üzere şirketin adının değiştirilmesi gerekecek

MFO bunu tek başına yapabileceği gibi uzmanlara da emanet edebilir. Gerekli:

1. Federal Vergi Hizmeti için mikrofinans kuruluşunun adındaki değişikliklerin tescili için belgeler hazırlayın.

2. MFO'nun adındaki değişikliği Rusya Merkez Bankası'na bildirin

MFO'nun ismine “mikrofinans şirketi” ibaresi eklendikten sonra bu değişikliklerin Merkez Bankası'na bildirilmesi gerekmektedir.

LLC'nin ismindeki bir değişikliği Merkez Bankasına bildirme süresi, değişikliklerin Rusya Federal Vergi Servisi'ne kaydedilme tarihinden itibaren 30 gündür.

Ayrıca MFO tüzüğünde de değişiklik yapılması gerekecek; bunu da unutmamak gerekiyor. Ve ortakları isim değişikliği konusunda bilgilendirin.

kaydeden Julia Siebert

LLC "Denetim Prof"

Görünüşe göre kim bu kadar pahalı krediler almayı düşünebilir ki - bu aptalca değil mi? Ancak bu arada, MFO işi veya sıradan insanların ekspres kredileri gelişiyor ve gelişiyor: Mikro krediler artık alışveriş merkezlerinde, evinizin yakınındaki otobüs duraklarında, televizyonda ve internette mevcut. İnsanlar geliyor.

Artık çok geç olduğunu, pazarın doymuş olduğunu, her şeyin meşgul olduğunu düşünebilirsiniz ama hayır. Mikrofinans sektörünün geleceği oldukça iyimser. Bazıları, bazı bölgelerdeki hacimlerin hâlâ yılda neredeyse %50 oranında arttığını söylüyor.

Genelde insanlar yürürken bundan faydalanmamak günah olur. Neyse ki, böyle bir işi organize etme süreci oldukça basittir - hızlıdır ve pratik olarak ortalama bir şirket yaratmaktan farklı değildir. Önemli olan, bir şirket kurduktan sonra, Devlet Mikrofinans Kuruluşları Siciline dahil olmak için başvuruda bulunmanız gerektiğidir - bu kayda dahil edilmeden faaliyetleriniz tamamen yasal olmayacaktır.

Başlamadan Önce

İyi haber: MFO'lar düzenleniyor Federal yasa“Mikrofinans kuruluşları hakkında” veya daha basitçe – esas olarak Medeni Kanun. Kredi alma süreci çok basitleştirildi, bu nedenle paranın para olduğunu düşünüyorsanız, bir mikrofinans işi tam olarak ihtiyacınız olan şeydir.

İlk yatırımın büyük kısmı derhal kredi vermek için kullanılmalıdır. Bu ihtiyaçlar için en az 500 bin - 1 milyon rubleye sahip olmanız gerekiyor. Genellikle kredi vermek için sadece pasaporta ihtiyacınız vardır, borçlunun yaşı 22-60, faiz oranı günlük% 2, maksimum kredi tutarı 20 bin ruble, vade 15 güne kadardır. İstenirse kredi uzatılabilir ancak bu başka bir faiz veya komisyon gerektirecektir. Tabii ki, eğer son teslim tarihi ile flört ederseniz, kuruşlar ödüllendirilir. Ortalama bir şirket ayda yaklaşık 1,5 milyon ruble tutarında kredi veriyor.

Bir finansal model planlarken,% 50'ye varan oranda geri ödeme yapılmaması dikkate alınmalıdır. Elbette genellikle geri dönüşsüzlük seviyesi çok daha düşüktür, ancak en olumsuz senaryodan ilerlemeye alışkın mısınız? Her şeyi doğru yaparsanız ilk aydan itibaren kendi kendine yeterliliği sağlayabilirsiniz. Ah, evet ve unutmayın - yasa gereği, bir MFO mevduat çekemez, döviz cinsinden kredi veremez, menkul kıymetler piyasasında faaliyet gösteremez, erken geri ödeme için faiz talep edemez ve borçlularından bir milyondan fazla talep edemez.

Ana riskler: Geri ödememe yüzdesinin yüksek olması, tahakkukun yasa dışı olduğunun tespit edilmesi durumunda kredi faiz oranlarında yasal zorluklar, yüksek rekabet.

“Adım adım talimat“MFO nasıl açılır”

Konum

Bir MFO'yu açmadan önce lokasyona karar vermeniz gerekir. İşletmeniz için kritik olabilir. En çok tercih edilen yerler alışveriş merkezleri, evin yakınındaki küçük süpermarketler, büyük ofis merkezleri ve toplu taşıma duraklarıdır. Yeni başlayanlar için yaklaşık 30 metrekarelik küçük bir köşe bile yeterli olacaktır. m – banka şubesi açmıyoruz.

Teçhizat

Burada da her şey bankalardan ve güzellik salonlarından çok daha basit. Ana ekipman bilgisayarlar, ofis ekipmanları ve telefonlardır. Müşterilerinizin kendilerini iyi ve rahat hissetmelerini sağlamak için bir kanepe, çiçekler ve tatlılarla dolu bir kahve makinesi yerleştirin. Yalnızca demir sandalyeleri olan rakiplerle karşılaştırıldığında... genel olarak güven dolu bir atmosfer önemlidir. Küçük şeyler önemlidir.

Personel

Ekonomik senaryoyu takiben yaklaşık 3 kişiye ihtiyacımız olacak - yönetmene ek olarak bu bir güvenlik görevlisi ve 2 yönetici yani "kredi uzmanı". Güvenlik görevlisi sadece sahip olmalı ve bunu eksik yapmamalısınız: borçluları çeşitli kara listelere göre kontrol edecektir, bu nedenle iyi bağlantılara açığız. Yöneticilerin çalışma günü 12 saattir, 2/2, yeterlilik, müşteri odaklılık ve ışıltılı bir gülümseme memnuniyetle karşılanır.

Belgeler ve lisanslar

Yukarıda söylediğimiz gibi, ekspres kredi işine başlamak için Devlet Mikrofinans Kuruluşları Siciline başvurmanız gerekir. Bunu yapmak için ihtiyacınız olacak: bir başvuru, tescil belgesinin noter tasdikli kopyaları, kurucu belgelerin kopyaları, kurucuların kararının bir kopyası, genel müdürün atanmasına ilişkin kararın bir kopyası, kurucular hakkında bilgi, kurucular hakkında bilgi yer ve devlet ücretinin ödendiğini onaylayan bir sertifika. Firma bilgileri 14 iş günü içerisinde girilmektedir.

Pazarlama

Mikrofinans sektöründeki rekabet hızla artıyor, bu nedenle işletmenizin pazarlama bileşenine yoğun yatırım yapmak mantıklı geliyor. Cazip promosyonlardan mahrum kalmayın: Faizsiz ilk kredi, çalışmanın ilk aylarında rekor düşük oranlar veya verilen tutarın artan tavanı size düşündüğünüzden daha fazlasını verebilir. Klasik broşürlere, yerel gazetedeki reklamlara ve İnternet'e dikkat edin - tanınmış bir şehir portalındaki bir pankart lüks değil, izleyiciye net bir dokunuştur. İyi bir hamle: Müşterilerinizin parayı Qiwi veya Elexnet aracılığıyla banka havalesi yoluyla iade edebilmesi için zamanla elektronik hizmet sağlayıcılarla bir anlaşma yapın. Elbette, mikro kredileriniz için hiçbir şeyin kulaktan kulağa pazarlama kadar en iyi reklam/anti-reklam olamayacağını hatırlamanız gerekir. Bir noktada arkadaşların tavsiyelerine göre yeni müşteriler gelmeye başlayacak: söylentiler çok hızlı yayılıyor.

Özet

Mikrofinans işi basit, umut verici ve çok ama çok karlı. Bir şirket açmak o kadar da zor değil ve faaliyetin kendisi asgari izin gerektiriyor ve Medeni Kanun tarafından düzenleniyor. Can sıkıcı olan tek şey, oldukça güçlü bir rekabetin olmasıdır, bu nedenle pazarı ve şehrinizdeki giriş açıklığını analiz etmeye ve ardından markanızı pazarlamaya ve tanıtmaya yoğun yatırım yapmaya değer. Bulunduğunuz yere ve iyi bir güvenlik görevlisi bulmaya özellikle dikkat edin.

Bugün ülkemizde mikrokredi sistemi inanılmaz bir yükseliş yaşıyor. Yılın başında pazarın değeri 36 milyar ruble idi.

Analistler bu yılın sonunda değerinin 56 milyar dolara çıkacağını iddia ediyor. İstatistikçiler, nüfusa mikro krediler için başlangıç ​​paketinin sadece 1-2 ayda kendini amorti ettiğini hesapladılar.

İlk adım

Az miktarda borç alabileceğiniz ofisler büyüyor büyük şehirlerılık yaz yağmurundan sonra mantarlardan bile daha hızlı. Ancak herhangi bir özel işte olduğu gibi, bir girişimcinin bu tür iş adamlarının gereksinimlerini mümkün olduğunca doğru bir şekilde yerine getirmeye hazırlıklı olması gerekir. Öncelikle mikro kredilerden para kazanacak kişinin birkaç soruyu yanıtlaması gerekiyor.

• Seçilen iş rekabetçi olacak mı? (Mikrokrediler bugün yüzlerce girişimci tarafından verilmektedir).
• Kurucu yasanın gerekliliklerini tam olarak takip etmeye hazır mı?
• Kredilerin bir kısmı geri ödenmezse zarara katlanmaya hazır mı?
• Bir iş kurmak için ne kadar para yatırmak istiyor?

Cevapları kendisi anlayan ve 07/02/2010 tarihli ve 151-FZ sayılı Rusya Federasyonu Federal Kanununun 3. Maddesine aşina olan girişimci, bir tüzel kişiliği kaydetmeye başlamaya hazırdır. Bu bir vakıf, ortaklık, LLC veya kar amacı gütmeyen ortaklıkla uğraşan başka türde bütçe dışı bir kuruluş olabilir.

Mikrokredi şirketi nasıl açılır?

Bir işe başlamak, kendi işinizi organize etmekten çok da farklı değildir ve evrak işleriyle başlar. Girişimci, yönetim belgelerini incelemeli, gerekli belgeleri toplamalı, Rospotrebnadzor ve yangın denetiminin gerekliliklerini karşılayan bir oda kiralamalıdır.

Tek bir fark var: Mikro kredi sağlayan bir şirketin Devlet Mikrofinans Kuruluşları Siciline kayıtlı olması gerekir. Aksi takdirde faaliyetleri yasa dışı olacaktır. Faaliyet izni almak için bir takım belgeler gerekecektir.

• Şirketin (firma, kuruluş) Mikrofinans Kuruluşları Siciline dahil edilmesi için şirket sahibinden (tüm iletişim ve pasaport bilgileriyle birlikte) başvuru.
• Bir tüzel kişiliğin kaydı (kopyası).
• Kurucular hakkında bilgi. Genellikle bu belgenin bir örneği şehir idarelerinin web sitelerinde yayınlanır. Şehre bağlı olarak formlar biraz değişebilir.
• Kuruluşun yönetim organlarının seçimine ilişkin karar (kopya). Herhangi bir biçimde derlenir.
• Standart belge paketi: Şirketin devlet tescil belgesi, Şart, kurucu belgeler. Şart mutlaka şirketin faaliyetlerinden birinin kredi vermek olduğunu belirtmelidir.
• Kuruluşun yasal ve fiili adresini teyit eden belgeler.

Rusya Federasyonu vatandaşı olmayan bir kişi için Mikrokredi işletmesi nasıl açılır? Genel belge paketine ek olarak şunları sağlaması gerekecektir:

• Şartın Rusçaya tercümesi (başvuru sahibinin devlet dilindeki bir kopyasıyla birlikte);
• Başvuranın hukuki statüsüne ilişkin kendi ülkesinde yayınlanmış ve ayrıca iki dile çevrilmiş bir özet.

Hatırlanması gereken önemli olan nedir?

Tüm kurucu belgelerde, mikro kredilerin verilmesi sonucunda elde edilen gelirin mikrofinans, hayır işleri, eğitim veya mevcut kredilerin (kredilerin) geri ödenmesi için harcanacağı açıkça belirtilmelidir.

Acemi bir işadamı, 03/03/2011 tarih ve 26 sayılı Maliye Bakanlığı Kanununun ekinde örnek belgeler bulabilir.

Bir Mikrokredi işletmesini açmadan önce bile bir girişimci şunu açıkça anlamalıdır: açılış için devlet vergisi sadece 1.000 ruble. Yasadışı para basımının cezası 30.000 liradır.

Her şeyi derleyin, toplayın ve kaydedin gerekli belgeler Kolay değil: Zaman ve güçlü sinirler gerektirir. Bu nedenle avukat tutmak daha iyidir. Sizi sadece yetkililere uzun yolculuklardan kurtarmakla kalmayacak, aynı zamanda gerekli evrakları doğru doldurmanıza da yardımcı olacaklar. Maliyetler her durumda haklı gösterilecektir.

Reddetme nedenleri

Belge paketi kusursuz hazırlanmışsa, 14 sonra Takvim günleri yetkili kuruluş şirketi sicile kaydetmekle yükümlüdür. Başvurunun karşılanamamasına neden olan nedenler varsa, bunların yazılı redde belirtilmesi gerekir.

Bu nedenle, bir mikro kredi şirketinin nasıl açılacağını düşünürken, bir girişimcinin resmi belgeleri incelemede ve yetkili makamlara sunulması gereken resmi belgeleri seçerken titiz davranması gerekir.

Reddetme nedenleri aşağıdaki faktörleri içerebilir:

• Yanlış doldurulmuş belgeler.
• Yanlış bilgi içeren belgeler.
• Gerekli evrakların eksik paketi.
• Şirket sicilden çıkarılmışsa ve çıkarıldığı andan itibaren yeni bir başvurunun yapılmasına kadar bir yıl geçmemişse.

Mikrokredilerin nasıl açılacağını düşünürken, bir işadamı belgelerin toplanmasının, tüzel kişiliği tescil ettirmenin ve sorunu yetkili makamlar nezdinde çözmenin genellikle en az 1-3 ay süreceği gerçeğine hazırlıklı olmalıdır. Ayrıca müşteri çekmek zaman alacaktır. Kredi veren şirket ilk karını en geç 3-4 hafta içinde elde etmeye başlayacak.

Teknik açıdan bir Mikrokredi işletmesi nasıl açılır?

Belgelerin hazırlanmasına paralel olarak girişimci, gelecekteki şirketinin rekabet edebilirliğiyle ilgili sorunları çözmelidir. Bugün faizle küçük miktarlarda para ihraç eden birçok kuruluş var. İlk aylarda "tükenmemek" için "Mikrokrediler" nasıl açılır? Sonuçta, (bankalar gibi) büyük bir belge paketi gerektirmeyen mikrofinans kuruluşları büyük risk altında mı?

Ek olarak, tesislerin kiralanması ve en azından asgari sayıda çalışanın bakımı için de ödeme yapmanız gerekecektir. Girişimcinin kendisi tarafından hazırlanan bir iş planı, kar elde etmek için "Mikrokredilerin" nasıl açılacağı sorusuna doğru ve doğru bir şekilde cevap verebilir.

Personelin bakımı, ekipman, kira maliyetleri vb. ile ilgili standart noktalara ek olarak, dikkate alınması gerekenler: müşterilerden ödünç alınan fonların en az% 5'i asla iade edilmeyecektir. Uzmanlar bazı bölgelerde bu miktarın daha da yüksek olduğuna inanıyor. Ayrıca çok yüksek reklam maliyetlerini de hesaba katmanız gerekecektir.