Малый и средний бизнес может рассчитывать на льготные кредиты. Особенности получения льготного кредита предпринимателями малого бизнеса

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

Можно ли получить кредит на бизнес с нуля

Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует. В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется. Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

При каких условиях выдают кредит для бизнеса с нуля

Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:

• Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
• Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
• Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
• Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
• Стороннего физического лица как поручителя.
• Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

Желающие организовать собственное дело могут воспользоваться помощью финансовых учреждений. Кредит малому бизнесу с нуля оформляется в:

• ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
• Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
• Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
• Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.

Банковские методы по кредитам для малого бизнеса с нуля

Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами. Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад. Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

1. по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
2. против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
3. против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля

Предоставление выгодного займа для создания собственного дела предполагает строгий порядок действий. Как получить кредит для открытия малого бизнеса:

1. Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
2. Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
3. Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ссуду на стартап, начало дела можно оформить в отделении банка. Как взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке? Для этого нужно:

1. Обратиться в учреждение, имея при себе пакет документов.
2. Подобрать подходящую программу кредитования.
3. Получить регистрацию в налоговой как индивидуального предпринимателя, пройти внесение в ЕГРИП.
4. Рассмотреть франчайзинговые программы, предлагаемые партнерами Сбербанка.
5. Выбрать подходящую франшизу.
6. Детально разработать бизнес-проект на основе выбранной программы. Требуется создать маркетинговый план, определить место офиса и прочие нюансы.
7. Подготовить пакет документов для кредита на открытие малого бизнеса с нуля. Набор включает оригинал и копию паспорта, ИНН, подтверждение регистрации ИП, коммерческий план.
8. Подать заявку на заем для малого бизнеса.
9. Собрать денежную сумму (30% для первого взноса).

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:

1. Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
2. Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
3. Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
4. Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
5. Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.

Как еще получить кредит начинающим предпринимателям

Альтернативный способ получения финансовой помощи – потребительское кредитование. Ссуду можно оформить на физическое лицо в компании либо онлайн. Используется объект недвижимости в качестве залога или поддержка поручителей. Такие займы невыгодны предпринимателю из-за завышенных процентных ставок. Помните: во многих регионах имеются фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу. Эти организации выступают от государства как поручители по кредиту или сами выдают небольшие льготные ссуды предпринимателям.

Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

В статье вы узнаете об условиях льготного кредитования малого и среднего бизнеса в России. Какие банки предоставляют льготные кредиты предпринимателям, какие условия и процентные ставки предусмотрены и под развитие какого бизнеса можно получить льготный займ.

Что такое льготное кредитование

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Она имеет следующие особенности:

• низкую процентную ставку;
• увеличенный период кредитования;
• упрощённую процедуру оформления;
• предоставление обеспечения в виде гарантии.

На государственном уровне была образована Корпорация МСП, которая и занимается поддержкой владельцев малого и среднего бизнеса. Она сотрудничает с несколькими банками, предоставляющими льготные кредиты предпринимателям. Банки, в свою очередь, выступают посредниками между государством и заёмщиками.

На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

Условия получения льготного кредитования

Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

• оборот за год не более 800 млн рублей;
• в штате фирмы до 100 работников;
• компания зарегистрирована на территории РФ;
• положительная кредитная история;
• отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
• предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

• игорной области;
• связанным с подакцизными товарами;
• добычи и продажи полезных ископаемых;
• кредитных компаний;
• страховых фирм;
• инвестиционных фондов;
• негосударственных пенсионных фондов;
• ломбардов;
• брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

• юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько тарифов для льготного кредитования. Самые привлекательные проценты можно увидеть в Программе стимулирования предпринимателей, в которой банк является партнёром Корпорации МСП. Условия выдачи льготных займов в Сбербанке вы можете увидеть в таблице.

Подать заявку можно на.

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

Таблица льготного кредитования в других банках

Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

Льготная помощь от государства

Помимо льготного кредитования, государство предлагает и владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

• денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
• гранты на развитие инновационных проектов;
• частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
• компенсация процентов по лизингу;
• налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
• проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
• предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
• продажа государственного имущества на выгодных условиях;
• юридические консультации;
• проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

Как получить льготный кредит

Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

• с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
• безубыточная деятельность;
• отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие долгов в других банках;
• фирма не задействована в мошеннических операциях.

Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

• паспорт заявителя (владельца фирмы);
• регистрационные бумаги из ФНС;
• учредительные документы;
• справки на залог;
• выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
• справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
• годовую отчётность или баланс за квартал;
• налоговую декларацию;
• бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

Процентная ставка

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

• 6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
• 0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
• 4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

Сроки кредитования

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

Банки не любят начинающих предпринимателей. Считается, что инвестиции такого рода довольно рискованны, а потому предлагаемые программы кредитования отличаются завышенными требованиями к залогу, неадекватными процентными ставками и малыми размерами. В данной ситуации предпринимателю может помочь кредит малому бизнесу от государства в 2019 году, предоставляемый на гораздо более выгодных условиях.

Кроме льготных условия кредитования, бизнес может рассчитывать на другую поддержку - микрофинансирование со стороны фондов поддержки предпринимательства, частичную компенсацию процентной ставки, государственную гарантию по кредитам и возмещение платежей по договорам лизинга. Разумеется, любой предприниматель предпочел бы получить безвозмездный кредит для малого бизнеса, но государство склонно к подобной благотворительности в весьма скромных размерах: не более трехсот тысяч рублей. Более серьезные гранты распределяются на конкурсной основе среди предприятий стратегически важных или социально значимых для региона.

Возмещение процентов по кредиту

Разумеется, речь не идет о полном или частичном возмещении тела кредита малому бизнесу от государства в 2019 году – эти расходы останутся в ведении предпринимателя. Компенсировать можно только часть процентов за пользование кредитом, причем в известных пределах:

• Третья часть ставки рефинансирования ЦБ для кредитных договоров на срок меньше 2 лет;
• Половина ставки для договоров на срок от 2 до 3 лет;
• Две трети ставки для договоров кредитования, заключенных на срок 3 года и более.

С учетом того, что на октябрь 2016 года ставка рефинансирования была принята в размере 10%, такая помощь бизнесу от государства может сэкономить предпринимателю как минимум четвертую часть платежей за пользование кредитом.

Разумеется, экспертная комиссия Департамента будет достаточно строго изучать поданную заявку. Особое внимание уделяется целевому назначению кредита: средства могут быть направлены только на закупку, модернизацию и обновление основных средств и фондов. Кредиты на покупку легковых автомобилей, на пополнение оборотных средств и тем более на приобретение личных вещей предпринимателя компенсации не подлежат.

Существуют и другие ограничения, влияющие на положительное решение комиссии:

1. Количество работников на предприятии не должно превышать 250 человек;
2. Среднегодовая выручка – не более миллиарда рублей;
3. Предприятие не должно иметь долгов по заработной плате, сборам, налогам, страховым взносам и другим бюджетным платежам;
4. За последний год предприятие не получало иных субсидий на возмещение ставки по кредитным договорам;
5. Компенсация назначается только по действующим договорам, заключенным ранее;
6. Основная деятельность предприятия не связана с торговлей, добычей или реализацией полезных ископаемых, страховыми и кредитными услугами, игорным бизнесом, производством и сбытом подакцизных товаров.

Максимальный размер такой помощи для малого бизнеса в 2019 году составляет 5 миллионов рублей в течение трех лет, причем на момент подачи заявки предприниматель должен уже погасить не менее 10% кредита.

Субсидия предоставляется субъектам предпринимательства, которые включены в реестр получателей помощи и прошли необходимые подготовительные этапы:

• Получили одобрение проекта со стороны отраслевой комиссии при Департаменте;
• Заключили с Департаментом договор софинансирования;
• По окончании действия договора документально подтвердили целевое использование средств и выполнили оговоренные в нем социально-экономические показатели (создали рабочие места, уплатили налоги на указанную сумму, увеличили заработную плату).

Льготное кредитование

Прежде чем получить подобный кредит, предприятие должно пройти тщательную экспертизу Департамента развития предпринимательства и добиться включения в реестр получателей помощи. Несколько опрометчиво кредитовать предприятия, которые:

• Имеют задолженность перед бюджетом по сборам, налогам и другим обязательным платежам. Для получения льготного кредита финансовая отчетность предприятия должна быть в полном порядке;
• Уже получали подобный кредит от государства, но погасить его вовремя не смогли;
• Готовятся заявить о своем банкротстве.

Для бизнесменов, нуждающихся в финансовой помощи более скромных масштабов, государственная программа при посредничестве фондов развития предпринимательства и государственных микрофинансовых организаций позволяет выделить в качестве займа помощь малому бизнесу от государства в 2019 году 1000000 рублей на срок до года.

Микрокредиты

Частные микрофинансовые организации не отличаются скромностью в отношении малого бизнеса: вряд ли можно назвать выгодным кредит со ставкой 0,5–1% в день, причем даже отсутствие залога и плохая кредитная история вряд ли послужит оправданием. Для получения более адекватных условий государственного кредитования малого бизнеса предпринимателю лучше обратиться в специализированные фонды поддержки СМП. Государственные МФО не оформляют ссуду за 15 минут, требуя при этом только паспорт – необходимо как минимум представить на утверждение комиссии проект и впоследствии подтвердить целевое использование средств, но эти дополнительные сложности позволят получить:

• Сумму до миллиона рублей на срок от трех месяцев до года;
• Комиссию за пользование кредитом, соизмеримую со ставкой рефинансирования;
• Минимальные требования к обеспечению кредита.

Следует отметить, что не все МФО могут работать с фондами поддержки предпринимательства и оказывать подобную гос . Поэтому перед началом работы с микрофинансовой организацией ознакомьтесь с соответствующим государственным реестром и убедитесь, что данная МФО включена в него.

Кредиты с государственной поддержкой

В качестве обеспечения кредита могут быть допущены:

• Сырье и готовая продукция на складах;
• Автопарк предпринимателя;
• Заключенные контракты и обязательства по ним;
• Основные средства, оборудование, технологические линии;
• Недвижимость, производственные и жилые помещения.

Таким образом, кредит для малого бизнеса от государства выдается под залог существующего бизнеса. Полученные средства могут быть израсходованы на выкуп арендованных помещений, покупку оборудования, пополнение оборотных средств, участие в тендерах и пр.

Государственное поручительство

При выдаче кредита банк традиционно требует предоставить в залог какое-либо имущество, но иногда для положительного решения достаточно обязательств поручителей. В качестве гарантов по кредиту могут выступить Фонды поддержки предпринимательства. Такая помощь малому бизнесу в 2019 от государства предоставляется на платной основе: свои услуги фонд сопровождает процентной ставкой в размере 1,2–3,2% годовых – в зависимости от суммы поручительства и ожидаемой доли в обеспечении кредита. Эта доля может достигать 90% от общего залога, тогда как от предпринимателя требуется предоставить обеспечение всего лишь 30% от суммы кредита.

Торопиться с заключением кредитного договора с первым же банком в этом случае не нужно. Для начала следует уточнить через интернет или путем личного обращения информацию о том, какие именно банки имеют партнерские отношения с фондом в области поручительства.

Затем выбираем банк с оптимальными условиями и подаем вместе с требуемым комплектом документов заявку на кредит, в которой указываем, что в качестве гаранта рассчитываем на поддержку фонда. Обмен информацией между фондом и банком происходит без нашего участия.

Дожидаемся положительных ответов от банка и фонда, заключаем трехсторонний договор, а из полученных кредитных денег сразу же выплачиваем фонду вознаграждение.

Что особенно интересно: существует программа компенсации затрат на услуги поручителей по кредитным и лизинговым договорам. Субсидирование происходит путем однократного перечисления на счет субъекта предпринимательства средств, покрывающих до 90% подтвержденных расходов, связанных с выплатой вознаграждения гаранту – но не более 80% от действующей на момент оформления кредита ставки рефинансирования. Разумеется, требования к предприятию в этом случае так же строги, как и в остальных случаях предоставления финансовой помощи малому бизнесу от государства 2019.

Субсидия по договорам лизинга

Перед принятием положительного решения о назначении субсидии государственные эксперты выдают несколько заключений касательно как самого договора, так и предмета аренды. Нельзя получить компенсации при лизинге сильно изношенного или устаревшего оборудования: даже если оно не является новым, износ основных агрегатов не должен превышать двадцати процентов.

Перед тем, как получить помощь малому бизнесу от государства в 2019 году, предприятие должно выполнить ряд условий:

• Погасить все задолженности по налогам, сборам, взносам и иным платежам в бюджет;
• Обеспечить своим работникам зарплату в размерах, превышающих установленный прожиточный минимум;
• Являться безубыточным как минимум в течение года до подачи заявки на субсидию;
• Создать рабочие места или добиться прироста реализации продукции на 10% и более (в пересчете на одного работника);
• Принять обязательства по увеличению основных налоговых платежей.

Таким образом, государство не оказывает помощь предприятиям убыточным, находящимся на грани банкротства и таким, которые не планируют направить полученную компенсацию на улучшение благосостояния общества в целом. Кроме того, однозначно отказывают в субсидии предпринимателям, для которых основная деятельность – это страховые, кредитные и залоговые услуги, работа на бирже и с ценными бумагами, торговля, игорный бизнес, операции с недвижимостью. Впрочем, существуют и приоритетные области, работа в которых значительно увеличивает шансы малого бизнеса на положительно решение:

• Промышленность, собственное производство товаров и продуктов питания;
• Строительство и реконструкция зданий и сооружений, коммунальные услуги;
• Инновации и научные разработки;
• Медицина и социальные услуги.

Компенсация, которую можно получить на первый взнос, зависит от региона, стоимости оборудования и срока действия договора. К примеру: если договор заключается на один год, то размер субсидии составляет 75–80%, но не более 500 тысяч рублей. При контракте на два года можно получить 50% стоимости оборудования (до одного миллиона рублей), на три – 25–30% (до трех миллионов рублей).

Возмещение платежей на уплату процентов по лизинговым договорам составляет обычно две трети от ставки рефинансирования. Если же предприятие занимается транспортной деятельностью, перевозкой грузов и пассажиров, то рассчитывать можно только на треть от ключевой ставки.

Видео по теме Видео по теме

Для поддержки малого бизнеса были созданы специальные фонды. Кроме того, участниками государственных программ являются банки, которые предоставляют малому бизнесу займы по низким процентным ставкам на срок до семи лет. Так, только Фонд национального благосостояния ежегодно на поддержку малого бизнеса выделяет до ста миллионов рублей.

Кто может получить льготные кредиты для малого бизнеса? В настоящее время такой поддержкой могут воспользоваться следующие представители малого бизнеса:

• фермерские хозяйства;
• частные предприниматели;
• партнерства;
• хозяйственные объединения;
• сельскохозяйственные потребкооперативы;
• кооперативы производственного характера.

Кроме того, есть и другие ограничения, например, по выручке. Так, к среднему и малому бизнесу, для которых действует льготная система кредитования, относятся: микропредприятия – с годовой выручкой до ста двадцати миллионов рублей; малые предприятия – с годовой выручкой до восьмисот миллионов рублей; и средний бизнес -с годовой выручкой до двух миллиардов. Численность сотрудников малого предприятия не должна при этом превышать сто человек.

Надо сказать, что банки к каждому предпринимателю используют индивидуальный подход. Однако общая тенденция по отношению к малому бизнесу прослеживается всегда – простое оформление, сниженные процентные ставки и длительный срок кредитования. Если, конечно, банк является участником государственной программы поддержки МСП.

Если говорить об условиях получения льготного займа, то следует сразу выделить те категории заемщиков, которым банки практически наверняка откажут:

• должники перед государством;
• заемщики с плохой кредитной историей;
• предприятия, которые находятся на грани банкротства.

Практически всегда для малого бизнеса доступны сразу несколько программ льготного кредитования: займы на пополнение оборотных средств; кредитование на открытие бизнеса без залога; кредиты на покупку основных средств; различные лизинговые программы. Такие продукты могут также различаться в зависимости от целей кредитования.

Вообще, льготная ссуда считается целевой, если деньги берутся на инвестиционные цели, внедрение инновационных решений в производство, а также на реконструкцию или модернизацию производственных линий. Добавим, что льготные займы, как правило, недоступны для предприятий торгового сектора.

Есть и другие ограничения по льготным кредитам. Так, максимальная сумма займа находится в пределах от пятидесяти миллионов рублей до одного миллиарда – в зависимости от предприятия.

Однако общая сумма заемных средств, предоставленных малому бизнесу в рамках государственной программы, не может превышать четырех миллиардов рублей. Льготные кредиты могут выдаваться как в форме классической ссуды, так и в виде возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии.

Кредитные организации, которые не являются участниками государственных программ льготного кредитования малого и среднего бизнеса, могут иметь свои собственные программы кредитования бизнеса. Но обычно процентные ставки по ним заметно выше.

Плюсы и минусы льготного кредитования малого бизнеса

В настоящее время льготные кредиты для малого бизнеса в России – это возможность получить финансовую помощь как при открытии дела с нуля, так и при расширении бизнеса. А потому считается, что такие программы не просто стимулируют развитие малого бизнеса и развивают в стране частное предпринимательство, но и уменьшают число безработных, а также самозанятых граждан, уклоняющихся от уплаты налогов.

Пожалуй, единственным серьезным недостатком льготного кредитования малого бизнеса является необходимость подготовки большого пакета документов, если предприятие только открывается. Однако все это с лихвой компенсируется появляющейся возможностью работать на себя и зарабатывать хорошие деньги.

В любом случае начинающему бизнесмену не стоит бояться таких трудностей, ведь участвующие в программах государственной поддержки банки сами идут навстречу таким клиентам, поскольку это выгодно и им тоже. От этого партнёрства во многом зависит деловая активность не только в финансовом секторе, но и в экономике в целом.

С 01.01.2018 г. Минэкономразвития запустило программу льготного кредитования МСБ, рассчитанную на поддержку предпринимателей, занятых в приоритетных для РФ отраслях. Было отобрано 15 уполномоченных банков, которые занимаются кредитованием предприятий малого и среднего бизнеса по ставке до 6,5% годовых. Разница в ставках субсидируется государством. Кредиты выдаются на инвестиционные цели (от 3 млн до 1 млрд руб. на срок до 10 лет) и на пополнение оборотных средств (от 3 до 100 млн руб. на срок до 3 лет). Субсидируются кредиты, выданные с 01.01.2018 г. по 30.11.2018 г.

Государство поддерживает МСБ в приоритетных отраслях

С 01.01.2018 г. вступило в силу Постановление Правительства РФ №1706 от 30.12.2017 г., предусматривающее льготную ставку по кредитам, выданным в 2018 г. Инициатором выступило Министерство экономического развития, разработавшее программу льготного кредитования малого бизнеса по ставке, не превышающей 6,5% годовых для конечного заемщика.

Для того, чтобы обеспечить такую низкую процентную ставку, было отобрано 15 коммерческих банков, уполномоченных на реализацию правительственной программы.

Разницу между рыночной процентной ставкой и льготной кредитным учреждениям компенсирует государство, возмещая им тем самым недополученную прибыль. Субсидируется до 3,5% годовых по кредитам, выдаваемым субъектам малого предпринимательства, и до 3,1% - представителям среднего бизнеса.

Программа Минэкономразвития, однако, предусматривает весьма четкий перечень целей и сроков кредитования, а также выделяет приоритетные сферы, на поддержку которых она в первую очередь направлена.

Подробнее о Программе кредитования МСБ смотрите в видео:

Кто может претендовать на льготную ставку

В Постановлении №1706 определены 13 отраслей экономики, на развитие которых нацелена программа. Проводится субсидирование ставок для следующих отраслей:

• сельское хозяйство;
• обрабатывающее производство;
• производство и распределение электрической энергии, воды и газа;
• строительство;
• транспорт и связь;
• туристическая индустрия;
• здравоохранение;
• и отходов;
• общепит (кроме ресторанов);
• бытовые услуги;
• высокие технологии;
• розничная торговля при условии ее ведения на территории ;
• розничная и (или) оптовая торговля при условии ее ведения на территории Дальневосточного федерального округа.

Примечание: Перечень моногородов приведен в распоряжении Правительства РФ N 1398-р от 29 июля 2014 г.

Если предприятие МСБ занято в одной из указанных отраслей, у него есть возможность получить кредит по минимальной ставке.

На какие суммы можно рассчитывать

Льготные кредиты выдаются в следующих пределах:

Внимание: Субсидируются только кредиты, выданные в 2018 г., не позднее 30.11.2018 г.

Указанные суммы регламентируют тот максимум, на который заемщик суммарно может оформить льготный кредит. Допустимо получение нескольких займов при условии, что итоговая сумма совокупно не превысит верхние пороговые значения.

При принятии решения о выдаче займа заемщика:

• стоимость активов;
• рентабельность;
• величина собственного капитала.

Если показатели низкие, то в льготном финансировании могут отказать.

Важно: Полученные кредитные средства не могут быть размещены на депозитах, а также в прочих финансовых инструментах.

Куда обращаться за получением займа

Реализацией программы занимаются 15 уполномоченных банков. Заемщик вправе самостоятельно выбрать банк из следующего перечня:

• Банк ВТБ;
• Сбербанк;
• «Россельхозбанк»;
• «Банк Акцепт»;
• «Альфа-банк»;
• «Банк Интеза»;
• «Запсибкомбанк»;
• «РосЕвроБанк»;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• РНКБ Банк;
• ТКБ Банк;
• КБ «Ассоциация»;
• Банк «Левобережный»;
• МСП Банк;
• СКБ Приморья «Примсоцбанк».

Каким условиям должен соответствовать заемщик?

Представитель МСБ, претендующий на получение льготного займа, должен удовлетворять следующим требованиям:

• деятельность ведется в одной из приоритетных отраслей;
• налоговое резидентство РФ;
• заемщик не должен находиться в процессе банкротства;
• отсутствие задолженности по налогам и заработной плате;
• положительная кредитная история.

Под положительной кредитной историей в данном случае понимается отсутствие за 1-3 месяца до получения кредита просрочек по другим займам более 30 дней в течение последовательных 180 дней.